Финансовая грамотность, или Основы управления личными финансами. Глава 4. ЧТО ТАКОЕ ДЕНЬГИ? (Р. Ю. Акентьев, 2018)

Помните, когда мы залезли на территорию теоретической лингвистики, в своих попытках разобраться с понятием «финансовая грамотность», у нас осталось не исследованным ещё одно понятие. Мы вскользь упомянули, что финансы это деньги, а деньги это финансы. Разные названия одного и того же явления, но по сути, сути от этого не прибавилось.

Итак, что же такое «деньги»?

Любой ребёнок, который зачастую ещё и ходить и говорить-то едва-едва научился, уже понимает, что не видать ему ни шоколадки, ни игрушки, если взрослый говорит «денег нет».

И не важно, идёт ли речь о российском рубле; или долларе США, который имеет официальное обращение на следующих территориях: Бермуды, Бонэйр, Виргинские острова, Восточный Тимор, Зимбабве, Маршалловы острова, Палау, Панама, Пуэрто-Рико, Саба, Сальвадор, Синт-Эстатиус, Тёркс и Кайкос, Федеративные Штаты Микронезии, Эквадор; или об евро из «еврозоны» в которую входят следующие страны: Австрия, Бельгия, Германия, Греция, Ирландия, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Португалия, Словакия, Словения, Финляндия, Франция, Эстония, и за пределами ЕС – Андорра, Ватикан, Монако, Сан-Марино, Сен-Бертельми, Сен-Мартен, Сен-Пьер и Микелон; а ещё есть австралийский доллар (Кирибати, Науру, Тувалу), азербайджанский манат, албанский лек, алжирский динар, восточно-карибский доллар (Антигуа и Барбуда, Доминикана, Гренада, Сент-Китс и Невис, Сент-Люсия, Сент-Винсент и Гренадины, а также на островах Ангилья и Монтсеррат), ангольская кванза, аргентинское песо, армянский драм, арубанский флорин, афганский афгани, багамский доллар, бангладешская така, барбадосский доллар, бахрейнский динар, белизский доллар, белорусский рубль, франк КФА ВСЕА (Бенин, Буркина-Фасо, Гвинея-Бисау, Кот-д’Ивуар, Мали, Нигер, Сенегал, Того), бермудский доллар, болгарский лев, боливийский боливиано, конвертируемая марка в Боснии и Герцеговина, ботсванская пула, бразильский реал, брунейский доллар, бутанский нгултрум, вату в Вануату, венгерский форинт, венесуэльский боливар, вьетнамский донг, гаитянский гурд, гайанский доллар, гамбийский даласи, ганский седи, гватемальский кетсаль, гвинейский франк, фунт стерлингов (Соединённое Королевство Великобритании и Северной Ирландии, Гернси, Джерси и Острова Мэн, Гибралтар, Фолклендские острова, Острова Святой Елены, Вознесения и Тристан-да-Кунья), лемпира в Гонудрасе, гонконгский доллар, датская крона (также в Гренландии и на Фарерских островах), грузинский лари, франк Джибути, доминиканское песо, египетский фунт, замбийская квача, мароканнский дирхам, доллар Зимбабве, новый израильский шекель, индийская рупия, рупия в Индонезии, иорданский динар, иракский динар, иранский риал, исландская крона, йеменский риал, эскудо Кабо-Верде, казахстанский тенге, доллар Островов Кайман, камбоджийский риель, канадский доллар, катарский риал, кенийский шиллинг, киргизский сом, юань КНР, колумбийское песо, франк Комор, северокорейская вона, вона республики Корея, коста-рианский колон, кубинское песо, кувейтский динар, нидерландский антильский гульден (Кюрасао, Синт-Мартен), лаоский кип, лоти в Лесото, либерийский доллар, ливанский фунт, ливийский динар, швейцарский франк, маврикийская рупия, угия в Мавритании, малагайский ариари, патака в Макао, денар в Македонии, квача в Малавии, малазийский рингит, руфия на Мальдивах, марокканский дирхам, мексиканское песо, мозамбикский метикал, молдавский лей, монгольский тугрик, кьят в Мьянме, доллар Намибии, найра в Нигерии, никарагуанская кордоба, новозеландский доллар (Новая Зеландия, Ниуэ, Острова Кука, Токелау, Острова Питкэрн), тихоокенский франк (Новая Каледония, Уоллис и Футуна, Французская Полинезия), норвежская крона, дирхам ОАЭ, оманский риал, пакистанская рупия, панамский бальбоа, кина в Папуа-Новая Гвинея, прагвайский гуарани, новый соль в Перу, польский злотый, франк Руанды, новый румынский лей, сальвадорский колон, тала в Самоа, добра в Сан-Томе и Принсипи, саудовский риал, сейшельская рупия, сербский динар, сингапурский доллар, сирийский фунт, доллар Соломоновых Островов, сомалийский шиллинг, суданский фунт, суринамский доллар, леоне в Сьерра-Леоне, таджикистанский сомони, таиландский бат, новый тайваньский доллар, танзанийский шиллинг, паанга в Тонга, доллар Тринидада и Тобаго, тунисский динар, новый туркменский манат, турецкая лира, угандийский шиллинг, узбекский сум, украинская гривна, уругвайская песо, доллар Фиджи, филиппинское песо, хорватская куна, чешская крона, чилийское песо, швейцарский франк, шведская крона, шри-ланкийская рупия, накфа в Эритрея, эфиопский быр, рэнд в ЮАР, южносуданский фуни, ямайский доллар, японска иена.

В общем, если денег нет – значит нет. Ничего не купят ребёнку. Тогда как наличие рублей, рупий или динаров, злотых или риалов, долларов или евро просто по волшебству позволяет насладиться не только шоколадкой, но и мороженым, и пирожным, и сходить в кинотеатр, и на карусели прокатиться и сделать ещё много чего приятного и интересного.

Если вы не ведёте свое собственное натуральное хозяйство, то эти самые «деньги» позволяют их обменять на продовольственные продукты и тем самым не дадут вам элементарно умереть с голоду. Деньги обеспечивают любого человека практически бесконечным потоком товаров и услуг других людей и компаний. Причем всегда и везде. Каждый день и каждый час. В любом месте. В любом месте не только вашего города, но и страны.

А если ваши «деньги» (национальная валюта) имеют статус конвертируемой валюты, то есть они могут свободно и неограниченно обмениваться на другие иностранные валюты, тогда вы можете обменять свои деньги на любые товары и услуги в любом месте нашей планеты. В наше время даже не надо физически обменивать валюты, достаточно иметь пластиковую карточку с одной из повсеместно распространённых международных платежных систем и всё! Если есть торговый терминал, тогда за потребленный товар или услугу вы расплачиваетесь простым действием – проводите карточкой через считыватель магнитных карт и обмен произведён. Вы получили то, что хотели, продавец получил деньги на свой расчётный счет в банке. Просто волшебство какое-то!

Если у вас есть, доллары США (за редким исключением любая национальная валюта может быть обменена на них), вы без труда сможете ими расплатиться за любые товары и услуги практически в любой стране мира. Просто поражает, что всюду люди верят в эту валюту, и готовы отдать свои товары и услуги в обмен на эти доллары.

В качестве подтверждения можно привести пример одной познавательной телепередачи о путешествиях – «Орёл и решка» – где по правилам один из ведущих пользуется пластиковой карточкой, а у второго ведущего в наличии одна купюра номиналом 100 долларов США. Каждые выходные ведущие отправляются в различные города по всему миру. За сезоны с 2011 по 2017 годы они посетили уже около 110 (!) стран, то есть больше половины государств мира (195 это общее числа международно-признанных независимых государств[45]). И всегда без проблем ведущие использовали для расчётов карточку и меняли наличные доллары на местную валюту. На своём примере они наглядно показывают и доказывают, что доллар США является свободно конвертируемой валютой, мировой валютой и резервной валютой одновременной.

Если задуматься, то это действительно удивительно. Любой человек знает, что другие люди примут от него деньги в обмен на предоставляемый товар или услугу. Просто весь собственный жизненный опыт любого из нас и опыт наших родителей, друзей и близких, говорит о том, что по-другому быть не может. Деньги в обмен на товар или услугу. Услуга или товар в обмен на деньги. Товарно-денежные отношения как сущность общественных отношений между людьми, как некое согласие на взаимодействие на определённых условиях. Кстати, вот эта всеобщая вера в возможность обмена одного на другое, как раз и показывает, что истинные характеристики денег заключены не в них самих, а людских головах.

Кажется, что каждый, и стар и млад, знает, что такое деньги. Ведь мы пользуемся ими каждый день. Это почти как воздух и вода, которые мы используем каждый день и без чего мы не можем физически существовать. Но порой бывает, что ради денег одни убивают, а другие из-за них убиваются. И почти можно не сомневаться, пока вы читали эти несколько строк, где-то в мире, кто-то кого-то из-за них, для них, ради них…

Деньги всегда и всюду с нами. Кажется, это самая естественная и обычна вещь на свете. Настолько они привычны и обычны, что мы даже не замечаем всей той, можно сказать, мистики, которая скрывается за ними. А вы знаете, что в современном мире деньги, большая их часть, это не физические носители – купюры и монеты, а просто записи в электронной памяти компьютеров банков? Это просто байты. Достаньте сейчас свою пластиковую карточку и посмотрите на неё внимательно: где там эти самые деньги? А если ваша карточка ещё и кредитная к тому же, то откуда эти деньги вообще взялись? И понимаете ли вы тот факт, что каждый раз беря кредит в банке, вы увеличиваете количество денег в мире, при этом, кстати, способствуете росту инфляции?

И на протяжении десятилетий, если не веков, в научной экономической среде идут нескончаемые споры и дискуссии о природе денег. Естественное это явление или есть продукт человеческой деятельности? Есть горы и леса, реки и моря, а вот денег как таковых в природе естественной никто и никогда не наблюдал. Откуда же они взялись тогда? Насколько известно, никто специально их не изобретал. Они возникли, как естественный процесс, в результате развития общественных отношений. Хотя кто-то может утверждать обратное, дескать, общество смогло появиться лишь благодаря тому, что возникли товарно-денежные отношения.

Можно провести аналогию с языком, lingua, средство общения и передачи информации. Кто-то полагает, что язык, возник благодаря тому, что люди стали объединяться в коллективы. Когда группа людей образует некую форму социальной организации, например родовую общину (где люди связаны как родством, так и коллективным трудом и потреблением), невозможно поддерживать общность данного коллектива без коммуникации среди её членов. Расчистка земель и леса под пахотные угодья, или рыболовство и охота требуют коллективных усилий, которые невозможно без передачи информации между участниками данной группы. С другой стороны, кто-то полагает что, люди стали объединяться в социальные формации благодаря развитию коммуникации. Когда один смог словами объяснить выгоды совместного ведения хозяйства другим и тем самым поспособствовать созданию общин.

В этом смысле язык никто специально не изобретал. Он возник сам собой. Коллективная работа многих поколении наших предков дала нам этот инструмент. Развитые навыки межличностной коммуникации, умение сказать что-то не просто красиво, но ещё и убедительно, при прочих равных, позволят добиться быстрее и легче успеха в обществе. При умелом использовании каждое ваше слово будет инструментом на пути достижения своей цели. На работе ли, или в личных отношениях в семье, при светской беседе или при неформальном общении с деловыми партнёрами умение говорить чётко, грамотно, и убедительно даёт вам ощутимое преимущество.

Поэтому от того, насколько у вас развиты коммуникативные навыки, зависит достаточно многое в жизни. Но, что самое приятное, коммуникативный навык может развить в себе каждый! Практика говорения. И еще раз практика, практика, практика.

А от вашего умения пользоваться деньгами зависит ещё больше. Наличие развитого навыка обращения с деньгами, в конечном итоге, означает реализованные возможности не только вашей жизни, но и в жизни ваших детей. Ведь если родители сами не обладают таким навыком, как они смогут передать своим детям умение обращаться с личными финансами?

Товарные деньги

Чтобы попытаться понять смысл существования денег, следует вначале понять, почему люди в принципе занимаются обменом? Ведь на понятии «обмена» зиждиться вся экономическая жизнь общества и деньги в частности. Если не было бы обмена, не было бы ни денег, ни экономической жизни.

Принято полагать, что до эпохи товарно-денежных отношений предшествовал так называемый бартер, то есть натуральный обмен или, по-другому, меновая торговля. Не существует никаких доказательств того, что до начала использования денег для торговли, общество опиралось на бартер (то есть чтобы бартерная экономика предшествовала рыночной). Существует и другое мнение на этот счёт.

На ранних этапах развития человечества, существовали не денежные общества, основывающиеся в значительной степени на принципах экономики дара или дарения. Экономики дара были распространены до появления рыночной экономики, но с усложнением и развитием общественных отношений постепенно стали исчезать. Правда в некоторой форме экономика дара дожила и до наших дней.

Экономика дара это особая форма социально-экономических взаимоотношения, при которой ценные товары и услуги регулярно передаются без каких-либо конкретных договорённостей о немедленной или будущей награде. Для такой экономики требуется, чтобы обмен материальными ценностями был больше, чем просто обмен между двумя людьми, иначе можно просто бесконечно передавать дары туда и обратно. Регулярные акты дарения должны создавать постоянную циркуляцию ценностей в обществе и, тем самым, обеспечивать их перераспределение.

На северо-западном побережье Канады, в настоящее время до сих пор проживают несколько тысяч североамериканских индейцев квакиутль (Kwakiutl), у которых, вплоть до начала ХХ века, был широко распространён ритуал под названием «потлач» (что на местном языке нутка означает «дар»). Последствиями этого ритуала для дарителей, зачастую были разорение и бедность, на грани нищеты. Целью потлача являлось желание вождей и знати одного племени поразить своим гостеприимством других участников этого ритуала.

В ходе этого ритуала, вожди и знатные люди племени, в своём хвастовстве стремились продемонстрировать другим своё могущество и раздаривали гостям то, что накапливалось месяцами и годами всем племенем. Кухонная утварь, меха, драгоценности, предметы домашнего обихода, лодки, запасы продовольствия и много многое другое раздаривалось направо и налево. Но, на самом деле, племя, не могло позволить себе таких даров, при этом существенно не ухудшая свой уровень жизни.

Порой, с целью демонстрации своего величия и пренебрежения к имеющемуся богатству, ценные вещи просто уничтожались или выбрасывались в море. А так как уничтожалось и раздаривалось имущество не только вождя и знати, но также и других членов племени, не трудно представить какие условия жизни становились у не слишком зажиточных членов племени. Раздаривая и уничтожая накопленные богатства, даритель ценностей получал почёт среди гостей, укреплял свой авторитет и авторитет своего племени. В ходе этого ритуала также бросался вызов одаряемому, ответить на который можно было лишь новым потлачем, ещё более щедрым, чем первый.

В свою очередь, при следующем ритуале потлача, необходимо было быть ещё более щедрым на ценные дары. Таким образом, в ходе последовательных церемоний, в процессе которых участники были просто обязаны делать все более и более щедрые дары, всё в возрастающем количестве уничтожать своё имуществ, тем самым нанося непоправимый ущерб хозяйственной жизни всего своего племени. Крайняя разорительность данного ритуала и стала причиной его запрета со стороны властей.

Другой пример. В Папуа-Новая Гвинея по настоящее время существует так называемый круг Кула (Kula ring). Круг Кула объединяет 18 островных поселений, расположенных на одном из архипелагов. По сути круг Кула есть система взаимного церемониального обмена. Все предметы, циркулирующие по кругу Кула, не подлежат личному использованию. Цель перемещения заключается в повышении социального статуса и престижа. Круг Кула можно рассматривать как процесс по укреплению различий в статусе и авторитете, так как фактически наследственные вожди владеют большинством предметов, подлежащих обмену. Процесс передачи предмета является отражением величия дарителя.

Индейский народ, проживающий в гористой местности Сьерра Тараумара в штате Чиуауа на северо-западе Мексике практикует обычай под названием корима (kórima). Согласно данной традиции, долг каждого члена общества делиться своим богатством с другими.

В целом, данные ритуалы помогают понять различие в понятиях «дар», «подарок» и «товарообмен». Обмен подарками или дарами отличается от рыночного обмена в форме бартера тем, что подарки между людьми или группой людей помогают строить социальные отношения. При этом ритуальные дары включают в себя торжественную церемонию, демонстрацию величия дарителя и наличие изобилия (зачастую лишь кажущегося), материальных ценностей. Щедрость подарка повышает престиж дарителя и его социальный статус. Тогда как бартер есть сделка, в основе которой лежат какие-то экономические интересы сторон её участников.

В наши дни элементы экономики дарения наблюдаются не только в нескольких малочисленных этносах, разбросанных по всем уголкам нашей планеты.

Информация просто идеально подходит для экономики дарения, в качестве «дара». Учёные публикуют результаты своих исследований в разных журналах, выступают на конференциях, издают научные труды в виде книг, брошюр, препринтов и т. д. Всё научное сообщество имеет доступ к этой информации, и любой учёный может использовать результаты трудов любого другого учёного в любое время. Сумма знаний научного общества в целом только возрастает. Сам автор, своим актом «дарения» результатов своего труда сообществу, повышает свой социальный статус в обществе учёных. Чем больше других учёных ссылается на его труды, тем выше его статус в научном мире. Тем больше его значение. Чем больше трудов издаёт учёный, тем больше его щедрость. Ещё больше трудов означает ещё больше ссылок других учёных на его работы. А это придаёт автору ещё больше авторитета, ещё больше повышает его статус, важность, значимость.

Наверное, каждый слышал про свободную энциклопедию «Википедию» – самый крупный и наиболее популярный справочник-энциклопедия в Интернете. На июнь 2017 г. количество статей в Википедии превышает 42 миллиона, на 285 языках![46] Для сравнения, второе издание (самое большое из трёх) Большой Советской Энциклопедии содержит около 100 тысяч статей. Поэтому, по объему информации Википедию можно считать самой полной энциклопедий за всю историю человечества.

Самое удивительное, что вся Википедия основывается на добровольной основе. Любой житель планеты, имеющий компьютер и выход в Интернет, при желании может сделать свой «дар» всему сообществу людей на планете Земля и написать собственную статью на своём родном языке. Если эта статья будет обладать значимой ценностью для других, то её переведут и на многие другие языки, и тем самым ценность данной информации возрастёт ещё больше. Как она возрастёт и в случае ссылок на данный источник из других статей. Чем больше автор сделает вклад, чем больше значимых статей, тем больше его «величие», его значимость, тем больше его статус. Да и осознание того факта, что человек создал нечто ранее не существовавшее в мире, имеющее ценность не только для него, но и для других, и что его «статья-дар» останется после него, может само по себе служить стимулом проявлять это акт «дарения» снова и снова. Получать и делиться знаниями. Полагаю, что это замечательная возможность для каждого сделать свой дар в мировую сокровищницу знаний.

Если у меня было яблоко и у вас было яблоко, и мы ими обменялись, то у нас у каждого осталось всё также по одному яблоку. А если у меня была идея, у вас была идея и мы ими обменялись, у нас у каждого теперь стало по две идеи. Наверное, поэтому, с точки зрения автора, Википедия это самое лучше применение экономики дарения в наше время. А учитывая её по истине, всепланетный масштаб и всеобъемлющий размах, ценность даже самого незначительно вклада в данный ресурс, со временем только будет возрастать.

А всевозможные файлообменные сети, созданные для совместного использования файлов? Это ведь тоже экономика дара. Ведь любой пользователь данной сети, может «подарить», то есть выложить в свободный доступ ресурсы, которые другие пользователи сети могут бесплатно их скачать к себе на компьютер.

А вы знали, что начиная с 1986 года по настоящее время в пустыне Блэк-Рок, штат Невада, США проходит ежегодное восьмидневное событие под названием «Burning Man» (дословно означает «горящий человек»). Одним из ключевых принципов этого своеобразного фестиваля декларируется «дарение».[47] Участникам фестиваля предлагается руководствоваться принципами экономики дарения, как во время фестиваля, так и в остальное время.

Так что в современном мире не денежные формы экономики есть не только на отдалённых островах в малочисленных этносах. Они рядом с нами. Они были раньше, они есть сейчас, и можно полагать, что будут существовать и далее.

Бартер

Можно предположить, что на ранних этапах развития человечества, экономика дарения в основном использовалась в родовых племенах, то есть когда группа людей связана кровными узами. А если возникала необходимость взаимодействия с чужаками, конкурентами или потенциальными врагами, тогда, скорее всего, прибегали к экономике бартера. В чём суть бартера?[48] Одна сторона берёт на себя обязательство передать другой стороне некоторую материальную ценность, то есть товар, в обмен на другой товар. Кстати, договор мены это более широкое понятие, и включает в себя не только обмен товарами, но и обмен правами.

Очевидно, что добровольный бартер возможен лишь при условии, что каждая из сторон ожидает улучшение свой ситуации, в результате той выгоды, которую она получит при обмене товарами (услугами). Каждая из сторон, участвующих в бартере, ценит больше то, что получает, по сравнению с тем, что отдаёт.

Самая большая проблема при бартере это справедливая оценка предлагаемых к обмену товаров и услуг. Вот представьте, некоторую группу людей, образующих родовое племя, которое добывает себе пищу посредством охоты и собирательства. Например, со временем они научились земледелию, и стали выращивать зерновые культуры. А соседнее племя, например, научилось одомашнивать диких животных и стало разводить скот – коз, коров, кур. В силу своей специализации, как следствие, и возросшей производительности труда, у одного племени мог появиться излишек зерна, которые они не могли физически съесть. В то же время у другого племени, был излишек куриных яиц. Профицит собственной продукции становиться менее ценным для племени, так как уже не оказывает больше прямого действия на жизнь членов племени – как минимум голод не грозит. И, чтобы плоды трудов не пропали в прямом смысле слова, желательно их как-то обменять на что-то другое, что может быть полезно племени, что будет иметь некую субъективно большую ценность в сравнении с обладанием избыточным зерном.

Соответственно возникает вопрос справедливой оценки, при желании обмена одного товара на другой: сколько яиц надо отдать за мешок зерна? Или сколько зерна за одну корову? И какой мерой мерить? Какой курс обменный?

Скорее всего, такой «обменный курс» зависел от потребности племени в данном конкретном товаре. И устанавливался каждый раз новый обменный курс, по большому счёту, случайным образом. Поэтому данную проблему справедливой оценки предлагаемых к обмену товаров и услуг можно также назвать проблемой совпадения потребностей. Если у племени нет потребности в яйце, то и своё зерно они не будут предлагать к обмену, не смотря на сильное желание другого племени заполучить зерно.

Тут, кстати, и проявляется ещё одна проблема прямого бартера – проблема неделимости. Даже в случае физической делимости товаров проблема справедливого «обменного курса» всё ещё имеет место быть. А как быть в случае неделимости товара, предлагаемого к обмену? Невозможно взять одну трёхсотую часть коровы (и какую именно ещё часть?) – без ущерба целостности всему товару – и обменять на десяток другой яиц.

Другая проблема натурального обмена это сезонность и срок хранения товара. Например, урожай зерновых может быть собран только в определённое время года, но при этом товар обладает долгим сроком хранения. А куриные яйца хранятся несколько суток, но при этом их производство ежедневное. И возникает вопрос, как обменять быстро портящиеся яйца на зерно, урожай которого будет только через несколько месяцев?

Надо яйца обменять на что-то другое, что не потеряет своей ценности со временем, чтобы потом обменять это на пшеницу. Таким образом, возникает уже тройной обмен, в котором для согласования прейскуранта потребуется согласования уже трёх обменных курсов, трёх пар товаров.

А если у вас есть пшеница, и вам необходимо новая куртка? Как быть тогда? В этом случае возникает уже обмен четырьмя товарам и потребуется уже шесть обменных курсов. А если в натуральном обмене потребуется одновременный обмен пятью или десятью товарами? Сколько десятков обменных курсов необходимо будет устанавливать? Это ж голова кругом пойдёт от таких головокружительных цепочек обмена!

Кстати, при натуральном обмене каждый производитель неизбежно сталкивается с дополнительными затратами своего труда, которые называются трансакционными издержками.[49] Это издержки относятся не к производству продукции (расход на сырьё, заработную плату, логистику и т. д.), а на сопутствующие этому производству косвенными затратами на сбор и поиск всей необходимой для деятельности информации, заключение сделок, контрактов, договоров и т. д. То есть это именно затраты на поиск партнёра (-ов) для обмена и достижения соглашения об обмене, а не затраты, например, связанные с доставкой своего товара на рынок (они будут в любом случае).

На заметку.

• Издержки это совокупность различных видов затрат на производство и продажу продукции в целом или её отдельных частей. Это могут быть материальные, трудовые, финансовые и другие виды ресурсов. Кроме того, издержки включают специфические виды затрат: социальные налоги, потери от брака, гарантийное обслуживание и т. д.;

• Затраты это денежная оценка стоимости материальных, трудовых, финансовых, природных, информационных и других видов ресурсов на производство и реализацию продукции за определенный период времени. Затраты обладают свойством запасоёмкости и могут быть отнесены к активам предприятия (когда затраты не вовлечены в производство и не списаны). Классификация расходов для целей налогообложения и бухгалтерского учета существенно различается;

• Расходы это затраты определённого периода времени, документально подтвержденные, экономически оправданные (обоснованные), полностью перенесшие свою стоимость на реализованную за этот период продукцию. В отличие от затрат они не могут быть в состоянии запасоемкости, не могут относиться к активам предприятия. Они отражаются при расчете прибыли предприятия в отчете о прибылях и убытках.

Очевидно, чем больше сторон учувствует в бартере и чем разнообразнее нужды и потребности участников, которые они стремятся удовлетворить в ходе данного обмена, тем сложнее осуществить справедливую сделку, которая устроила бы всех. В реальности участники таких «многотоварных» обменов, в силу своей громоздкости, испытывали определённые трудности. Но при этом люди ведь как-то обменивали товары? Не мог же человек одними яйцами питаться? Ведь ему и одежда требуется, и обувь, и хлеб, и мясо и многое другое. И также очевидно, что нельзя было все эти товары, а также услуги, получить за яйца. Надо было использовать что-то такое, что помогло бы проделать все эти многосторонние обмены не заметно, быстро и эффективно.

Методом проб и ошибок люди пришли к способу обмена, который всё-таки позволил им осуществлять экономическую деятельность. Вместо прямого обмена, стали использовать косвенный обмен. При косвенном обмене, товар (или услуга) меняется не на тот товар, в котором вы испытываете нужду, а некий другой товар. После этого вы предлагаете к обмену этот товара в обмен на нужный вам товар.

В случае с коровой, её владелец меняет сначала, например, на 10 мешков зерна, а затем уже идёт к владельцу куриных яиц и предлагает к обмену зерно, в котором тот испытывает потребность.

На этом примере мы видим, что при прочих равных, если товар обладает свойством делимости и не сезонности, то у такого товара будет большая обмениваемость. То есть обладатель такого товара будет уверен в большей степени в том, что он быстрее и легче сможет обменять его на что-то другое, ведь его и другие люди будут использовать в качестве средства обмена. На такой товар будет спрос. Именно такой товар станет тем самым средством, с помощью которого любой человек сможет обменять свои товары и услуги, на товары и услуги других людей.

Даже на заре развития человечества, люди стремились найти такой товар, такой предмет, на который можно было бы возложить функцию «универсального средства обмена», «универсального эквивалента всего». Очевидно что, некоторые товары пользуются большим спросом. Некоторые товары имеют больший срок эксплуатации, более долговечны. Какие-то товары легче перевозить, какие-то легче делить и объединять. Поэтому в каждом обществе, естественным образом, спустя какое-то время появляются товары, пользующиеся наибольшим спросом в качестве средства обмена. Чем больший спрос будет на такие товары, тем больше предложения такого товара. В конечном итоге, останется лишь несколько товаров, которые будут использоваться людьми в качестве «универсального средства обмена». По сути эти товары и есть деньги.

Природа не терпит однообразия, впрочем, как и люди. Поэтому у разных народов, в разные времена в качестве этого товара выступали разные предметы. И какие предметы только не выполняли это роль!

В целом первые не денежные экономики были напрямую связаны с урожаем и поголовьем скота. Как зерно, так и скот это пример так называемых товарных денег. Товарные деньги (натуральные, вещественные, действительные) – это разновидность денег, представляющая собой товары, предметы, вещи, которые можно непосредственно использовать, но которые наряду с возможностью их потребления выступают в качестве эквивалента стоимости других товаров. У товарных денег есть некоторая внутренняя ценность, в таком предмете воплощена внутренняя полезность для её владельца. Такие товары могут использоваться не только в качестве денег: например, зерно можно перемолоть, испечь из него хлеб, и потребить; золотой слиток переплавить и изготовить из него ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все товары, которые выступали в качестве «универсального эквивалента всего», в период бартерной экономике.

Например, к ним относится:

ЗЕРНО. В Древнем Египте, в результате ежегодных разливов Нила, почва удобрялась плодородным илом, а также из-за наличие развитой ирригационной системы, что позволяло производить зерновые культуры в избыточном количестве. Поэтому древние египтяне использовали некую разновидность денежно-бартерной системы, состоявшую из стандартных мешков зерна и дебен, денежно-весовая единица, равная примерно 91 грамму. Существовал прейскурант, в котором цены были фиксированные по всей стране. Зерно можно было обменять на другие товары, в соответствии с ценами из этого прейскуранта.

СКОТ. У скотоводов чаще всего в качестве денег выступал скот. Например, традиция выплаты калыма в лошадях продолжается и в современном Казахстане. Долгое время роль товарных денег выполняли лошади. Для многих кочевых народов это остается так и в настоящее время. В зависимости от географических зон обитания, в роли товарных денег могут выступать разные животные.

• У кочевых народов в евразийских степях наиболее важным животным считается лошадь (тюрки монголы, казахи, киргизы и др.);

• На Ближнем Востоке разводят мелкий рогатый скот (овцы, козы), а для транспорта используют лошадей, верблюдов, ослов (бахтияры, курды, пуштуны и др.);

• В засушливых регионах мира (степи, пустыни и полупустыни) самое ценное животное это «корабль пустыни» – верблюды (бедуины, туареги и др.);

• Во Внутренней Азии (Тибет, Памир) и Южной Америки (Анды) местные разводят таких животных как як, лама, альпака и др.;

• У северных народов, проживающих в субарктических зонах, самое важное животное это северный олень (саамы, чукчи, эвенки и др.).

Кстати, латинское название денег – pecunia, происходит от pecus – скот, как и русское «товар» от тюркского слова, означающего «имущество, скот».

СОЛЬ. В качестве денег также может выступать и обычная поваренная соль, которая на протяжении тысячелетий считалась ценным товаром. В Древнем Риме, во времена Пунических войн, легионеры частично получали жалование солью, в связи с длительными походами по территории лишённой естественных запасов поваренной соли, а также потому, что она была не только специей и консервантом, но и лекарством. На латинском языке такая оплата называлась salarium – соляной паёк, что в принципе, означает оклад, жалование. Позднее, это слово стало обозначать плату за работу, например деньгами. Кстати, от латинской формы происходит английское слово salary (зарплата).

Соль официально имела хождение в качестве платы во Франции и в Германии (солью оплачивались рабочие в солеварнях и соляных копях), в Китае, на Тибете, в Бирме, на о. Борнео и во многих районах Африки. На Руси на протяжении веков соль являлась одной из самых доходных статей (естественно после водки) для государственной казны. В 1648 г. в Москве даже был Соляной бунт, когда прямые налоги заменили увеличением впятеро цены на соль.

В Африке, практически лишённой соленых водоёмов и соляных копий и залежей, за поваренную соль можно было получить практически всё что угодно. Через Сахару везли рабов, слоновую кость, металлы, предметы роскоши, кожи, специи, ткани и многое другое. Однако основными предметами обмена служили золото и соль. В некоторые периоды обменный курс «золото-соль» составлял даже 1:1. Вот насколько ценна была соль в бессольной Африке! При перевозке пласты соли разрезались на бруски, похожие на плиты белого мрамора. На эти плиты ставили клеймо владельца, украшали рисунками и обвязывали узкими кожаными ремнями.

От знаменитого венецианца Марко Поло мы знаем, что в Китае в XIII веке также «чеканились» соленые монеты. На императорских солеварнях путём кипячения рассола, получали соль тестообразной консистенции. Затем из них лепили нечто по форме напоминающее пирожки. Потом запекали до затвердения вблизи печей и после процесса обжига ставили клеймо его величества на эти соляные монеты.

Как мы видим, соль была достаточно ценным товаром, если ей могли производить оплату труда и люди её принимали!

СЫР. В наши дни в Италии существуют одни из самых необычайных банковских хранилищ в мире. И хранят в них не золото и серебро, не доллары и лиры, а «итальянское золото» – сыр пармезан. Под залог сыра производители получают кредит. Производители сыра совершенно не беспокоятся о месте хранения и процессе дозревания сыра. До погашения кредита сыр полностью дозревает и имеет полную готовность для реализации. Если кредит не погашен, банк занимается реализацией сыра. Например, в итальянском CreditoEmiliano (также известном как Credem Bank) в 2013 году, в качестве залога, находилось около 400 тысяч головок сыра (каждая стоит 500 евро). Суммарная стоимость запасов сыра составляет, ни много ни мало, около 200 миллионов евро!

ЧЁРНЫЙ ПЕРЕЦ. Со времён древних римлян, которые в своих походах впервые распробовали восточные приправы, европейская культура уже больше не могла и не хотела обходиться без индийский специй, без пряностей. Вплоть до средних веков в Европе пища была пресной и не вкусной. Но стоит только в кушанье добавить щепотку пряности, и кушанье немедленно расцветает новыми цветами гастрономической радуги. Всё восточное (а это не только пряности, но и благовония, краски, шелка, жемчуг, ладан) в силу своей географической удалённости и экзотичности стало приобретать для европейцев огромное значение и становиться тождественным таким словам как драгоценный, роскошный, изысканный. Поэтому цена на пряности постоянно росла вслед за ростом спроса.

Наряду с другими пряностями, чёрный перец оказал огромное влияние на ход мировой истории. Чёрный перец, тот самый, который теперь есть на каждой кухне – будь то кухня ресторана или домашняя, – в начале периода высокого Средневековья ценился едва ли не на вес золота. Ценность перца была настолько высока, что многие государи взимали пошлины перцем, а сам перец именовали «чёрным золотом». Про богатых людей того времени говорили даже, что они «мешок перца».

Сегодня такие эпитеты по отношению к обычному чёрному перцу могут показаться немного абсурдными. Но в Средние Века доставить из Индии в Европу ценный груз было неимоверно трудно. Только представьте, сначала на западном побережье Южной Индии перец собирается простыми крестьянами. Затем первый, в ряду многих других, торговец везёт свой груз к гавани. Оплачивает пошлины и сборы, продаёт другому торговцу свой урожай перца, который перегружается на корабли. После этого груз начинает свое многомесячное опасное плавание по тропическим морям. И надо понимать, что это были не современные плавучие гигантские сухогрузы из железа в сотни метров длинной и с дедвейтом в десятки тысяч тонн. Это были деревянные парусники, без привычных житейских удобств, без спутников карт и навигационных приборов. В дороге несколько кораблей обязательно становятся добычей пиратов или тонет из-за непогоды, бурей и штормов.

Затем ценный груз прибывает в Египет, где груз перца перегружают на многие десятки верблюдов, и караваны начинают свой трудный путь по другому морю – теперь уже песчаному. Проходят ещё несколько месяцев, и, кому посчастливилось спастись от песчаных бурь и сухопутных пиратов, вынуждены заплатить немалую пошлину за провоз ценного груза египетским и сирийским правителям. Затем в устье Нила груз забирается венецианским флотом и отправляется в Венецию, где его с аукциона приобретают торговцы со всей Европы. И лишь только затем на многочисленных повозках торговцев доставляет груз конечному потребителю. Не ранее чем год-два и не меньше чем через десяток хищных рук должен пройти перец, прежде чем попадет в кушанье европейца. Не смотря на то, что десятки посредников наживаются на этом товаре, не смотря на все риски и опасности (по статистике домой возвращалось только одно судно из трёх, в то время как остальные становились жертвами форс-мажорных обстоятельств), торговля пряностями и чёрным перцем в частности, была самой выгодной в средние века.

По сути, именно из-за своего желания открыть новый морской путь в Индию через Африку и присоединиться к этой «золотой жиле» пряностей, европейские торговцы согласились спонсировать Магеллана. Они думали, что если такой путь будет обнаружен, то монополия арабских купцов будет нарушена, и уже не надо будет платить многочисленные пошлины за провоз товар по сухопутным путям. Именно из-за возрастающего спроса на пряность в Европе, было совершено, пожалуй, одно из самых невероятных, невозможных, ошеломляющих и грандиознейших событий в мире всех времён. Фернан Магеллан совершил своё знаменитое морское путешествие и тем самым доказал шарообразность Земли. А попутно открыл новый путь до Молуккских островов (также известных как Острова Пряностей) в Тихом океане и к началу XVI века превратил небольшую, ни чем особо не выделявшуюся Португалию в могущественную колониальную державу.

РАКОВИНЫ КАУРИ. Каури, или фарфоровые улитки – семейство морских брюхоногих моллюсков, обитающих преимущественно в тропических морях. Считается, что ракушки каури впервые в человеческой истории стали использоваться более 5 тысяч лет назад в районе Мальдивских островов. Да-да, в те времена Мальдивы были не разрекламированным раем для туристов, как сейчас, а своеобразным монетным двором. Наверное, каждый видел картинки Мальдив с рекламных плакатов туристических агентств – голубое море, белоснежный пляж, пальмы над головой… просто Чунга-чанга, какая-то! Помните, как в детской песенке поётся?

Вот и представьте, что местному населению этих благословенных райских островов можно было использовать в качестве первых протоденег? Не бананы же с кокосами в конце концов! Их слишком много и они быстро портятся. И решили тогда местные использовать не то, что над головой, а то, что под ногами – те есть ракушки моллюсков. А почему бы и нет! Ракушки отличаются изобилием вариантов рисунка и расцветок, и подобно будущим металлическим монетам этот примитивный вид денег также обладает необходимыми монетарными свойствами: они маленькие по размеру, лёгкие и прочные, их легко транспортировать, хранить и считать, к тому же их очень трудно подделать.

Бросят аборигены в воду кокосовые листья, подождут немного и поднимают те, которые покрываются ракушками. Вот такой вот урожай у них! Получается, что добывали ракушки лишь в одном месте, а деньгами они работали чуть ли не по всему миру.

С Мальдивских островов монеты-ракушки проникли в Китай примерно в 3 тысячелетие до н. э., и в дальнейшем, такой тип денег распространился в крупнейших торговых районах современных Бирмы, Индии, Китая, Таиланда, Шри-Ланки, Филиппин. Затем они проникли на Ближний Восток и Средиземноморье. Но проникнуть далее в Евразию они не смогли, так как там уже было обращение металлических монет.

В XIII веке итальянский путешественник Марко Поло увидел и описал раковины каури, служившие деньгами в одной из китайских провинций. Расчёты с помощью раковин каури в Индии были отмечены вплоть до середины XIX. А этнографы ХХ века установили то же самое у африканских племён, и что по мере продвижения от восточного побережья вглубь материка, на раковины свободно обменивался любой товар.

Как выше упоминалось, этот вид денег обладает рядом монетарных свойств. К сожалению, и этой валюте не удалось избежать «ненасытного зверя» – инфляции. Многие тысячелетия ракушечные экономические отношения не испытывали на себе инфляции, так как ракушки можно только добывать, и их нельзя было отчеканить, напечатать или как-нибудь изготовить (хотя и их также подделывали из таких материалов, как рога, кости, свинец и даже серебро и золото).

К XVII веку торговцами-арабами каури были занесены в Африку, где они получили широкое применение. Проникая в Африку и Юго-Восточную Азию, европейцы вынуждены были использовать не свою металлическую монету, а местную ракушечную. Европейские бизнесмены той поры быстро оценили выгоды международной торговли посредством каури. Посылают торговые суда за каури на острова. Может быть, команда этих судов самостоятельно собирала ракушки, а может у аборигенов выменивали на что-то, но собирали они сотни килограмм ракушек, и шли затем в Западную Африку. В свою очередь, в Африке обменивали ракушки каури на драгоценное пальмовое масло, которое потом, реализовали за иностранную валюту в Европе. Большой навар получался!

Ситуация изменилась коренным образом в период Колониального раздела Африки. В колониях появилась деловая и политическая элита. Образ жизни европейского истеблишмента переняла и местная аристократия. В этот период колониальные города целенаправленно перестали обеспечивать себя, торгуя посредством каури. Для обслуживания потребностей новой элиты в Африку хлынул поток иностранной валюты.

Колониальная администрации всячески стремилась использовать иностранную валюту, а использованию каури ставили экономические и социальные препоны. Если местное население меняло род своей деятельности, например, если кто-то хотел стать торговцем, то требовалась иностранная валюта для оплаты регистрации, пошлин, сборов, налогов и т. д. Вскоре иностранная валюта стала ассоциироваться с общественным положением, новыми возможностями, достатком, статусом, благами цивилизации. Поэтому спрос на каури неуклонно падал, и курс по отношению к иностранной валюте падал. Ситуация усугублялась постоянно растущими долгами местной аристократии. В результате падения курса развилась гиперинфляция каури, приведшая накануне Первой мировой войны к краху всей ракушечной финансовой системы.

Говорят, что современной Гане сельское население все ещё использует каури при торговле…

Получается, что эти красивые морские раковины, наверное, самые долговечные и живучие товарные деньги – от первобытных времён до начала XX века. Пять тысяч лет – не малый срок.

Хотите верьте, хотите нет, но и на Руси одно время были в ходу ракушки каури! В так называемый «безмонетный период» на Руси также использовались ракушки каури. Безмонетным периодом назывался такой период в истории денежного обращения Древней Руси, который характеризовался полным отсутствием в обращении как иностранных, так и отечественных монет. Этот период продолжался с XII века и закончился в XIV веке. При установлении на территории древнерусских княжеств татаро-монгольского ига, хозяйства имели тенденцию становиться самодостаточными, то есть удовлетворять только свои собственные потребности (не на продажу). При этом деньги стали использоваться как средства накопления, то есть происходило тезаврирование.[50] В то время самой доступной формой сбережения для большинства населения были монеты, вот они-то и стали исчезать из обращения. Поэтому этот период и получил название безмонетного.

В качестве средства обращения стали использовались товарные деньги. Крупные расчеты производились с помощью крупного рогатого скота и серебряных слитков – гривен (денежная и весовая единица древнерусских и соседних с ними государств и территорий в XI–XV веках). Для мелких расчетов использовался мех, иногда стеклянные браслеты, бусы, пряслица и другие стандартные изделия древнерусских промыслов. В ряде случаев функции денег выполняли и ракушки каури, которые в Сибири сохранили своё значение в качестве мелкой разменной монеты до начала XIX века.

Кстати, в мире финансов существуют так называемые тезаврационные инвестиции, осуществляемые с целью накопления сокровищ. Наиболее распространёнными объектами таких инвестиций являются: драгоценные металлы и камни, ювелирные и коллекционные изделия, предметы антиквариата. Такие инвестиции обладают общей чертой – отсутствие текущего дохода по ним, они не имеют дивидендов, по ним не выплачиваются проценты. Цель такой инвестиции сохранность капитала в кризисные времена, поэтому и доход по такой инвестиции может быть получен (если он может быть получен в принципе) только при реализации по цене, превышающей цену покупки.

Осуществляются тезаврационные инвестиции и на уровне государства – в виде золотого резерва России (запас аффинированного золота, находящегося в ведении Центрального Банка РФ), который является частью золотовалютного резерва (высоколиквидные активы, находящиеся под контролем органов денежно-кредитного регулирования). Этот запас, среди прочего, выполняет роль антикризисного резерва и стабилизатора национальной валюты, так как золото можно использовать как средство оплаты в любой момент в любой стране.

КАМНИ РАИ. Пожалуй, самыми тяжёлыми и большими товарными деньгами являются Камни Раи, которые использовали в своей экономической жизни жители островов Яп, Федеративные Штаты Микронезии (государство в Океании).

Почему на этих райских островах, был сделан именно такой выбор местной валюты? Может потому что, в отличие от Мальдивских островов эти острова находятся не в Индийском океане, а в Тихом, и это как-то повлияло на их выбор своей валюты? Это науке не известно. Но одно известно точно – их выбор удивительный и это несомненно!

Эти деньги представляет собой большие каменные диски с отверстием посередине, изготовленные из арагонитового или кальцитового известняка, которые можно было найти только на соседних островах Палау, находящихся примерно в 600 км от островов Яп. На этом острове жители вытёсывали эти камни и затем переплавляли их на остров Яп. Размер камней сильно отличается: самые большие имеют диаметр до 3,6 метров, толщину до 0,33 метра и весят 4 тонны. Наименьшие из Раи имеют диаметр 7–8 сантиметров. Стоимость камня Раи зависит не только от размера и качества изготовления, но и от его истории. Если при изготовлении или транспортировке Раи кто-то погиб, ценность камня возрастала.

Неизвестно как давно каменные деньги используются на островах Яп. Самым старым обнаруженным плоским камням около 2000 лет, однако, они не похожи на современные Раи и не ясно, использовались ли они как валюта.

После того как камни Раи были использованы в качестве средства оплаты, место их положения часто оставалось неизменным. Вы представляете, как можно было раи-монетку в несколько тонн перемещать каждый раз при совершении обмена? Какие людские ресурсы надо задействовать! Поэтому из-за своих физических характеристик и небольшой численности населения, в физическом обмене не было необходимости, поскольку все и так знали, кому принадлежат Раи.

Когда совершалась сделка, мысленно собственник соответствующего камня менялся, хотя физически камень продолжал находиться возле дома первого собственника. При следующей сделке, собственник камня менялся снова, опять-таки мысленно, и при следующей сделке и так далее. А камень остаётся и поныне там, куда его положили в первый раз.

Однажды, при перевозке особо большого камня, произошло несчастье, и камень затонул. Никакой возможности поднять его со дна море не было. Слишком огромен и тяжёл был камень. Как же поступили местные? Физическое отсутствие камня, не помешало им учитывать этот камень при торговых операциях и далее. Все местные знают, что такой камень существует, просто он находиться на дне моря. И все операции продолжают мысленно учитываться ровно также, как это было бы, будь камень возле одного из домов какого-нибудь местного жителя.

Несмотря на то, что ныне современные деньги вытеснили камни Раи как текущую денежную единицу, те ценятся как традиционные символы богатства и всё ещё используются.

БИРКА. Согласно Энциклопедическому словарю Брокгауза и Ефрона:

«так называется небольшая выстроганная с одной стороны палочка, служащая для счетоводства и вместе с тем являющаяся в народном быту материальным средством укрепления прав. На гладкой поверхности Б. посредством нарезок или зарубок разного вида обозначается количество вещей, товаров или денег, полученных или следующих какой-либо из договаривающихся сторон; по нарезке этих знаков палочка раскалывается пополам, одну часть берет кредитор, а другую должник; при приеме же вещей, товаров или денег половинки Б. складываются вместе, на них посредством нарезок делаются соответствующие изменения, и затем половинки снова отдаются контрагентам. Этот примитивный способ укрепления прав не чужд французскому быту, и Б. (les tailles) признаются имеющими доказательную силу по мелочным поставкам. У нас Б. часто употребляются в простонародье, иногда они привязываются к провиантским кулям».

В Российской империи, когда половинки бирок привязывали к кулям с мукой и другими сыпучими грузами, перед их отправкой покупателю, бирки играли роль платёжного требования. Именно из этой сферы использования слово «бирка» в дальнейшем перешло на любой ярлык (впоследствии не обязательно деревянный), прикрепляемый к товару (этикетка).

По причине неграмотности населения, бирки активно использовались при расчётах. Ведь ничего считать не надо – сложил две половинки и всё! В законодательстве Российской империи, вплоть до 1917 года, строго устанавливалась финансовая ответственность сторон:

«На основании этих постановлений употребляемые в коммерческом быту Б. хотя сами по себе и не имеют силы доказательства, могут, однако, служить полным доказательством против получавшего товары или припасы или пользовавшегося работой мастеровых, если он, продержав у себя Б., на которой отмечены получение и уплаты, более недели с того времени, как данная статья на ней отмечена, не заявил протеста против их верности. Если же Б. без вины лавочника, поставщика или мастерового потеряна, то для доказательства подлинности другого оставшегося у него образца оной он может быть допущен к присяге[51]».

Бирки, называвшиеся в Западной Европе англ. tally, фр. taille, также широко использовались в средние века в расчётах. В Англии около 1100 г. н. э. король Генрих I ввел в оборот тэлли. Только лишь в первой трети XIX века это положение было отменено, то есть данная валюта была демонетизирована. Без малого 800 лет эта валюта имела хождение на территории Англии!

Также в качестве товарных денег могут использоваться товары, представляющие особую ценность для некоторой группы людей, или в определённых условиях:

• Сигареты у заключенных и военнопленных;

• Водка и сахар в периоды экономических кризисов;

• Оружие и боеприпасы в местах вооружённых конфликтов;

• Продукты длительного хранения в условиях голода и инфляции;

• И т. д.

В различных регионах мира, в разное время в качестве товарных денег также выступали:

• В Сибири, Канаде, Аляске – ценные меха и шкуры ценных животных;

• В Исландии – рыба (треска);

• В Якутии – винные этикетки;

• В Мексике у ацтеков – какао-бобы;

• У североамериканских индейцев – вампум (бусы);

• В Перу и Боливии – один из видов перца;

• В Америке – листья табака;

• На Филиппинах – рис;

• В Западной Африке – скорлупа африканских гигантских улиток;

• На островах Фиджи – зубы кита;

• На Соломоновых островах – зубы дельфинов;

• В Новой Гвинеи, на островах Гилберта, и других островах Южных морей – зубы различных млекопитающих;

• В Канаде – бобровые шкуры;

• В Финляндии – беличьи шкурки;

• У индейцев Аляски – клыки самца моржа;

• У североамериканских племён – зубы оленя изюбря;

• Чайные брикеты использовались в качестве денег в Китае, Тибете, Бирме, Монголии;

А также китовый ус, щетина слоновьих хвостов, круглые камни, рабы (к сожалению, был и такой период в истории человечества) и многое другое.

Металлические деньги

Как уже было сказано ранее, такое многообразие товарных денег, используемых при натуральном обмене, выявляет основные неудобства последнего – это отсутствие единой стандартизированной системы эквивалентов и неделимость. Поэтому по мере развития экономических отношений как внутри страны, так и за её пределами, в развитых цивилизациях древности пришло понимание необходимости замены всего многообразия товаров, используемых при натуральном обмене на что-то другое, обладающее неким единообразием (одинаковостью) и универсальностью (всеобщностью). Например, на тропических островах невозможно добыть ценные меха, а в северных странах днём с огнем не сыскать зубов морских млекопитающих. И как, в таком случае, производить обмен? К тому же то, что представляло ценность для одних, для географических соседей могло не представлять никакой ценности.

С развитием торговли, особенно международной, требовалось найти такой товар, который был бы ценен для всех народностей, вне зависимости от того, проживает ли этнос на тропических островах, в Африке или на Аляске. При этом этот товар, должен был бы быть повсеместно распространённым, а также ценным для большинства, и при этом ещё обладал свойством одноприродности в независимости от географического местоположения.

Что же это может быть такое, что есть на всех континентах, чтобы природа этого товара была едина повсеместно, и при этом обладало определённой ценностью для всех? Наверное, наивысшей ценность для каждого индивидуума, является его жизнь. А жизнь не возможна, если не будут удовлетворяться самые базовые физиологические потребности человека – еда, питье, дыхание. Еда не может претендовать на роль универсального товара, так как по сути это был бы представитель товарных денег со всеми недостатками, о которых говорилось выше.

Есть еще воздух и вода. Почему же они не могут выступать в роли универсального эквивалента всего? Если без еды можно десятки дней прожить, то без воды лишь несколько дней, а без воздуха и пяти минут не прожить. Ведь это же самое ценное должно быть для человека? Почему же тогда не использовать воду или воздух при обмене на другие товары? И тут выясняются дополнительные характеристики, которыми должен обладать такой товар. Оказывается, надо чтобы такой товар был повсеместно распространён, но при этом, был бы ограничен количественно. И желательно чтобы к распределению такого товара был ещё и ограниченный доступ.

Иначе получается так. Растишь, например, зерно. Ухаживаешь за посевом, удобряешь, поливаешь, спину гнёшь и в жару и непогоду… потом собираешь урожай, приходишь на базар, а тебе за мешок зерна сто литров родниковой воды из соседнего ручья предлагают. Зачем она тебе, ведь ты и сам можешь сходить к роднику и набрать столько воды, сколько надо. С воздухом, в принципе, схожая история.

Вот если бы воду необходимо было производить, или каждый день выдавали бы её в ограниченных количествах, порциями, тогда бы ещё как ценилась бы! И про запас стали бы порции воды копить. А так, везде есть и доступ у каждого к воде и воздуху есть… как мы уже знаем – это есть свободное благо. Вроде как бесплатно, бери сколько хочешь…

На заметку. Надо отдавать себе отчёт в том, что и воздух и воду нам предоставляет планета, на которой мы живём. Поэтому относиться, надо к планете бережливо, чтобы и нам хватило и нашим потомкам.

Берегите планету – мать вашу! Мать всего того, что есть на Земле, включая всех нас. А то вдруг, и правда, однажды, появится беляевский «продавец воздуха» или постапокалиптика какая-нибудь реальностью станет… (тьфу-тьфу-тьфу!).

Получается, надо искать другие варианты. Что мы еще делаем помимо того, что кушаем, пьём и дышим. Правильно! Ходим по ней самой, по планете нашей, по земле. Но земля, к слову, которая еду нам и даёт, сама по себе опять-таки не может претендовать на роль универсального эквивалента всего – теоретически всем доступна в неограниченных количествах, сколько выкопаешь, столько и неси на рынок для обмена. Но вот то, что в ней находится, определённо может быть таким кандидатом.

Земля, то есть земная кора, является одним из основных источников природных ресурсов, содержащая большое количество различных полезных веществ, часть которых может быть использована людьми для производства различных благ. Такие вещества называются полезными ископаемыми. При помощи различных технологических процессов из неё можно извлечь и чёрные металлы (железо и сплавы на его основе), и цветные металлы (медь, свинец, цинк, олово, алюминий, титан и т. д.), а также драгоценные металлы (золото, серебро, платина и т. д.).

Таким образом, при денежных расчётах, функцию «универсального эквивалента всего», то есть денег (металлических), стал выполнять металл. Металлы сыграли огромную роль в развитии человечества. Современный мир также невозможно представить без использования металлов. И ведь неспроста, некоторые из металлов дали названия даже целым эпохам в развитии человечества: бронзовый век, железный век.

Бронза, железо, серебро, золото – в настоящее время не представляется возможным определить, когда и какой именно металл человек научился добывать и обрабатывать первым. Можно лишь предполагать, что на роль первенца, скорее всего, претендуют те металлы, которые встречаются в природе в чистом виде, то есть в виде самородков. Возможно, что золото было первым металлом, с которым познакомился человек. Оно существует в самородном виде и его достаточно легко обработать. Правда топор из него не сделаешь, слишком мягкий получиться, а вот украшения из него сделать – это да! Как на солнце блестеть будет – всем на зависть!

А вот из меди (тоже встречается в природе в виде самородков) или бронзы (это сплав меди с оловом – древнейший сплав, выплавленный человеком) уже можно сделать и орудия труда и оружие, которые будут гораздо лучше, функциональнее и прочнее чем каменные. Добыча и обработка металла требует большого умения и специализации, поэтому и продукция литейного производства ценилась гораздо больше. Поэтому в роли первых «металлических денег», скорее всего, выступали металлические предметы таки как, наконечники стрел и копий, ножи, гвозди, утварь и тому подобные предметы.

Но ещё больший стимул к развитию человечества дало использование железа. История использования железа началась гораздо раньше, чем дата начала его производства, и берёт своё начало, скорее всего, с использования метеоритного железа. В древнем мире, из-за своего происхождения такое железо было окружено ореолом таинственности. Древние цивилизации даже называли его «небесной медью» или «небесным металлом». Часто, в местах падения железных метеоритов даже создавались культовые сооружения. Из такого железа часто изготавливали ритуальные амулеты, талисманы, а также предметы для различных священнодействий.

Выкованное из такого металла оружие было более прочным и дольше не тупилось, по сравнению с бронзовым ножом. К тому же оружие из метеоритного железа украшалось золотом и драгоценными камнями и использовалось в погребениях. Скорее всего, это приводило к тому, что такие изделия были уникальными и чаще оказывались в сундуках и хранилищах власть имущих, чем на поле боя. Уж слишком редки и ценны они были. Это можно увидеть на нижеследующем показательном примере.

В 1922 году археолог Говард Картер обнаружил гробницу молодого фараона Тутанхамона, правившего Древним Египтом приблизительно в 1332–1323 годах до н. э.

Г. Картер писал:[52]

«Наконец мы увидели полностью расчищенную дверь. Наступил решающий момент. Дрожащими руками я проделал узкую щель в верхнем левом углу каменной кладки. За нею была пустота, насколько я мог определить железным щупом… произвели пробу воздуха на пламя свечи, на предмет скопления опасных газов, а затем я немного расширил отверстие, просунул в него свечу и заглянул внутрь. Лорд Карнарвон, леди Эвелин Герберт и египтолог Кэллендер стояли рядом и с волнением ждали моего приговора. Сначала я ничего не разглядел, потому что поток горячего воздуха из гробницы задувал свечу. Но постепенно глаза мои привыкли к мерцающему свету, и передо мной из полумрака начали возникать странные животные, статуи и… золото – повсюду сверкало золото! На какое-то мгновение – тем, кто стоял рядом со мной, оно показалось вечностью! – я онемел от изумления».

Естественно мировая общественность была изумлена невероятным количеством золота, погребённого с молодым фараоном. Но археологов больше заинтересовали найденные в гробнице предметы, изготовленные из другого металла, более редкого и ценного в бронзовый век – железа. Непосредственно в самой гробнице было найдено несколько предметов из железа. Разматывая повязки мумии на теле фараона, среди многочисленных браслетов, ожерельев, перстней, амулетов, были обнаружены два кинжала: у одного из них клинок был сделан из золота, у другого из метеоритного железа.

«Искусно выкованный клинок из однородного металла, не тронутого коррозией, дополнен богато украшенной золотой рукоятью с навершием из горного хрусталя, а также золотыми ножнами с цветочным узором в виде лилий с одной стороны и узором из стилизованных перьев и головой шакала с другой».[53]

Современные исследователи изучили с помощью рентгенофлуоресцентного спектрометра кинжал и подтвердили метеоритное происхождение железа.

Так что факт того, что среди многих сотен килограммов золота, в гробнице фараона находиться лишь несколько изделий из железа, показывает что, в истории человечества был период, когда железо было дороже золота. И доступно оно было лишь небожителям.

Но открытие способа получения железа из руд в больших количествах наделило цивилизации, обладавшие такими технологиями, не только небывалым могуществом, но и обесцениванием изделий из металла. Вот именно по этой причине ни бронза, ни железо, ни алюминий императора Наполеона III (так называемое «серебро из глины») не смогли конкурировать ни с серебром, ни с золотом.

Драгоценные металлы потому и называются так, потому что они достаточно редки, относительно трудно добываемые и их нельзя производить. Ох, как же старались многочисленные алхимики на протяжении веков найти способ трансмутации железа или ртути в золото! Всё тщетно! Но если бы такой способ был найден, то золото больше не ценилось бы так сильно ни верховными правителями, ни знатью, ни религиозными лидерами. Ведь обладатель золотых изделий должен чувствовать свою уникальность и особенность, свою власть над другими и своё могущество.

Поэтому когда человек нашёл другие металлы, научился добывать и обрабатывать их, то золото, ввиду его редкости и красоты, стало особенно ценным металлом и приобрело предпочтительное положение перед всеми другими металлами и получило право наименоваться «благородный металл».

Но и редкость полезна до определённого предела. Например, рассмотрим другой благородный металл – палладий. Как и золото или серебро, он также является благородным металлом. В наше время он торгуется на биржевых и внебиржевых рынках (подробнее остановимся на этом в главе, посвящённой инфраструктуре биржи). Российским законодательством разрешено физическим и юридическим лицам открывать в банках обезличенные металлические счета (ОМС) в палладии. Почему же палладий не претендует на роль металлических денег? Да потому что он достаточно редкий металл, чтобы он мог свободно использоваться по всему миру в достаточном объеме.

Сравните примерные (по порядку величины) объемы ежегодного производства (в тоннах) основных благородных металлов в современном мире:

• Палладии – 200;

• Золото – 2,500;

• Серебро – 25,000.

Как мы увидели, золото и серебро идеально подходят на роль металлических денег в товарно-денежных отношениях. Эти металлы, как и многие другие, обладают важными характеристиками: удобны для транспортировки, хранения, сбережения, деления, и т. д. Драгоценные металлы обладают свойством одноприродности – золото оно золото и в Австралии, и в Сибири, и в Южной Америке, и на тропическом острове. И при всём при этом драгоценные металлы достаточно редки, чтобы обладать ценностью, но при этом их относительно много, чтобы они могли обеспечивать товарооборот в планетарном масштабе.

И да, они еще и блестят. Так что можно ещё изготавливать украшения. А обладатели таких изделий могут показывать свой социальный статус и как внешний атрибут материального богатства – чем больше украшений, чем богаче; чем толще цепь, тем больше и значительнее статус…

Монеты

Со временем в качестве денег стали использоваться уже не отдельные изделия из данного металла, а слитки. Слиткам металла также присущ ряд недостатков: каждый раз количество металла, предлагаемого к обмену, необходимо было взвешивать, и нужно было определять его чистоту, то есть пробу. Для не чистых на руку торговцев это была прекрасная возможность погреть свои руки. С целью предотвращения обвеса и подделок со временем слитки металла стали отмечать публичным клеймом. А вскоре возникли чеканная монета и монетные дворы.

Монета (moneta) – это титул древнеримской богини брака и рождения, семьи, и материнства. Возле храма Юноны Монеты в Риме располагались первые мастерские, где чеканились и отливались металлические деньги. По месту их изготовления и произошло название данной продукции.

Современными исследователями установлено, что древнейшие монеты появились около 685 года до н. э. в малоазийском государстве Лидии. Изготовлялись они из электрума – минерала, представляющего собой сплав серебра с золотом. Некоторое время спустя монеты стали чеканиться в Греции и в период великой греческой колонизации быстро распространились по всем греческим колониям, находящимся на берегах Средиземного и Чёрного морей. Затем появились и у римлян и у варварских племён. В Индии и Китае монеты были изобретены самостоятельно и независимо.

Такое, достаточно быстрое, по историческим меркам, распространение монет связано целым рядом характеристик: удобно перевозить и хранить, можно дробить и соединять, большая стоимость при небольшом весе и объёме, что очень удобно для обмена (сравните с камнями Раи).

Монеты могут иметь неправильную форму, могут быть четырёхугольными, многоугольными, но основная масса монет имеет форму круга. Лицевая сторона – аверс, обратная – реверс, боковая поверхность – гурт (ребро).

Хоть это было и не легко, но достаточно быстро появились и первые способы подделки монет – происходила так называемая порча монет. Это когда власть предержащие неофициально уменьшают вес монет или уменьшают содержание благородных металлов при сохранении номинальной стоимости монеты. Не следует путать с девальвацией, когда государственная власть делает тоже самое, но уже официально.

Другой способ злонамеренного уменьшения веса монеты был обрезывание монет. Первые драгоценные монеты не имели идеальных округлых форм, и часто на рёбрах монеты, были маленькие «заусенцы». С такого неоформленного гурта эти самые заусенцы и можно было обрезать ножницами, или подпилить.

Оформленный гурт появился в результате попыток владельцев монетных регалий защититься от подобной порчи монеты. В начале гурт на всех монетах был гладким. В начале XVI века в Европе появилась машина для нанесения узоров на гурт.

Считается, что для защиты монет от обрезывания в Древнем Риме применялось зазубривание краёв монеты. Но как можно было защитить от уменьшения веса, когда римские императоры тратили меньше драгоценного металла на изготовления монеты?

Ауреус (от латинского слова aurum – золото) это древнеримская золотая монета, которая первоначально использовалась в качестве наградной монета за одержанные победы. Была в обращение более 500 лет и за эти годы неоднократно девальвировалась. После последней девальвации, проведённой императором Константином I Великим (который, ко всему прочему, созвал первый Вселенский Собор и сделал христианство официальной религией в римской империи), монета стала назваться солид. Была она выпущена в 309 году н. э. и весила 1/72 римского фунта или либры. Длительное время солид оставалась основной монетой и денежно-счетной единицей Римской империи, затем Византии.

Например, в годы правления императора Галлиена вес ауреуса уменьшился, а мелкие серебряные монеты практически не содержали серебра. Когда об этом стало известно гражданам, которые считали, что количество содержащегося в монетах драгоценного металла соответствует их достоинству, то все перестали принимать огромные количества по сути ничего не стоящих монет по номинальной стоимости. В результате это вызвало повышение цен в несколько раз и привело к неплатёжеспособности государства и беспримерным лишениям для народа.

Чтобы представлять себе масштаб сознательной финансовой политики римских правителей по порче монет, достаточно взглянуть на котировки ауреуса за период его хождения с начала нашей эры.

Таблица 4. Котировки ауреуса. (источник данных https://ru.wikipedia.org/wiki/Ауреус)

Во времена императора Нерона из-за экономических затруднений началось уменьшение веса денария, которое было продолжено и следующими императорами. К середине III века денарий весил около 3 грамм, при Галлиене стал лигатурной монетой со значительно примесью меди, а во времена Диоклетиана практически превратился в бронзовую монету и вскоре совсем исчез из обращения.

Главной причиной уменьшения содержания драгоценных металлов в монетах государством является финансовая причина. Какой логикой руководствовались правители? Если мы немного изменим состав, то, при том же количестве серебра или золота можно выпустить больше монет. А если монет будет больше, следовательно, империя будет богаче. Но то, что этот процесс приводит к инфляции, изъятию из обращения полноценных или более качественных монет, было не совсем очевидно.

Таким образом, в III веке в золотых монетах уже не осталось золота, а в серебряных – серебра. Для восстановления первоначального соотношения между ценностью денег и их весом в 286 году император Диоклетиан провёл денежную реформу. Её целью было повышение курса денег и стабилизация обращения, говоря иначе, это была борьба с инфляцией. Однако денежная реформа не увенчалась успехом, на который рассчитывал dominusnoster. Население быстро сообразило, что новые полновесные монеты лучше сберегать, а расплачиваться продолжать низкопробными монетами, выпущенными предшественниками реформатора. Поэтому новые монеты вскоре стали пропадать, изыматься из оборота, тем самым увеличилось число низкопробных монет, что привело к еще большему обесцениванию денег и росту инфляции. Император-реформатор просто не знал про основополагающий закон денежного обращения.

Участвуя в подготовке денежной реформы польского злотого 1526–1528 годов, польский астроном, математик, механик и экономист Николай Коперник (который всем известен как создатель гелиоцентрической системы мира) написал в своём трактате:[54]

«Хоть несть числа бедствиям, от которых погибают королевства, княжества и республики, по моему разумению четыре главные из них это: раздоры, смертность, неплодородие земли и порча монеты. Первые три столь очевидны, что их никто не оспаривает, но четвёртое признаётся только немногими, которые глубже вникают; оно влечёт за собой падение государства не сразу и резко, а исподволь и скрытно».

Закон был постулирован в 1526 году в данном трактате и окончательно сформулирован в 1560 году английским финансистом Томасом Грешемом. Поэтому один из основополагающих законов денежного обращения получил название Закон Коперника – Грешема. В своей классической формулировке гласит: «Худшие деньги вытесняют из обращения лучшие». Хоть император Диоклетиан и восстановил содержание золота в монете, но не учёл этот закон, по той причине, что ещё оставалось 15 веков до открытия этого закона. Жители империи предпочитали пользовать «плохие/худшие» монеты, в обилии изготовленные предшественниками Диоклетиана, а новенькие полновесные «хорошие/лучшие» монеты прятать и накапливать на чёрный день.

Диоклетиан, под страхом смертной казни, приказал использовать отчеканенные в Риме монеты и установил единые цены для всей империи. И в Африке, и в Европе, не смотря на разный уровень жизни, диктаторским способом насаждалась новая валюта. Однако даже такие суровые меры – смертная казнь за неисполнение распоряжения императора, – не смогли изменить ситуацию. Диоклетиану лишь частично удалось приостановить инфляцию в империи, но ни ему, ни его приемниками окончательно победит инфляцию так и не удалось. Кризисные времена Римской империи продолжились и после III века. Среди причин распада великой империи можно с уверенностью отнести и кризисные явления в экономике.

На основе этого краткого экскурса в историю товарных денег мы видим, что в качестве последних может выступать практически любой предмет, если это будет приемлемо для всего сообщества, и каждый согласен и будет принимать данный вид денег в качестве универсального эквивалента всего. Поэтому деньги это, прежде всего, общественный договор, который действует до тех пор, пока все в него верят или пока государство заставляет верить, в этом случае это будут уже так называемые декретные деньги.

Никакого отношения к отпуску по беременности и родам такие деньги не имеют. Декретными называются деньги, которые государство объявило в качестве законного средства платежа, номинальная стоимость которые устанавливается и гарантируется государством, вне зависимости от стоимости материала из которого эти деньги изготавливаются. Поэтому они также ещё называются фидуциарными (от лат. fiducia – доверие) или фиатные деньги (от лат. fiat – декрет, указание, «да будет так»). Такие деньги не имеют внутренней стоимости и не обеспечены товарными резервами. Российский рубль,[55] доллар США, евро – всё это фиатные деньги.

Если попытаться резюмировать все многообразие товарных денежных средств, мы получим следующую структуру товарных денег или «Матрицу товарных денег»^©:

Таблица 5. Матрица товарных денег^©.

Это «роза пахнет розой, хоть розой назови ее, хоть нет». А товарные деньги определённо могут пахнуть по-разному, в зависимости от того, как они зовутся, то есть чем именно они являются.

Так что привет императору Веспасиану и его «Pecunia non olet»!

Бумажные деньги

Следующей вехой в истории денег можно считать появление бумажных носителей денег или банкнот.

Поскольку сама бумага впервые была изобретена в Китае, по всей видимости, первые бумажные деньги также были изготовлены китайцами. Самые древние известные банкноты в мире являются китайскими по происхождению. Датируются VIII век – частная банкнота, и 812 год – государственная. То есть примерно полторы тысячи лет спустя после появления первой монеты.

Почему бумажные стали использоваться гораздо позже металлических денег? Причина проста – сам носитель, то есть бумага, и печатное дело. Технология изготовления бумагоподобных материалов (например папирус, пергамент, береста) известны давно. Но «классический» вариант бумаги впервые был создан в 105 г. н. э. Уже в VI–VIII веках производство бумаги осуществлялось в Средней Азии, Корее, Японии. В XI–XII веках бумага появилась в Европе, и вскоре вытеснила из обращения животный пергамент. Но лишь в XV–XVI веках, в связи с изобретением Гутенберга, и, как следствие, развитием книгопечатания, производство бумаги стало расти, и появилась возможность массового использования бумаги в качестве новой формы денег.

Почему вообще возникла в них необходимость?

Основание империи Сун (960–1279 годов), положило конец раздробленности Китая. Эпоха Сун ознаменовала первое использование бумажных денег. В этот период наблюдался не только активный рост населения с 60 до 100 миллионов человек, но и быстрый экономический рост. Бурное развитие торговли и ремёсел нашло своё отражение в появлении новой денежной системы. Для расчётов торговцы использовали металлические деньги – на севере предпочитали медные монета, на юге свинец или железо. Обычно деньги носили в полосках, содержащих сотни и тысячи монет, вес которых составлял несколько килограмм. В связи с развитием торговли между регионами объединённого Китая, торговцам требовалось порой перевозить сотни килограммов денег, что представляло определённые трудности. Идя навстречу торговцам, правительство стало искать замену металлу, и предложила вариант с бумажными расписками. Торговцы везли свои металлические деньги к региональным властям и получали от них расписку, прототип векселя, позволивший его обменять обратно на деньги в любом другом регионе империи. При обналичивании данной расписки, местные власти возвращали торговцу меньше, чем было указано в расписке – таким образом власти брали свой процент. Согласно другой версии, данные расписки имели ограничения по времени. Чем ближе к указанной дате окончания срока предъявляли расписку к обмену, тем меньшую сумму за нею давали. Лишь при династии Юань (основанной внуком Чингисхана Хубилаем), начали изготавливать бессрочные бумажные расписки.

Выпускали подобные расписки изначально частные предприятия. Печатники использовали чернила в основном красного и черного цветов, наносили качественные рисунки, так что их было уже тогда нелегко подделать. Но вскоре за эмиссию купюр стал отвечать один лишь государственный банк Китая. На каждой купюре стояла дата выпуска, и срок действия купюры.

Монгольская династия Юань (1279–1368) создала национальную валюту, не подкрепленную ни серебром, ни золотом, так как все драгметаллы должны были передаваться правительству. Соответственно, бесконтрольная эмиссия ничем не обеспеченных денег, усугублённая работой фальшивомонетчиков, привела к инфляции 1260 г. и к необходимости выпуска новых денег. Произошла, по сути, девальвация.

Новые бумажные деньги также быстро стали обесцениваться по той же самой причине – инфляция, которая продолжала оставаться проблемой для правящих монголов вплоть до конца династии. Про металлическое обеспечение новых купюр опять никто не думал.

В период династии Мин (1368–1644 годов) обдуманная монетаристская политика властей привела к сдерживанию инфляции, при этом бумажные деньги продолжали использоваться. Только в самом последние годы правления династии Мин в XVII веке возобновилась печать бумажных денег. Но история с инфляцией повторилась снова. Юани стали выпускать в виде серебряных монет в 1835 году, до этого серебро использовали в виде слитков. Но вскоре опиумные войны[56] внесли свою суровую лепту. В преддверии Первой Опиумной войны, в качестве оплаты Великобритании за контрабандный опиум (продажа официально запрещалась императорскими декретами) количество вывозимого из Китая серебра увеличивалось значительными темпами. С 1823-го по 1831 год ежегодно вывозилось 17 миллиона лян (лян около 50 грамм) серебра, с 1831-го по 1834-й – по 20 миллиона лянов, а с 1834-го по 1838-й – 30 миллиона лянов. Продолжавшаяся десятилетия контрабанда заставила императора задуматься, так как распространение опиума пагубно сказывалось не только на здоровье жителей Поднебесной, но и на государственной казне. Масштабы оттока серебра приобретали катастрофические размеры. В 1839 году император закрывает рынки своей страны всем торговцам и контрабандистам из Великобритании. В марте 1839 года, после отказа англичан и американцев сдать весь опиум, территория иностранных факторий была заблокирована китайскими войсками. В апреле и мае 1839 года иностранцы были вынуждены сдать весь запас наркотика – 20 283 ящиков и 200 тюков, который и был публично уничтожен по приказу китайского императорского чрезвычайного уполномоченного Линь Цзэсюя.

Кстати, вес одного ящика был около 65 кг, таким образом, получается, что более 1,3 миллиона килограммов опиума было сожжено. В течение 22 дней китайцы сжигали опиум, который потом с водой сливали в реку. Наверное, единственный в мире музей, посвященный борцам наркоторговцами, находиться на юге провинции Хэбэй, в городе Хумэн. Именно здесь располагается музейный комплекс посвященный опиумной войне.

Вскоре после публичного сожжения опиума, последовало первое вооружённое столкновение и в апреле 1840 г. Великобритания объявляет Китаю войну. Одно поражение следовало за другим и императору Китая оставалось лишь просить о мире, который был заключён 29 августа 1842 г. подписанием Нанкинского договора. По этому договору Великобритании отошёл Гонконг, и Китай также открывал для торговли 5 портов страны: Гуанчжоу, Нинбо, Сямынь, Фуджоу и Шанхай. Китай также должен был выплатить контрибуцию в размере 21 миллиона долларов серебром, что было гигантской суммой по тем временам. После заключение этого договора Китай также заключил договора с Англией, Россией, США, Францией. Включение в мировую торговлю обошлось Китаю дорого: любителей курить опиум меньше не стало, а серебро всё также продолжало утекать за рубеж.

В 1856 году началась Вторая Опиумная война, на сей раз с Францией и США. Империя Цин проиграла и эту войну и должна была выплатить новую многомиллионную контрибуцию, открыть для торговли Тяньцзинь, разрешить использовать китайцев в качестве рабочей силы в колониях Великобритании и Франции. Теперь торговля опиумом, осуществлявшаяся иностранцами, стала легальной.

Опиум вверг Китай на десятилетия в кризис. Плата за опиум поглощало всё серебро. Например, в 1843 году за лян серебра давали 1656 медных вэней, а в 1849-м уже 2355 вэней, что не могло не сказаться на простых жителях, которым за работу платили медяками. Инфляция незримой рукой забирало своё.

Инфляция продолжает делать это и в настоящее время… не только в Китае…

До 1935 года в Китае фактически действовал серебряный стандарт. В 1935 году была проведена денежная реформа, серебряные юани были изъяты из обращения и заменены бумажными – «фаби». Было объявлено об отказе от серебряного стандарта и переходе к валюте на базе золота, но без фиксированного золотого содержания юаня. По денежной реформе 1948 было установлено золотое содержание юаня и выпущены новые бумажные деньги – «золотые юани», на которые обменивались «фаби». 1 декабря 1948 года был создан Народный банк Китая. Из обращения изымались все местные деньги, выпущенные в различных освобождённых районах, и заменялись банкнотами Народного банка Китая – женьминьби (юань).

1 октября 1949 года была образована Китайская Народная Республика, лидером которой стал Мао Цзэдун и остальное история.

Бумажные деньги в россии

В России первые бумажные деньги были введены при Екатерине II в 1769 году.

В XVIII веке Российская империя участвовала в многочисленных военных кампаниях, которые требовали значительных расходов. Для покрытия военных расходов, особенно с зарубежными поставщиками, обычно использовали серебряные монеты, ценившиеся на европейских рынках и являвшиеся средством международных расчётов.

Отечественные рудники давали меньше серебра, чем требовалось на покрытие государственных расходов, включая военные. Но при этом медных монет было в избытке и это представляло определённые трудности при сборе подушных податей. Для сбора налогов уездные казначейство отправляли целые экспедиции с многочисленной охраной, поскольку для перевозки в среднем каждых 500 руб. налога требовалась отдельная телега. Всё это в совокупности предопределило необходимость введения так называемых ассигнационных руб. (франц. assignats, то есть свидетельства на получение денег).

29 декабря 1768 г. был обнародован Манифест об учреждении в Москве и Петербурге отделения Ассигнационного банка. Причинами введения бумажных денег в манифесте объявлялись: «тягость медной монеты», затруднявшая её обращение; сложность перемещения денег; необходимость создания банка как и в Европе.,[57][58]

В манифесте отмечалось, что ассигнации имеют хождение наравне с монетой и предъявлявшиеся ассигнации, подлежат немедленному обмену на монеты по первому требованию и в любых количествах. Было установлено, что выпуск бумажных денег не должен превышать наличную сумму звонкой монеты, находящейся в банке. Изначальный капитал Ассигнационного банка составлял 1 миллион руб. медных денег – по 500 тыс. руб. каждому из двух банков. Таким образом, ассигнационные рубли были обеспечены металлическими монетами, но металл этот был медью. После запрета в 1780 г. на ввоз и вывоз ассигнаций за рубеж, ассигнационный рубль стал терять свою покупательную способность и вскоре перестал быть конвертируемым. При этом эмиссия ассигнаций продолжала увеличиваться, что вскоре привело к снижению курса ассигнационного рубля и его металлического обеспечения – медной монеты.

На заметку. Из разряда исторических казусов. Император Всероссийский Павел I, в качестве меры по борьбе с инфляцией бумажных денег, принародно сжёг на Дворцовой площади 5 миллионов ассигнаций. А для компенсации дефицита государственной казны, приказал переплавить царское столовое серебро в монеты. Всё бы ничего, но монет начеканили на 50 тыс. руб., а рыночная стоимость высокохудожественного царского столового серебра стоила, как минимум, в десять раз дороже.

Теперь в стране существовали две независимы денежные единицы: серебряный рубль, обеспеченный запасами серебра в государственной казне и ассигнационный рубль, ничем не обеспеченные, кроме как доверия населения к власти. Но войны требовали денег, и печатные станки заработали ещё активней, что привело к ещё более быстрому падению курса. В итоге всё это закончилось тем, что ходе денежной реформы 1839–1843 годов ассигнационный рубль был упразднён. Данная реформа привела к созданию денежной системы серебряного монометаллизма.

Затем последовала Денежная система Российской империи 1885–1896 годов. Она состояла из основной валюты – бумажный рубль, и вспомогательной валюты – металлический золотой рубль (использование которой разрешалось только во внешнеторговом обороте). Формально рубль считался серебряным и назывался государственным кредитным билетом, а его курс к золоту был привязанным. На лицо биметаллическая денежная система. Но в действительности казна с 1858 г. отказалась от свободного размена кредитного рубля на золото и на серебро. Система перестала действовать с введением монометаллической золотой денежной системы 3 января 1897 года.

Денежная реформа 1895–1897 годов (денежная реформа Витте) – установившая золотой монометаллизм или свободный обмен кредитных билетов на золото (золотой стандарт). На смену серебряному рублю пришёл золотой (который приравнивался к 0,774234 г. чистого золота). Стабильность золотому рублю обеспечивал золотой запас Российской империи.

На этом временно закончилась история российских бумажных денег, которая продолжилась через 16 лет, перед самым началом Первой мировой войны. Как только 29 июля 1914 года была объявлена мобилизация в Австро-Венгерских пограничных военных округах, появилось распоряжение министерства финансов № 2096. В соответствии с этим распоряжением прекращался свободный размен бумажных денег на золото. Действия населения, не надо и к гадалке ходить, предсказать было не сложно – тезаврация. Золотые монеты попрятались глубоко в чуланах, про запас. Кризис наличности спровоцировал следующую реформу.

Затем последовали и другие денежные реформы, но были они уже не в Российской империи.

Денежные реформы СССР:

• 1922–1924 годов (советский червонец);

• 1947 год («послевоенная»);

• 1961 год («хрущёвская»);

Денежные реформы России:

• 1991 год («павловская»);

• 1993 год (отказ от советских руб.);

• 1998 год (деноминация);

Не ограничиваясь вышеприведёнными примерами Китая и России, можно сказать, что основная причина перехода к бумажным деньгам – это удобство в обращении. При этом надо понимать, что сами бумажные деньги отныне уже не являются воплощением богатства. Они ни чем не обеспечены, лишь только волей правительства, волей государства. Использование таких денег возможно лишь при наличии общественного признания их в качестве основного инструмента товарно-денежных отношений. Если у правителя, или у государственной власти падает авторитет, то и государственные законы могут перестать действовать, и население может отказываться принимать такие деньги по номиналу.

Золотой стандарт

К началу Первой мировой войны большинство стран имело национальную валюту обеспеченную золотом – в любой момент любая купюра могла быть конвертирована в золото по указанному обменному курсу. Но гигантские военные расходы воюющих стран привели к тому, что деньги постепенно начали трансформироваться в фиатные.

Монометаллизм – денежная система, в основе которой лежит один металл. В зависимости от вида металла монометаллизм может быть золотой, серебряный или медный. Наибольшее распространение в мире получил золотой монометаллизм или золотой стандарт.

Золотой стандарт – денежная система, в которой основной единицей расчётов является некоторое стандартизированное количество золота. В экономике, построенной на основе золотого стандарта, гарантируется, что каждая выпущенная денежная единица может по первому требованию обмениваться на соответствующее количество золота. При расчётах между государствами, использующими золотой стандарт, устанавливают фиксированный обменный курс валют на основе соотношения этих валют к единице массы золота.

Различается три вида золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотовалютный (золотодевизный) стандарты.

• Золотомонетный монометаллизм – при этом стандарте подразумевается свободное обращение золотых монет, их чеканку, выпуск и вывоз без особых препятствий. Золотые монеты легко обмениваются на другие виды денег, находящиеся в обращении, в том числе и на бумажные. Этот стандарт существовал до тех пор, пока государство гарантировало свободный обмен бумажных денег на золото любому владельцу бумажных денег. Однако эта денежная система просуществовала до Первой мировой войны. С началом Первой мировой войны все воюющие страны приостановили свободную конвертацию банкнот в золото. В США просуществовал до 1933 года и был отменён в связи с экономическим кризисом.

• Золотослитковый монометаллизм – в основе этого стандарта всё ещё лежит золото, но обменять его на другие виды денег стало гораздо труднее. Попытки Франции и Великобритании вернуться после Первой мировой войны к довоенному золотомонетному стандарту оказались невозможными. Основная причина – дисбаланс золотых запасов и обращающихся бумажных денег. Поэтому было установлено, что бумажные деньги можно менять на золото, но только в слитках стандартного веса 12,5 кг. При таких условиях большинство граждан, уже не могло предъявлять прав на золото из запасов. Но, тем не менее, бумажные деньги всё ещё были обеспечены золотом.

• Золотовалютный монометаллизм – этот стандарт появился уже после Второй мировой войны и был заложен на конференции в Бреттон-Вудсе. В соответствии с международным соглашением США брали на себя обязательства обеспечивать золотое содержание доллара по курсу 35 долларов за тройскую унцию. Однако право на обмен бумажных денег на физическое золото получали уже лишь только государства в лице своих центральных банков. Таким образом, при этом стандарте внутри страны национальная валюта на золото не обменивается, но можно купить девизы (ценно-финансовые средства: иностранную валюту, иностранные заменители денег) и приобрести золото в той стране, чьи девизы приобретены. Эпоха золотовалютного стандарта закончилась в 1971 году, когда президент США Ричард Никсон 15 августа объявил о временной приостановке конвертируемости доллара в золото.

Считается, что в середине ХХ века США владело порядка 70 % всего мирового запаса золота. Но, не смотря на столь внушительные запасы, они буквально таяли на глазах. С 1949 по 1970 год золотые запасы США сократились с 21 800 до 9 838,2 тонны. Сначала Франция, а затем и ФРГ, предъявили США к обмену на золото сотни миллионов долларов. США не понравились такие масштабные обмены, и они, в одностороннем порядке, отказались от своих ранее взятых на себя обязательств. Таким образом, основной причиной краха Бреттон-Вудской валютной системы является количество необеспеченных долларов, выпущенных США в обращение.

В 1971–1978 годах Бреттон-Вудскую систему сменила Ямайская валютная система, основанная на свободной торговле валютой (свободной конвертации валют), которая действует по настоящее время. В свете глобального кризиса 2008–2009 годов начали проводиться антикризисные саммиты G20 о принципах новой мировой валютной системы.

С расширением использования бумажных денег и развитием других финансовых инструментов – векселей, залоговых, облигаций, а также с бесконтрольным увеличением государственных расходов, количество номинальных денег в обращении увеличилось настолько, что драгоценных металлов в государственных резервах стало не хватать для их обеспечения. Конечно, распространено мнение, что бумажные деньги появились вследствие удобства обращения и простотой их использования. Но скорее всего, это следствие, а не причина. Не могло же государство во всеуслышание объявить принародно, что в государственной казне не хватает золота и серебра на покрытие текущих расходов.

Причина же повсеместного перехода к бумажным деньгам, – которые изначально если и были обеспечены товаром, то вскоре перестали – скорее всего, заключается в самой природе фиатных денег. Если денег, обеспеченных товаром, например золотом, можно было выпустить в обращение ровно столько, сколько есть золота в государственной казне, то в случае фиатных денег, их можно было выпускать по мере необходимости, так как в их основе лежит лишь доверие население в волю государства.

После отмены золотого стандарта, банкноты больше не гарантируются обменом на золото. В реальности, обеспеченные деньги превратились в фиатные деньги, сохранив лишь прежнее название. В настоящее время, с развитием и повсеместным распространением информационных технологий, всё большее значение приобретает новая форма денег – электронная или цифровая.

Электронные/цифровые деньги

Современные реалии

В связи с развитием компьютерных технологий и интернета, уже широко признаётся огромное влияние цифровой экономики на всю экономику. Электронная (цифровая, веб, интернет) экономика – экономическая деятельность, основанная на цифровых технология. Основное отличие от обычной экономике в том, что здесь уже расчёты за товары и услуги производятся электронными деньгами.

Криптовалюта – это децентрализованная конвертируемая валюта основанная на математических принципах и защищённая посредством криптографических методов. Для перевода валюты от одного лица другому используются открытые и закрытые ключи (алгоритм шифрования), с подтверждением ЭЦП (электронной цифровой подписи).

Электронные деньги – под электронными деньгами понимают системы хранения и передачи как традиционных валют, так и негосударственных частных валют – обращение электронных денег может осуществляться как по правилам, установленным или согласованными с государственными центральными банками, так и по собственным правилам негосударственных платежных систем. Таким образом, электронные деньги могут быть фиатными или нефиатными.

Электронные деньги обычно разделяют на два типа: на базе смарт-карт (от английского слова card-based) и на базе сетей (от английского слова network-based). И первая, и вторая группа подразделяются на анонимные (неперсонифицированные) системы, в которых разрешается проводить операции без идентификации пользователя и не анонимные (персонифицированные) системы, требующие обязательной идентификации пользователя.

В Европейском союзе такой валютой считают денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Они должны соответствовать следующим трём критериям:

1. Фиксируются и хранятся на электронном носителе.

2. Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме, не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость.

3. Принимаются как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.

На заметку. Российский закон «О национальной платёжной системе» ст.3 п.18 содержит следующее определение электронных денежных средств: электронные денежные средства – денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций.[62]

В России электронные деньги делятся на категории: персонифицированные электронные средства, неперсонифицированные электронные средства и корпоративные электронные средства. Персонифицированные и неперсонифицированные кошельки могут быть исключительно у частных лиц, корпоративные – исключительно у юридических лиц и частных предпринимателей.

Виртуальные деньги или игровая валюта – частные электронные деньги, которые используются для приобретения и продажи виртуальных товаров в различных сетевых сообществах: социальных сетях, виртуальных мирах и онлайн-играх. В докладе 2012 г. ЕЦБ «Схемы виртуальных валют»,[63] говориться, что виртуальные сообщества могут создавать и распространять свою собственную цифровую валюту для обмена товарами (услугами) и единицы учёта.

Виртуальная валюта – есть одна из форм цифровых денег, которая создаётся разработчиками виртуального сообщества и ими же контролируется (то есть эта валюта не регулируется государством). Такая валюта используется как средство обмена, но при этом она действует как валюта лишь по соглашению участников определённого сообщества. Такая валюта не имеет всех атрибутов реальной валюты. В частности, виртуальная валюта не имеет статуса законного средства платежа ни в одной юрисдикции. Виртуальная валюта считается «конвертируемой», если она имеет эквивалент в реальной валюте или действует как заменитель реальной валюты.

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег ФАТФ (от английского названия Financial Action Task Force on Money Laundering – FATF) – межправительственная организация, которая занимается выработкой мировых стандартов в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), в своём июньском докладе[64] 2014 года описывает свой собственный подход в данной теме.

Электронная (цифровая) валюта (наличность) может использоваться как дополнительная валюта (которая по соглашению определённого круга лиц может дополнять или заменять национальную валютную систему). Чаще всего стоимость такой валюты привязана к национальной, но может быть привязана к драгоценным металла, например, WMG – эквивалент 1 грамма золота на G-кошельках. Расчётная единица электронной системы расчётов WebMoney (Вэбмани). Также может иметь плавающий курс.

Конец ознакомительного фрагмента.