Экономика
У большинства при слове «экономика» лица, как правило, скучнеют. А как может быть иначе, если речь, скорее всего, пойдет о нудных тонно-километрах, киловатт-часах, не дай бог о бухгалтерии или о чем-нибудь в этом роде, столь же унылом и неромантичном. Старшее поколение, к тому же, наверняка вспомнит студенческие мучения с таким предметом как политэкономия. Между тем экономика, теория экономики не так скучна. (Вспомним, хотя бы, как загораются глаза участников спонтанных дискуссий о состоянии экономики страны, как выписываются немедленные и однозначные рецепты рекомендаций, что надо делать с этой самой экономикой).
Скучной экономика не может быть по определению, поскольку это наука о повседневной жизни человека, его быте, его благополучии, благополучии его детей и близких, об их будущем, наконец. В прежние времена от экономических знаний можно было отмахнуться, поскольку практически все решалось где-то наверху – что плохо, но было стабильно и предсказуемо – что хорошо. Рыночная экономика принесла не только свободу, но и ответственность: ответственность за себя и за свои решения. В первую очередь, как раз, в области экономической.
Может быть, стоит, в таком случае, повнимательнее отнестись к этому предмету, посмотреть на него под другим углом зрения. Наука-то, оказывается, нужная. Как это ни странно, но в реальной экономике между такими тяжеловесными понятиями как: «темпы роста», «денежная масса», «сальдо внешнеторгового баланса», «инвестиции» и карманом рядового гражданина, на самом деле не такая большая дистанция – всего три, четыре, пять ступеней. Не больше.
В экономике все взаимосвязано, все взаимообусловлено, поэтому, прежде чем перейти к таким интеллектуально привлекательным и актуальным темам как деньги, банки, биржа, необходимо хотя бы вкратце повторить основы экономических знаний. Хотя – и в этом один из парадоксов – при всей, мягко говоря, нелюбви к экономической теории, каждый считает себя крупным специалистом в этой области.
Двигатель экономического развития
Экономика или хозяйство имеют древнейшую историю, ибо, как только человек начал трудиться, сразу появились ростки экономики, ее основы. Первобытный человек что-то добывал, что-то находил в лесу и в поле, потреблял сам, приносил в пещеру, где добычу делили… Это ли не ростки хозяйственных отношений? И исчезнет экономика только тогда, когда перестанет существовать человек. А в промежутке между этими двумя событиями экономика проходила и проходит серьезный путь развития. Почему?
Человек устроен таким образом, что постоянно стремится к совершенствованию условий собственной жизни (за исключением отдельных очень продвинутых философов) – ему нужна более качественная и разнообразная еда, одежда, жилье, транспорт, бытовая техника. При этом человек после пересечения определенных потребительских рубежей, удовлетворяющих его базовые потребности, стремится к индивидуализированному спросу, предметам обихода, отличающим его от других, от общей массы. (Мужчинам достаточно вспомнить армию и «доработку» формы особенно по случаю демобилизации, а женщинам, ощущение, которое они испытывают при встрече с дамой, одетой в такое же пальто или платье). А еще сфера развлечений, отдыха и интеллектуальных забав в виде выставок, театров, библиотек. При этом необходимо учесть еще одну важнейшую особенность – это стремление к расширению потребления и улучшению его качества бесконечно и безгранично. Откуда все это берется? И как этого достичь? Вот на этом бесконечном стремлении к комфорту (в самом широком и хорошем смысле слова) и строится современная экономика. Нередко такое хозяйственное устройство с нотками осуждения называют «экономикой потребления». Конечно, с моральной или философской точки зрения, в экономике (вернее в бизнесе, который представляет экономику на практике) может быть не все так безупречно. Но без бесконечного и безграничного стремления к комфорту человечество так бы и осталось в пещерах и одевалось бы в шкуры. Хотя, если хорошенько подумать, то пещера и шкура тоже, не что иное, как первые шаги на пути к комфорту.
Поэтому постепенно развивается (не только расширяется, но и качественно совершенствуется) сельское хозяйство, промышленность, информационная и научная сферы. Люди приобретают профессии, ходят на работу на фабрики, заводы, поля, фермы, офисы. Они производят молоко, хлеб, обувь, мебель, строят дома, все это перевозят с места на место, продают в магазинах, пишут книги, снимают фильмы. За работу люди получают заработную плату (деньги или иногда товары), которые тратят на приобретение различных предметов, необходимых (или не очень) для жизни, домов и автомобилей, путешествий, для которых необходимы фотоаппараты и спортивная одежда…
Значит, без работы пока никак нельзя обойтись – не будет ни товаров, ни заработков. Но, чтобы все это появилось в нашем мире, необходимо сначала фабрики, заводы, фермы и офисы построить, оснастить их оборудованием, которое тоже необходимо изготовить. То есть привлечь к такой работе людей и, соответственно, заплатить им за выполненную работу. Кроме того, для строительства офисов надо откуда-то взять кирпичи, бетон, стекло, а потом – шкафы, столы и стулья, конторское оборудование, бумагу и авторучки. Для организации сельскохозяйственного производства – построить коровники и вспахать поле с помощью тракторов, поле засеять, а урожай убрать.
Вот такие первоначальные расходы на строительство производст-венных объектов называются инвестициями (или по прежней терминологии – капиталовложениями – вложением средств в производство). Таким образом, понятно, что инвестиции являются отправным пунктом, с которого начинается производство. Или еще проще – хозяйство, обеспечивающее население всем необходимым. И именно поэтому производство (в самом широком смысле) требует постоянного расширения и обновления.
История
Краткий обзор экономической истории дает ключи к пониманию нынешних реалий. На первых этапах развития человечества группа людей, объединенных в племя и проживающих совместно, производила все предметы, необходимые для жизни самостоятельно. И такой тип хозяйства называется натуральным – все необходимое производится самостоятельно и все произведенное потребляется самими членами племени. Хотя даже на самых ранних этапах человечество столкнулось с тем, что отдельное племя не в состоянии производить абсолютно все, необходимое для жизни. Торговля в виде обмена товарами между племенами появилась очень рано. Своими изделиями племена обменивались на регулярной основе: кто-то производил глиняные горшки, кто-то давил масло, кто-то выделывал шкуры и кожи. (Кстати, к вопросу о комфорте – достаточно рано появились предметы, украшающие быт или одежду, и это, с учетом того обстоятельства, что те времена были далеко не изобильные и не располагали к праздности).
Но все-таки в хозяйственной активности долгое время доминировало сельское хозяйство и продукты переработки земледелия и животноводства. Не нами замечено, что прогресс в области потребления неудержим. Постепенно набирало силу производство промышленных товаров – сукна, тканей, транспортных средств, а также, станков для их изготовления, поскольку человек, стремясь к комфорту в быту, стремится и к облегчению собственного труда. Товары становились все более разнообразными. А станки все более сложными, способными заменить человека на самых разных производственных участках и операциях. Помогала и наука. С помощью ученых не только разрабатывались прялки, ткацкие станки, совершенствовались способы добычи полезных ископаемых, но и «укрощалась» энергия, приводящая механизмы в действие. На смену человеческой мускулатуре и лошадиным силам (в прямом смысле слова) пришел пар, а потом нефть, уголь и электричество.
Но и это еще не вся история. Уже в наше время предстала в развитом виде («раскрутилась») сфера услуг, в которую входят самые разнообразные виды производств и которая вовлекла в свою орбиту значительное число занятых.
Производство как источник богатства нации
С производством товаров, создающих комфортные условия для человека все, вроде бы, понятно. Но почему так настаивают именно на развитии производства, или, как теперь принято говорить, реального сектора экономики? Почему считается, что развитие и расширение производства приводит к обогащению всей нации и отдельных членов общества – тружеников?
Ответ простой, но его необходимо знать для понимания основных экономических процессов. Производство любых товаров, в самом упрощенном виде, укладывается в следующую схему – берется сырье (заготовки, детали), инструменты (станки), из которых специально обученный человек делает новое изделие, способное удовлетворить некоторую потребность члена общества. Например: одежда из пряжи, лыжи из дерева, моторное топливо из нефти. По этой схеме даже статистические данные превращаются в показатели и индексы, необходимые бизнесмену для принятия перспективных бизнес-решений.
Понятно, что все эти изделия появляются в результате приложенного труда – «был поленом, стал мальчишкой». (Поля чудес, где за ночь пять золотых превращаются в денежное дерево – не бывает, что доказано наукой и проверено на практике). При этом в процессе производства (то есть приложенного труда) появляется не только новый товар, но и увеличивается его стоимость (ценность) – глина превращается в более дорогие кирпичи, добытая руда в металл, металл в стальной лист, а лист в кузов автомобиля или в кастрюли. Иными словами, стоимость (в предлагаемой вниманию читателя брошюре не будем проводить требуемую серьезными политэкономами границу между ценой и стоимостью) нового товара складывается из стоимости использованного сырья и цены затраченного труда на его изготовление. При этом стоимость сырья известна (его уже изготовили заранее, затратив так называемый «прошлый труд») и она не меняется, а полностью переходит в новое изделие (его стоимость включается в стоимость нового изделия). Цену нового товара увеличивает именно затраченный труд – ведь именно труд превращает сырье (или комплектующие детали) в совершенно новые товары не похожие на то, что было в начале трудового процесса.
В результате приложенного труда (благодаря которому появляются разнообразные изделия от гигантских турбин и океанских лайнеров до зубных щеток и кусков мыла) увеличивается богатство нации. В первом приближении этому «увеличению» соответствует понятие «добавленной стоимости», о которой (применительно к налогу) слышали практически все, кто хотя бы в малой степени проявлял интерес к экономической науке (а на практике при расчете налога на добавленную стоимость). В самом термине отчетливо звучит акцент на «добавление» стоимости в процессе производства. Как правило, современный товар проходит целую цепь превращений от сырья до своего конечного вида. И на каждом этапе производственного процесса к его стоимости что-то добавляется, увеличивая стоимость, а, заодно, и общее богатство нации. Подчеркнем, что увеличение стоимости в процессе производства не имеет ничего общего с «накрутками» посредников. Происходит именно увеличение общего благосостояния и богатства, поскольку создается качественно новый продукт.
Какой труд производительный?
Созданная в процессе труда стоимость (ценность) впоследствии делится между всеми участниками экономического процесса. Капиталисту (бизнесмену) – владельцу средств производства, его доля позволяет поддерживать производство, развивать его и совершенствовать. Государство, получив свою часть, становится способным осуществлять присущие ему «государственные функции». Труженик, получив заработную плату, восстанавливает свои силы и тратит полученные деньги на отдых и необходимые для жизни предметы. О распределении вновь созданного продукта несколько позже, а сейчас ответим на вопрос, а все ли труженики участвуют в процессе создания стоимости? Рабочий у станка, механизатор, комбайнер – с ними все понятно – они производят конкретные товары, полезность которых бесспорна. А что создает банкир, финансовый аналитик или торговец?
Вопрос далеко не праздный, а ответ на него пережил определенную эволюцию. Забегая вперед, отметим, что современная наука любой и всякий труд считает производительным, то есть создающими стоимость. Странно? Разберемся вновь с помощью истории.
Действительно, еще не так давно труд было принято делить на «производительный» и «непроизводительный». Считалось, что стоимость, увеличение реальных ценностей создают только те, кто производит «реальный» продукт или товар – рабочие, крестьяне. Занятые в торговле (или банкиры, чиновники, ученые и аналогичные им), конечно, тоже не бездельники, но они ничего реального не производят. Согласно воззрениям того времени, они лишь обслуживают «настоящее» производство. Их существование объяснялось тем, что реальным производителям самим не совсем удобно отвлекаться от важных хозяйственных дел, поэтому они делятся частью своей прибыли (созданного продукта) с «обслуживающими отраслями», чтобы иметь возможность полностью реализовать себя в промышленности, не отвлекаясь на всякую побочную деятельность.
Однако взгляды постепенно менялись. По мере развития хозяйства и его усложнения понятие производительного труда все более и более расширялось, в него включались все новые и новые сферы. Например, торговля. Сначала она считалась полностью непроизводительной. Но потом она выделилась в самостоятельную отрасль (согласно известной американской поговорке «сто долларов тому, кто сделал, двести тому, кто продал»): стало понятно, что современное производство без профессиональной торговли существовать не может. То есть выпускать-то товары оно может, но что потом с ними делать? Во времена дефицита, который не все еще забыли, со сбытом продукта проблем не было. А как быть, когда наступает относительное изобилие? Когда промышленность выкидывает на рынок все новые и новые товары, да еще в возрастающем количестве и немыслимом разнообразии? Поэтому был придуман следующий ход – та часть торговли, которая является продолжением процесса производства, является производительной. А вот другая нет. (В качестве иллюстрации приводились примеры приблизительно следующего содержания – упаковка, обеспечивающая сохранность товара, относится к «производительным» затратам, а бантики и цветная бумага, разумеется, нет). Логично? Но кто проведет четкую грань? А если в серой скучной бумаге товар непривлекателен, и его, несмотря на все технические достоинства, никто не покупает? Возьмем такой подверженный эмоциям рынок как парфюмерия и увидим, что в стоимости духов приблизительно 80 % занимает цена замысловатого флакона, создающего настроение и желание купить, и только остальное приходится на содержимое. Разливные духи покупают совсем законченные скряги, а отношения с любимой девушкой после подарка в «майонезной банке» прекратятся немедленно.
Уместно заметить, что из проблемы рыночной реализации выросла целая отрасль – маркетинг, определяющая производство. Только на ранних стадиях развития крестьянин вез на ярмарку свои изделия практически вслепую, надеясь на удачу. (Хотя, наверное, и он уже, в самых общих чертах, представлял возможные перспективы продажи сплетенных лаптей, вырезанных ложек, мешков зерна, кадушек меда, соленой рыбы). Современный производитель самым тщательным образом изучает рыночные возможности (объемы, продаж, цены, основные характеристики изделия, пользующегося спросом), прежде чем приступить к выпуску товара, особенно – нового. В расчет принимается предполагаемый объем рынка, предпочтения покупателей, их склонности в потреблении, даже особенности языка при восприятии названия товара. Все имеет значение, любая мелочь может сыграть положительную или отрицательную роль – если что-то отталкивает, то рядом на полке ряд аналогичных товаров конкурента. Поэтому и процесс производства выстраивается «под рынок», под его требования, то есть под запросы и требования потребителя. Хотя не исключена и активно применяется на потребительском рынке специальная техника формирования спроса, убеждение покупателя, что именно такой предмет ему жизненно необходим. Наверняка, многим знакома следующая картина. В супермаркете звучит тихая приятная музыка, распылены расслабляющие и настраивающие на безмятежность едва уловимые ароматы, поблескивают глянцем рекламные щиты, в витринах действительно классные и манящие товары (ведь при их производстве учтены все возможные капризы потребителя), улыбающиеся продавщицы… Посетитель платит деньги и только дома начинает размышлять о том, так ли ему необходим третий тостер, но с кнопочкой справа красного цвета вместо лиловой и сверху, которая была на прежней модели.
Аналогичная ситуация складывается с наукой и информацией. На первый взгляд, стол ученого далек от цеха со станками и от полей с колосящейся пшеницей. Но ведь без его труда, его кульманов, ватманов или заменившего их компьютера не создать современный высокотехнологичный гаджет, позволяющий не только фотографировать, читать книги, щебетать с друзьями, но и выходить в интернет, не засеять поля семенами, которые принесут значительно более высокие урожаи, не обеспечить сохранность фруктов. А значит, невозможно продвинуть производство, вывести его на новый качественный уровень. Таким образом, в конце концов, и наука, вышедшая за пределы лабораторий и институтов, была признана «неотъемлемой частью производства и непосредственной производительной силой».
Правда, достижения науки промышленники используют крайне экономно. Они никогда не оснастят новое изделие всеми достижениями, существующими на данный момент. Сначала сделают экранчик побольше, чем на первой модели, спустя некоторое время вставят аккумулятор, обеспечивающий более продолжительную работу, потом сообщают о выпуске модели с более четким изображением, потом еще о чем-нибудь новеньком. Появился даже специальный термин – квазикачество, то есть не реальное техническое улучшение, а что-то вроде того – на вид вроде новое, а, по сути, то же самое. Однако не стоит быть слишком строгими – потребитель фигура капризная и если ему кажется, что фотоаппарат с такими бугорочками подходит для его ладони, а такой цвет приятен глазу, значит именно такой прибор и должен появиться на рынке. Не рационально? Но тогда остается другой путь – всем ходить в одинаковых синих блузах и ездить на автомобилях серого или бежевого цвета одной модели. Рационально, никакого разбазаривания ресурсов, но почему-то никому не хочется.
К слову, отголоском времен дискуссий о «производительном» и «непроизводительном» труде остается термин «тариф», применяемый к транспортным услугам или электроэнергии и в коммунальной сфере. То есть к тем сферам, где продукт неосязаемый, не имеет вещественной формы (его нельзя потрогать и как следует рассмотреть). Любопытно вспомнить, что на ранних стадиях промышленного производства ученые-экономисты того времени были убеждены, что реальный продукт производится только в аграрном секторе, то есть на земле. Промышленники лишь пользуются его плодами, подвергая некоторой доработке.
Более того, теперь и домашний труд считается производительным и включается в показатели развития общенационального хозяйства. Ничего странного, хотя привыкли к таким новациям далеко не сразу. Но если посмотреть повнимательнее, то более странно, считать стирку рубашки в прачечной производительным трудом, а в точно такой же машине, но установленной дома – непроизводительным, или выпечку хлеба, или… да мало ли, что требуется в домашнем хозяйстве. А если учесть, что в развитых странах суммарное потребление энергии домашними приборами, их общая мощность достигают внушительных, «промышленных» величин, то странным уже может показаться невключение «домашних хозяйств» в число весомых производителей. Поэтому, повторим еще раз, в настоящее время любой труд (даже самый никчемный с точки зрения здравомыслящего обывателя) считается «производительным» и создающим стоимость, то есть богатство.
Как измерить экономику?
В этой связи существенному пересмотру подверглись базовые показатели, отражающие уровни развития национального хозяйства. Так, в Валовой внутренний продукт (ВВП), отражающий весь произведенный в стране продукт в течение года, стали включать (по стоимости) продукцию «домашних хозяйств». Другим важным показателем является Национальный доход. Чем они отличаются?
Валовой внутренний продукт дает представление о том продукте, которым будет располагать общество в течение следующего года. «Валовым» продукт называется потому, что учитывает всю произведенную продукцию, а «внутренним» потому, что учитывает только продукцию, произведенную предприятиями, размещенными на экономической территории страны. (Ранее рассчитывался Валовой национальный продукт, который включал продукцию предприятий, которые могли быть расположены на зарубежных территориях). В отличие от ВНП показатель ВВП более точно отражает именно усилия нации, общества данной страны, затраченные на производство своего продукта. Иными словами, благодаря этому показателю, общество знает, сколько у него будет в ближайшей перспективе кирпичей для строительства, металла для грузовиков, угля и нефти для отопления домов и обеспечения производства.
Показатель (или понятие) Национального дохода наиболее близко подходит к понятию вновь созданной или добавленной стоимости, отражающими именно «прирост» богатства. Образно его можно представить как ВВП, из которого вычтены суммы, отражающие затраты прошлого труда: использованные ресурсы станков и оборудования, сырья, учтенного в показателе за прошлые периоды и тому подобное. Иными словами, показатель национального дохода дает ответ на вопрос, насколько общество стало богаче, сколько оно в лице предпринимателей, государства и тружеников сможет потратить в следующем году на приобретение благ или средств производства.
Чей в стране продукт?
А как делится вновь созданный продукт? На самом деле это вопрос вопросов, по поводу которого ведется борьба (мирная) между тружениками, владельцами средств производства (капиталистами) и государством.
Часть, бесспорно, нужно отдать государству – ведь оно обеспечивает безопасность граждан, защиту рубежей, строит объекты государственного, общенационального значения, восстанавливает хозяйство после катастроф. В конце концов, оно управляет экономическими процессами, а с помощью бюджетных расходов содержит социальную сферу: врачей, учителей, помогает наименее обеспеченным членам общества.
Предпринимателям, занятым в самых разных сферах – от добычи полезных ископаемых до деловой информации – тоже нужны деньги. Не только на личное потребление, но и на поддержание и развитие производства: покупку станков, оборудования, сырья, компьютеров и т. д… А производство как раз и дает новый продукт, который увеличивает богатство и, одновременно, создает рабочие места.
Труженики, занимая рабочие места, получают заработную плату.
Как говорится – «скованные одной цепью».
А теперь вопросы по распределению созданного продукта. Можно ли все отдать в виде заработной платы труженикам? Была такая популистская теория «неурезанного дохода» на заре революции, согласно которой рабочий должен получать весь созданный им доход. Звучит заманчиво, но кто в таком случае будет инвестировать в производство и где потом работать тем же труженикам, получившим «неурезанный» доход? Можно ли отдать все в виде прибыли предпринимателям? Капиталист, купив яхты и бриллианты, наверняка займется инвестированием, но кто будет работать без заработной платы? Логику можно перенести на государственные расходы. Если государство все заберет в бюджет, то, что останется предпринимателям для производства, и что будут получать рабочие? Вот такой магический треугольник приходится решать постоянно в ходе политических и социальных процессов в рыночной экономике.
И еще. Несколько слов в защиту труженика, необходимости обеспечения ему как минимум достойного уровня жизни. Несколько слов, но ключевых, для понимания экономического устройства современного общества. Необходимость достойной оплаты труда – вопрос не только гуманистический и социальный. Это жесткое экономическое требование, условие функционирования рыночной экономики.
Заработная плата тружеников является важнейшим компонентом и фактором, обеспечивающим реализацию произведенного товара. Если уровни заработной платы невысоки, то производитель не сможет продать выпущенный товар, а значит, он не получит прибыль и не сможет продолжить производство. А это, в свою очередь, означает сокращение производства на следующий год, то есть обеднение страны или, что совсем понятно, резкое сокращение рабочих мест (то есть кто-то останется без работы и без заработков) и увеличение безработицы. Таким образом, проблема доходов населения не только и не столько социальная, сколько чисто экономическая. Она лежит не в плоскости «благотворительности», а в плоскости принципиальной возможности и способности производства функционировать (можно будет продать произведенный товар или нет).
На еще более научном языке способность хозяйства непрерывно из года в год возобновлять производственный цикл называется воспроизводством. Для того, чтобы цикл был непрерывным, а производство могло возобновиться, произведенный продукт должен быть реализован конечному потребителю. В свою очередь это означает, что произведенный продукт (результаты труда) был распределен между участниками таким образом, чтобы эта реализация состоялась. Проблема реализации не ограничивается рамками только фирмы или гигантской корпорации – это общеэкономическая задача на уровне всей национальной экономики. Недаром она занимала умы экономистов практически с самого начала становления экономической науки. Вспомним знаменитые таблицы Кене или К. Маркса, в которых анализировалось, при каких условиях общество способно развивать производство.
Размышления по поводу произведенного продукта и его распределения наглядно демонстрируют, что от фундаментальных и, вроде бы, скучных политэкономических понятий до таких близких и необходимых для повседневной жизни как, например, «заработная плата» всего несколько шагов.
Все для «Хомо экономикус».
«Человек-потребитель» становится центральной фигурой хозяйственного механизма. Точнее, он всегда был такой фигурой, только в настоящее время это стало особенно отчетливо видно. Если в прежние времена крестьянин на ярмарке не смог продать какое-то количество изготовленных им за зиму дуг или владелец мануфактуры несколько рулонов сукна, никакой катастрофы не наблюдалось. Производители или сокращали собственное потребление (расходы на еду, одежду) или отправляли товар на склад до лучших времен. Их денежные проблемы мало влияли на других участников рынка, поскольку все действовали, в общем-то, изолированно и независимо друг от друга.
В современном производстве, современном хозяйстве все плотно взаимосвязано – поставщики сырья, потребители товаров, банки с расчетами и кредитами, производители продуктов. Рынки до предела насыщены товарами, продавцы чувствуют локоть соперников и дыхание в затылок. Сбой в реализации товаров от производителя (особенно крупного) сказывается на всем хозяйстве. Вот почему проблема сбыта выдвигается на первый план. Причем не просто сбыта, а реализация именно конечному потребителю, то есть простому человеку, а не реализация продукции одного завода, поставляющего полуфабрикаты и заготовки другому заводу (так называемое «промежуточное потребление»). Человек прямоходящий, человек умелый, хомо сапиенс, становится человеком экономическим – «хомо экономикус». Он становится в центре производства и производство это, в конечном итоге, замыкается на него.
Прибыль, инвестиции и акционерный капитал
Профессионалы процесс распределения сравнивают с делением пирога и совершенно очевидно, что чем пирог больше, тем легче удовлетворить участвующие стороны. Поэтому все страны и заинтересованы в увеличении продукта-пирога, то есть темпов экономического роста экономики.
Аналогично, бизнесмен, владеющий некоторым производством с помощью финансовых аналитиков пришел к выводу, что настало время расширить собственное производство или освоить производство нового товара. На такие действия его подталкивает неиссякаемое стремление к получению прибыли. (В любом обществе существует определенное количество людей с так называемой «предпринимательской жилкой» – это черта характера или свойство ума, как склонность к математике или литературе).
И вновь возникает сюжет с инвестициями (капиталовложениями). Ведь только на основе организации новых фабрик и заводов, ферм и других предприятий можно увеличить производство, а вместе с ним и распределяемый продукт. Теоретически бесспорная мысль на грани тривиальности. Но теоретические пассажи одно, а практика все-таки нечто иное. Так откуда же предприниматели берут средства в реальной жизни? Прибыль всегда ограничена, а организация собственного, даже небольшого дела, стоит немало, не говоря уже о крупных предприятиях (заводах). Конечно, отчасти, на инвестиции направляется прибыль предприятия, полученная от произведенных и проданных товаров. А если денег не хватает? В этом случае на помощь приходят банковские кредиты или ценные бумаги. С банковскими кредитами познакомимся в соответствующем разделе, а на ценных бумагах остановимся прямо сейчас.
Когда у одного предпринимателя не хватает средств он может пригласить, в качестве компаньона, другого бизнесмена, и, объединив средства, создать предприятие. А когда предприятие очень большое и требуется очень много средств? Реально ли набрать столько знакомых в качестве компаньонов? Вряд ли. Выход из создавшегося положения предлагают ценные бумаги – акции.
Акция – это очень ценная бумага
Предприниматель выпускает ценные бумаги с определенной стоимостью и продает их. (На практике это не простой, но отработанный процесс, в котором участвуют банки, фондовая биржа, посредники, аналитики). Получив средства от продажи акций, предприниматель получает возможность запустить производство. При этом каждый владелец купленной акции становится совладельцем предприятия. Отличие акции от обычного займа заключается в том, что займ через некоторое время необходимо вернуть, при этом кредитор (тот, кто предоставил деньги в виде займа) не может претендовать на предприятие в качестве собственника.
Владелец же акции не может потребовать от предприятия возврата денег за ценную бумагу, поскольку он добровольно принял решение об участии в учреждении предприятия и внес деньги, купив акцию, свидетельствующую о его доле, вкладе в общее дело. Он может только продать бумагу на специальном рынке, который называется фондовой биржей.
Для предпринимателя смысл понятен – он получает деньги. А в чем же смысл владения такой бумагой для покупателя? Для владельца выгода (хотя не следует исключать и проигрыша, поскольку рыночная экономика изобилует рисками) может реализоваться по трем направлениям, имея в виду, что предприятие работает успешно и имеет прочные финансовые позиции.
Первое, если количество акций не увеличивается, но предприятие постоянно расширяется, через некоторое время каждая акция представляет собой значительно более высокую стоимость, независимо от того, что на ней написано. Например, первоначально было выпущено сто акций, которые представляли капитал предприятия определенной величины. В течение ряда лет предприятие постоянно расширялось, строились новые корпуса, устанавливались новые станки, и его стоимость выросла в два раза. Значит, и каждая акция стала представлять ровно в два раза более высокую стоимость. Понятно, что в ходе реальных торгов на цену влияют многие факторы и обстоятельства, но отправная точка цены все равно устанавливается на более высоком уровне.
Второе. На каждую акцию приходится определенная доля полученной предприятием прибыли, которая называется дивиденд.
Третье. Цена акции (курс) предприятия, которое успешно развивается, может постоянно возрастать, поскольку желающих купить бумагу, которая сулит прибыль, долго искать не приходится.
Акции бывают обыкновенные и привилегированные. Отличие привилегированных акций заключается в том, что они предполагают фиксированный доход. На этом привилегии владельца заканчиваются. Нередки случаи, когда владелец обыкновенных акций получает доход (дивиденд) выше, чем обладатель привилегированной бумаги. Это происходит потому, что дивиденд является частью прибыли предприятия, оставшейся после осуществления всех обязательных выплат (в том числе и дохода по акциям привилегированным). Но если владельцы обыкновенных акций участвуют в собраниях акционеров и голосуют по принимаемым решениям, то владельцы привилегированных акций ограничиваются только присутствием. Почему? Потому что, согласившись на фиксированные платежи, они фактически устранились от решений по развитию предприятия – они выбрали не риск, связанный с развитием, а стабильный доход.
Поскольку голоса на общем собрании акционеров, в ходе которого принимаются основные решения, распределяются пропорционально количеству приобретенных акций, владельцы крупных пакетов могут с большей долей вероятности добиваться принятия решений. Пакет, который обеспечивает перевес голосов, называется контрольным. Причем, в современных условиях, особенно по отношению к гигантским предприятиям он не обязательно должен превышать половину выпущенных акций. В реальных условиях при значительной распыленности акций среди владельцев контроль обеспечивают значительно более скромные пакеты акций. Владельцы небольшого числа акций называются миноритариями. По отдельности они на принятие решений предприятия не оказывают практически никакого влияния, но в определенных случаях не исключено их объединение, и тогда их голос звучит более весомо.
Для полноты картины необходимо упомянуть, что предприятие может выпустить собственные облигации. Облигации оформляют акт займа – деньги должны быть возвращены через оговоренный срок, а в течение срока по ним выплачивается определенный процент. Естественно, облигация не дает права собственности. Кстати привилегированная акция занимает промежуточное положение между акцией обыкновенной и облигацией. И последний штрих – акции могут выпускаться как с целью начала бизнеса, так и его расширения.
Акционерная собственность является доминирующей в рыночной экономике. Благодаря выпускам акций и их продаже среди самых широких слоев удалось собрать колоссальные капиталы для реализации грандиозных проектов. Не обошлось без авантюр, провалов, надувательств, но, тем не менее, по меткому замечанию классиков политэкономии, без акционерных обществ человечество до сих пор существовало бы без железных дорог. Собственно в свободном предпринимательстве (а акционерные общества являются неотъемлемым элементом свободного предпринимательства, поскольку позволяют реализовывать предпринимательские проекты) и кроется секрет экономического прогресса.
Пружина спроса
В обществе существуют два своеобразных полюса. Один представляют члены общества – простое население, которое предъявляет постоянный спрос на предметы, необходимые для жизни (или не очень необходимые, но делающие жизнь более комфортной, приятной и удобной). Другой – предприятия, который этот спрос удовлетворяют (уточним, что спрос в экономике только тогда спрос, когда подкреплен деньгами). При этом следует учесть, что спрос бесконечен в своем разнообразии. Подтверждение можно найти ежедневно – не успел на рынке появиться один вид утюга, как через полгода сообщают о появлении новой модели с антипригарным покрытием, а потом – с более яркой индикаторной лампочкой, а потом – с незапутывающимся шнуром, а потом… И что характерно – все это покупают! Причем для экономики безразлично – действительно человеку эти свойства товара жизненно необходимы или его в этом убедили. (Но ведь, если шнур не запутывается – это действительно здорово!).
Таким образом, спрос потребителя дает своеобразный заказ производству на определенные изделия. А производство не заставляет себя ждать. (Как утверждается в одном известном афоризме: «Стоило мужчину попросить вымыть посуду, как тут же появилась посудомоечная машина»). При появлении хотя бы незначительных намеков на возможность получения прибыли (то есть сбыта), компании реагируют моментально. Были бы деньги – изобретут и изготовят как по мановению волшебной палочки. А предприятия, готовые поставить на рынок именно такой товар, появятся как грибы после дождя (вспомним акционерные общества, которые позволяют оперативно организовать капитал).
Свобода предпринимательства и конкуренция
И в этом плане особую роль играет мелкое и среднее предпринимательство. Такие предприятия оперативно реагируют на запросы рынка, гибко меняют «продуктовую линейку». А их владельцы, формируя средний класс, одновременно выступают гарантами того, что продукция других производителей найдет своего потребителя. При этом не следует думать, что мелкое предпринимательство представляют торговцы или кустари. Современные небольшие фирмы оснащены по последнему слову техники и выдают продукцию отличного качества, нередко являясь поставщиками (подрядчиками) крупных компаний различных деталей и узлов.
Здесь кроется еще один секрет рыночной экономики. Ее эффективность, способность к развитию обусловлена именно свободой предпринимательства, свободой и возможностью создания предприятий (фирм), реагирующих на изменения спроса населения (или других покупателей). Когда на рынке становится тесно от желающих произвести и поставить определенный товар, появляется конкуренция. Это ключевой момент рынка. Каждая фирма стремится обойти соседа по рынку по качеству изделия и по цене. То есть, каждая компания стремится выпустить товар лучше и дешевле, чем у конкурента. Заметим, что в современном насыщенном товарами обществе, качество является первостепенным. Плохой, но дешевый товар более не является конкурентоспособным. Но это идеальная схема, представляющая, так называемый, «совершенный» рынок, когда на нем действует множество независимых производителей.
В реальной жизни все не так радужно. Предприниматели ведь не благотворители, а бизнес не спорт. Бизнесмены не очень любят тратить деньги даже на организацию собственного производства и его модернизацию. Действительно, зачем все эти хлопоты, когда можно поработать на другом направлении, а именно, ограничить конкуренцию, которая доставляет столько хлопот. Ограничение конкуренции реализуется различными методами. Например, ряд производств требует очень крупных первоначальных вложений (да и последующих тоже). Это одна отсечка – не всем под силу начать свое дело. В ряде производств (например, фармацевтике) применяется патентная защита – чтобы начать дело необходимо приобрести дорогой патент. В ряде имиджевых производств (парфюмерия, модная одежда, электроника) большое значение, если не сказать решающее, имеют «брэнды», «торговые марки». Чтобы пробиться на этот рынок и потеснить «старожилов», имеющих своих приверженцев, требуются большие деньги для раскрутки собственного изделия и обеспечения его продаж.
Чем опасны монополии?
Не исключен сговор действующих предприятий: по ценам, объемам выпуска и так далее. Причем, компании в этом плане проявляют большую изобретательность. Современный сговор вовсе не является результатом совместного ужина в фешенебельном ресторане или на вилле. Достаточно коллективной «синхронной» реакции на действия лидера отрасли, сообщающего об уровне собственных цен, естественно завышенных (лидерство в ценах) или подтягивание собственных цен под уровень более крупного производителя – под «зонтик цен». Вообще при современном развитии информации и средств ее обработки поле для синхронизированных действий, то есть, фактически, монопольного сговора, практически не ограничено.
Предельный случай монополии – один крупный производитель в отрасли. Такого положения компания добивается или вкладывая деньги в собственное производство и опережая соперников, или поглощая конкурентов. Чаще используется сочетание обоих приемов. Но, как только монопольное положение достигнуто, компания теряет всякий интерес к самосовершенствованию. Действительно, зачем к чему-то стремиться? Конкурентов больше нет, значит, зачем беспокоиться о качестве и цене? Товар и так купят – ведь другого-то нет, поскольку нет других производителей. А если покупатель не вполне доволен, то это проблемы покупателя.
Опасность монополизации заключается не в том, что кто-то получает необоснованно высокие прибыли (хотя и это не здорово), а в том, что ломается рыночный механизм, обеспечивающий развитие. Экономика, предпринимательство теряют стимулы к развитию со всеми негативными последствиями для общества. Монополия или крупная корпорация, обладая огромными ресурсами, получает возможность привлекать лучшие кадры, получать более льготные кредиты, занижать цены поставщикам и завышать покупателям. Более того, они имеют возможность влиять на законодательные и, даже, судебные решения, используя парламентское лобби и нанимая искушенных в ведении дел адвокатов.
Именно поэтому во всех странах с развитой рыночной экономикой существует строжайшее антимонопольное законодательство, полномочные органы, применяющие законодательные нормы, предусматривающие строгие санкции для нарушителей. При этом многие санкции, суровые сами по себе, еще и применяются по максимуму, что дает основания называть их «посланиями деловому сообществу» в том смысле, чтобы у других не было соблазна следовать их примеру.
Вновь необходимо сделать оговорку. Поскольку ни одна даже самая большая компания до конца не может быть уверена в своих незыблемых позициях (в конце концов, существует и международная конкуренция), она вынуждена тратить деньги на свое развитие, на содержание исследовательских центров и так далее. Но повторим – вынуждена. Вынуждена именно под страхом конкуренции, а также и для сохранения позитивной репутации, играющей в бизнесе огромную роль, ну и, разумеется, государственных мер воздействия.
В «монополистической» теме нельзя обойти стороной проблему естественных монополий. Действительно, ряд рынков предполагает наличие крупных и даже гигантских компаний (например, самолетостроение) или сам вид деятельности таков, что в нем может разместиться только одна компания (например, городской метрополитен, ведь в городе не может быть много маленьких метро). Но в этом случае такие компании становятся или государственными или находятся под жестким государственным контролем.
«Естественность» монополий вовсе не означает их право на безраздельную свободу рук на рынке. И уж тем более монополия не может претендовать на статус «естественной», если она осталась в отрасли единственной только потому, что все остальные или разорились, или их поглотила более удачливая компания. Государство в таких случаях, даже самое демократическое, вполне резонно принимает самые решительные меры. Так, в послевоенной Германии чудодейственность курса Людвига Эрхарда в значительной степени объясняется расформированием монополистических концернов и картелей, сложившихся на основе военно-промышленного комплекса, а уже потом всем остальным.
И еще один миф на тему монополии и формы собственности. Считается почему-то, что частная (акционерная компания) всегда работает лучше, чем государственная. На самом деле частная компания работает лучше только тогда, когда она попадает в реально конкурентную среду. Более того, монополистическое предприятие, находящееся в государственной собственности с общественной точки зрения более предпочтительно, чем частное, поскольку у государства все-таки присутствует какая-то доля социальной ответственности.
Экономика плановая
Но если экономика, основанная на рыночных принципах, содержит столько рисков, да еще грозит сорваться в монополию, не лучше ли придумать что-нибудь другое? Например, заложить «разумное», рациональное начало? И вновь обратимся к истории. На этот раз недавней и нашей собственной.
Альтернативой рыночной экономике выступает плановое хозяйство, которое призвано заменить стихию рынка. Действительно, крайне соблазнительно все как следует просчитать, продумать составить план кто кому чего и сколько продает. Выгоды очевидны – нет ненужной растраты ресурсов, все получат необходимые товары: производство полуфабрикаты для дальнейшей переработки, потребители товары, необходимые для жизни.
Приблизительно такие мысли проходили красной нитью сквозь учебники политэкономии социализма. Однако это тот случай, когда книжная наука никоим образом не соприкасалась с действительностью. Плановая экономика с ее административно-командными методами действительно хороша в период авралов, когда требуется сгруппировать максимум ресурсов и бросить их на выполнение какой-либо задачи, задействовав армию трудящихся, которым выплачивают минимальные заработки: строить плотины, восстанавливать разрушенные города, возводить заводы в тундре, поднимать целину. Вспомним дележ пирога национального дохода – самый узкий кусочек получают трудящиеся, а остальное направляется на строительство металлургических комбинатов или рытье рудничных котлованов. Металл, бесспорно, необходим. Но у него один серьезный недостаток – его нельзя есть и из него получается неудобная тяжелая обувь.
А вот в относительно спокойные времена плановая экономика буксует. Она органически отторгает научно-технический прогресс, практически по той же причине, что и монополия. Командной экономике он не нужен, он доставляет только хлопоты. Шьют предприятия легкой промышленности синие хлопчатобумажные блузы нескольких усредненных размеров – вот и хорошо. Зачем еще красные? Или желтые, или, того хуже, приталенные? Наладили выпуск автомобилей, которые пылят по дорогам и даже не всегда ломаются, так что еще нужно?
Конечно, в штабах, которые руководили экономикой, необходимость внедрения новинок от научно-технического прогресса понимали. Но сделать мало, что могли, несмотря на постановления самых высоких инстанций и учреждение различного рода научно-технических комитетов по инновациям, наделенных всеми мыслимыми полномочиями. (Необходимо, правда, заметить, что это утверждение не в полной мере относится к продукции военного назначения, где прогресс внедрялся силовым методом генералами в штатском и где отрасли были ориентированы на втягивание плодов научно-технического прогресса в силу законов производства боевого и оборонительного оружия).
В плановый механизм постоянно должны были вмешиваться всесильные партийные органы, без которых план не работал. Выпуск любого нового товара ассоциировался не с инициативой предпринимателя и заключением договоров на поставку сырья и станков, а с бесчисленными согласованиями, решениями, резолюциями о включении в план. И это при условии, что вообще «высшие инстанции» соблаговолили дать разрешение на производство изделия. Может ли государство принимать решение по каждой мелочи, по каждому из десятков тысяч наименований товаров, необходимых для населения и для производства товаров для населения? Ответ очевиден.
Вместе с тем уместно уточнить и подчеркнуть, что в сопоставлении, если не сказать противопоставлении, плана и рынка водораздел проходит отнюдь не по линии «упорядоченность – анархия» или «рациональное устройство – стихия». В современном рыночном хозяйстве составление прогнозов и различных планов развития достигло высокого уровня. Бюджет страны, чем не план расходов и доходов государства? Культуре планирования и неукоснительности выполнения намеченного ведущих корпораций может позавидовать не одно государство. В повседневной деятельности компаний – даже не очень больших – прочные позиции занимает логистика, решающая задачи оптимизации размещения производства и организации поставок.
Конец ознакомительного фрагмента.