21. Страхование как экономическая категория, ее специфика
Как экономическая категория страхование представляет систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях (рисках), а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.
Как любая экономическая категория, страхование имеет свои характерные признаки, выделяющие данную категорию:
1) наличие страхового риска;
2) замкнутые перераспределительные отношения;
3) солидарную раскладку ущерба между участниками страхования;
4) возвратность средств, мобилизованных в страховых фондах;
5) вероятностный характер отношений;
6) перераспределение ущерба в пространстве и времени.
Экономическая категория страхования – это система экономических отношений, включающая:
1) образование за счет взносов юридических и физических лиц специального фонда средств;
2) использование средств для возмещения имущественного ущерба от стихийных бедствий и других неблагоприятных случайных явлений, а также оказание гражданам помощи при наступлении различных событий в их жизни. Страхование является составной частью финансовой системы, выступает в качестве одной из ее сфер. При этом страхование имеет черты, соединяющие его не только с категорией «финансы», но и с категорий «кредит», и в то же время как экономическая категория выполняет характерные только для нее функции, играет присущую только ей роль.
При страховании возникают перераспределительные отношения по формированию и использованию денежного страхового фонда.
Другая особенность страхования приближает его к категории «кредит». Это возвратность средств страхового фонда. Ведь именно кредит обеспечивает возвратность полученной денежной ссуды. Однако следует иметь в виду, что она относится к страхованию жизни. При выплатах страхового возмещения по имущественным или иным рисковым видам теряется адресность этих сумм. Экономическое содержание этих выплат отлично от возврата страховых платежей.
Российский страховой рынок находится в стадии перехода на качественно новый этап своего развития, который характеризуется отказом от краткосрочного страхования жизни и развитием классического страхования и долгосрочного накопительного страхования жизни.
Сущность страхования проявляется в его функциях. Они позволяют выявить особенности страхования как элемента финансовой системы.
Функции страхования: рисковая, предупредительная, сберегательная, контрольная.