Глава 3. ДЕНЬГИ НА ПРИМЕРЕ АВТОМОБИЛЯ
Многие вещи из мира личных финансов автору приходилось и приходиться объяснять другим людям, подыскивая разные образные сравнения. И одно из самых удачных сравнений – это метафорически представить, что деньги есть автомобиль. Кстати, в этом случае становиться легче понять смысл высказывания: «деньги это всего лишь инструмент достижения ваших целей». Ведь смысл существования автомобиля, можно свести к одной единственной функции:
это безопасно доставить вас туда,
куда вы хотите и именно тогда,
когда вы там хотите оказаться.
Ни больше, ни меньше!
А куда вы на нём поедете и когда собираетесь, автомобиль не знает ровным счётом ничего. Решаете только вы сам. К тому же, надо не просто доехать как-нибудь до пункта назначения,[27] а желательно, чтобы все были живы и здоровы в конце поездки, то есть безопасно, с минимальным риском.
«Безопасно» – зависит от вашего стиля вождения, и технического состояния автомобиля. От того, как вы к автомобилю относитесь, в каком режиме его эксплуатируете, и зависит техническое состояние, и срок службы. В контексте денег[28] это означает, от вашего отношения к деньгам.[29] Если спустя рукава относитесь к ним, не цените, то их может вскоре совсем не стать. И тогда срок службы денег для вас составляет ровно столько, сколько они у вас находиться в бумажнике. А если же стремитесь оберегать их, следить за ним, управлять ими, то и они могут вам прослужить ещё очень долго![30]
При правильном отношении (то есть следование стратегии «СПИН-финансы»), с течением времени деньги имеют тенденцию увеличиваться в количестве. Представляете, если у вас один автомобиль, и цели вы можете достигать последовательно – одна за другой. Одновременно, на одном автомобиле в Москву и во Владивосток не поедешь, не так ли? А если у вас будет два автомобиля, то вы одновременно сможете достичь уже две цели (при условии что не требуется личного вашего присутствия одновременно и там и там). Вы можете нанять водителя, который на вашем автомобиле, сделает то, что надо вам, приедет в тот пункт назначения, которые требуется вам и достигнет именно вашей цели! Чем больше автомобилей, тем больше целей одновременно можете достигать.
На одной машине вы уезжаете на работу, на второй машине одного ребёнка везут в школу, на третьей машине другого ребёнка везут в сад, на четвёртой машине в музыкальную школу, на пятой… э-э-эй, постойте, у вас сколько детей? А ведь еще жена собралась по магазинам проехаться, не так ли?
Представляете, какой автопарк может быть и как им надо управлять? В контексте денег, это означает что, часть денег движется по направлению к фондовому рынку, часть – в пенсионные планы, часть в бизнес, часть – в недвижимость, часть – в страхование и т. д.[31]
Допустим, у вас есть автомобиль. Например, вам надо приехать в соседний город, расположенный от вас на расстоянии 400 км, и быть там надо через 8 часов – это будет ваша стратегическая цель.
Если вы вдруг неожиданно для себя столкнулись с тем фактом, что вы просчитались[32] и вам надо быть в пункте назначения через 1 час, то будь вы хоть дважды Шумахером за рулём самого мощного гоночного болида, вы не поспеете в срок. Не всегда поставленные цели можно достичь в указанный временной срок. Соотносите желаемый срок и ваши возможности: опыт, знания, навыки, наличие ресурсов.
Вы же не профессиональный гонщик? Ни знаний специальных у вас нет, ни навыков для управления мощным автомобилем, ведь так? В конце концов, не по гоночному треку поедите, а дороги у нас сами знаете какие, а у гоночного автомобиля клиренс какой – не проедешь по нашим ухабам. Пытаться управлять гоночным болидом, гнать, сломя голову, на мощном автомобиле без специальных знаний, опыта управления такой техникой и навыков вождения не безопасно для вашей жизни, и жизни окружающих. В контексте денег, это как использовать опцион (или какой-нибудь другой, даже ещё более изощрённый дериватив), чтобы по-быстрому «срубить» денег. Не стоит так рисковать.
Сначала учимся управлять тем, что имеем.[33] Используем самые простые финансовые инструменты.[34] Получаем теоретические знания[35] о вождении, потом практикуемся с учителем, наставником. Потом первые робкие попытки самостоятельного управления автомобилем. Указатели поворота включаем, по зеркалам смотрим, дистанцию соблюдаем, пешеходов пропускаем, скоростной режим чтим превыше всего. Образно говоря, пользуемся только тем, что понимаем.
Но вот, прошло немного времени и что имеем? Уже коленки не дрожат, ладони не потеют, появилось здоровое чувство уверенности в своих силах. Что изменилось? Появился опыт управления, наработались новые навыки. Чем больше практикуетесь, тем больше развиваете свой навык управления автомобилем (деньгами). Это означает возможность (но не обязанность!) использовать производные финансовые инструменты.[36]
Никто не сможет вас научить управлять, только лишь вы сами! Вам могут дать теорию, подсказывать по ходу движения, но навыки вождения (управления деньгами) у вас появятся лишь в одном случае – когда вы самостоятельно учитесь управлять автомобилем (деньгами). Научение, а не просто обучение.
Кстати, тут кроится и громадная опасность. Как вы думаете, какие водители чаще попадают в аварию – новички или опытные? Правильно, опытные! Или, скорее всего, те, кто себя относит к опытным! Ведь новичок ведёт себя как? Тише воды, ниже травы на дороге. А опытный водитель: в одной руке сигарета, разговаривает по мобильному телефону (handsfree же ведь!), стрелочка на соточке лежит, дорогу знает – сто раз уже здесь ездил, всё умеет и всё может – 10 лет стажа как-никак… Агрессивный стиль вождения,[37] не внимательность на дороге, чрезмерная уверенность в своих силах может привести к ДТП.
С деньгами то же самое. Результаты многих лет равномерного и спокойного управления своими деньгами, можно разрушить в один миг, поддавшись соблазну быстрого обогащения. Ведь я же уже опытный инвестор! 10 лет целых управления деньгами за плечами! Есть и знания и умения, хочу быстрее и больше. А давай-ка попробуем вот новый способ инвестиций для уверенных в своих силах людей, или воспользуемся вот этой уникальной возможность, которая выпадает раз в 10 лет, а про эту инвестиции говорят вообще бомба! – 100 % в месяц приносит.
И вот тут, только ваша самодисциплина поможет вам в достижении поставленной цели.[38]
Итак, 8 часов, 400 км, дорога, стратегическая цель.
Вы садитесь за руль и начинаете движение по своему пути.
Стиль вашего вождения зависит от вас, от ваших привычек,[39] от вашего образа мыслей.[40] Если вы едите спокойно, ровно, без рыков, резких перестроений – значит, вы целенаправленно движетесь к своей цели, с минимально возможными отклонениями. Вы стараетесь минимизировать риск не достижения цели.
По той же дороге могут ехать и другие участники дорожного движения. Кто-то может вас обогнать на большой скорости, затем притормозить, затем опять гнать по трассе, потом постоять на обочине, потом опять гнать. Кто-то может ехать еле-еле, а кто-то наравне с вами.
А кто-то, долго ехал рядом с вами, и вдруг неожиданно для вас, свернул с главной дороги и пошёл в соседний лес за грибами. Вы же не собираетесь поступать также? У людей в той машине была своя цель, которая не имеет отношение к вашей цели. Понимаете? У каждого свои цели, которые он преследует. Или кто-то может предложить вам устроить гонки. А оно вам надо? Разве это ваша цель?
У вас должна быть сильная мотивация на достижение своей цели. Вы постоянно должны держать фокус на свою цель, иначе люди с другими целями легко могут вас сбить с вашего пути и вы, незаметно для себя, переключитесь на выполнение их целей! Мотивация, фокус на цель.
Восточная притча. Отец со своим сыном и ослом в полуденную жару путешествовал по пыльным переулкам Кешана. Отец сидел верхом на осле, а сын вел его за уздечку. «Бедный мальчик, – сказал прохожий, – его маленькие ножки едва поспевают за ослом. Как ты можешь лениво восседать на осле, когда видишь, что мальчишка совсем выбился из сил?» Отец принял его слова близко к сердцу. Когда они завернули за угол, он слез с осла и велел сыну сесть на него. Очень скоро повстречался им другой человек. Громким голосом он сказал: «Как не стыдно! Малый сидит верхом на осле, как султан, а его бедный старый отец бежит следом». Мальчик очень огорчился от этих слов и попросил отца сесть на осла позади него. «Люди добрые, видали вы что-либо подобное? – заголосила женщина под чадрой. – Так мучить животное! У бедного осла уже провисла спина, а старый и молодой бездельники восседают на нем, будто он диван, бедное существо!» Не говоря ни слова отец и сын, посрамленные, слезли с осла. Едва они сделали несколько шагов, как встретившийся им человек стал насмехаться над ними: «Чего это ваш осел ничего не делает, не приносит никакой пользы и даже не везет кого-нибудь из вас на себе?» Отец сунул ослу полную пригоршню соломы и положил руку на плечо сына. «Что бы мы ни делали, – сказал он, – обязательно найдется кто-то, кто с нами будет не согласен. Я думаю, мы сами должны решать, что нам надо делать».
У разных людей разный стиль вождения. Вы выбираете тот, который подходит именно вам. Вы можете водить чрезмерно осторожно, или ехать с соблюдением скоростного режима +/– несколько км/час, или гнать как гонщик. В контексте денег это можно сравнить с активным и пассивным управлением.[41]
Очевидно, что чем больше скорость, тем большему риску подвергается и водитель и все кто с ним в машине. На большой скорости любая кочка или ямка может выкинуть машину с дороги. Езда на большой скорости требует постоянной сосредоточенности водителя, иначе можно вовремя не заметить опасность. Большая скорость требует наличие развитой реакции у водителя. Теперь любой манёвр приобретает другие характеристики (перестроится из рада в ряд или обогнать на скорости 80 км/ч и 180 км/ч это разные вещи!). В контексте денег, это означает, что вы определяете для себя приемлемое для вас отношение риска к доходности.[42]
Вы можете доехать до пункта назначения за два часа, со скоростью 180 км/ч. И вы также можете доехать туда же, со скорость 80 км/ч, но это будет дольше – 4,5 часа.[43]
С другой стороны, если вам надо через два часа быть на месте, а осталось еще 200 км ехать, то соблюдая скоростной режим, вы не поспеете вовремя. И если вам реально очень-очень надо быть там, то у вас не остаётся другого выхода, как принять на себя дополнительный риск, и ускориться. Но надо отдавать себе отчёт, чем это может быть чревато.
Если вы решили погонять и вас остановил сотрудник ДПС – то вы потеряете и время и деньги – штраф же выпишут (или даже прав могут лишить). Поэтому к цели стремимся законными путями! В контексте денег – незаконные способы увеличения своего финансового капитала не рассматриваем!
Если вы решили свернуть и пособирать грибы, и при этом потеряли счёт времени – то вы опоздали к своей цели. Но при этом вы, несомненно, приятно провели время, отдохнули в лесу, подышали свежим воздухом. В конце концов, вы даже можете сварить грибную похлёбку, в качестве утешительного приза. Перекусили, отдохнули в теньке деревьев, а там вдруг заметили, что за лесом что-то необычное есть, что-то привлекло ваше внимание… и вы решаете проехать туда и посмотреть, что это такое…
На пути к вашей цели, всегда найдётся что-то другое, что будет привлекать ваше внимание, тем самым отвлекать ваше внимание от вашей цели.
Например, вы начали копить деньги на автомобиль стоимостью 600 тыс. руб., и через год, допустим, у вас уже есть 250 тыс. руб. на банковском вкладе. Но вдруг, появляется последняя версия самого модного и супер-мега-популярного гаджета, и вы не в силах устоять перед соблазном, закрываете вклад (а при досрочном закрытии теряете и ранее накопленные проценты), и тратите 50 тыс. руб. со вклада для оплаты покупки (это вы как по дороге к цели, свернули в лес за грибами). А к новому гаджету, надо новый модный чехол (это вы за лесом заметили что-то интересное и поехали туда). Надо теперь обновкой похвастаться перед всеми, ведь только новинка появилась, а у вас она уже есть. Надо теперь по тусовкам разным походить (это вы по лесу пошли плутать). А к новому телефону, надо новый костюм, а то в старом как-то не комильфо уже (это вы в болотистую местность забрели)… И если вовремя не остановиться, не вспомнить про свою первоначальную цель, то вскоре, ничего не останется от ваших накоплений (завязните в болоте в этом и выбраться не сможете). Или срок достижения цели отодвинется подальше в будущее или вы совсем не сможете достичь своей цели. И некого будет потом в том винить, что не смогли достичь то, что хотели.
Следует понимать и осознавать, что это было ваше решение, и ваша ответственность за принятые решения. В контексте денег это означает, что все ваши ресурсы должны быть направлены на достижение поставленных целей. Не распылять свои ресурсы (интеллектуальные, временные, финансовые, человеческие) на желания, которым нет числа.
Нацеленность на результат, фокус на цели, мотивировка, ваш самоконтроль, ваш способ мышления – в совокупности позволят вам достичь того, к чему вы искренне стремитесь.[44]
А ведь ещё на обочине дороги могут быть и другие люди. Дескать, у тебя есть же автомобиль, нам всё равно в одном направлении, подвези. Раз, второй, третий… и вот, некоторое время спустя, это уже становиться для вас практически обязанностью, хотя изначально была всего лишь просьба. Может быть вы сами торопитесь, опаздываете, но теперь простаиваете в ожидании попутчика, чтобы подвезти.
Всегда есть родственники, друзья, знакомы, сослуживцы и пр., которым надо/можно/следует/необходимо помочь то с переездом, то просто отвезти-привезти куда-нибудь, то дать покататься, то съездить туда привезти или отвезти что-нибудь и т. д. и т. п.
Первое правило любого бизнеса: «Защищай свои инвестиции».
Помните, что в отсутствии собственных целей, вы будите тратить свои ресурсы для достижения целей других людей. Особенно много таких людей на букву «Б», которые могут повлиять на ваше Благосостояние, и вместо того, чтобы вы Богатели, вы будите Беднеть. Кто эти люди на букву «Б»?
• Бандиты: финансовые пирамиды и прочие финансовые мошенники и аферисты;
• Банкиры: Даже если вы принесёте свои деньги в банк, который является участником системы страхования вкладов, это не избавляет вас от обязанности внимательно ознакомиться с документами, которые вы будите подписывать. Никогда не подписывайте то, что вы не прочитали или не до конца не понимаете. Вообще никогда. В принципе. Не только в банке. Нигде.
Даже если вам говорят, что договор и условия стандартные, никто не мешает вам сказать, что вам надо время, чтобы ознакомиться с документом. Это не только ваше право, но это ваша прямая обязанность внимательно проверять все финансовые документы перед их подписанием, и понимать последствия подписания договора с поставщиком финансовых услуг.
Современные банки это универсальные коммерческие организации, с широчайшим набором банковских услуг. Обращайте внимание на то, что вам предлагают, задавайте вопросы об их продуктах и услугах, попытайтесь понять насколько предлагаемые продукты и услуги подходят вам. Зачем вам ежемесячно платить за смс-информирование, если вы карточку используете раз в месяц, чтобы обналичить зарплату в банкомате? Или зачем платить за использование интернет-банкинга, если вы не пользуетесь компьютером и даже не имеете никакого понятия о такой услуге?
Ищите себе грамотного «банкира», человека сведущего в банковских продуктах и услугах, которому вы могли бы доверять и консультироваться при необходимости.
• Барристеры, то есть адвокаты (от английского слова «bar», барьер в зале суда, за которым находятся судьи): Если у вас вдруг, когда-нибудь, дело до суда дойдёт, имейте ввиду, что судебный процесс затратное дело. А грамотный и компетентный адвокат (юрист) за свои услуги возьмёт соответственно своим способностям.
Ищите себе грамотного «адвоката/юриста», человека которому вы могли бы доверять и консультироваться при необходимости, по вопросам юридического характера.
• Бизнесмены: любому бизнесу, чтобы выжить, надо продавать, следовательно, бизнесмены всячески заставляют вас вытаскивать ваши деньги из ваших карманов и отдавать им;
• «Боговеры»: всевозможные религиозные секты, которые заманивают в свои сети прозелитов и заставляют отдавать всё своё имущество и бесплатно работать на благо секты;
• Бомонд: если вы хотите участвовать в тусовках «высшего света», богатых и знаменитых, то это потребует больших материальных затрат на покупку статусных вещей. Ведь надо будет «соответствовать». У вас должны быть модные и стильные «штучки», а значит дорогие: если одеваться то в Neiman Marcus, Brooks Brothers или Anderson&Sheppard. Если туфли, то Louis Vuitton, John Lobb или сразу с бриллиантами от Aubercy. Если машина, то Maybach, Porsche, Bentley или RollsRoyce. Если часы, то PatekPhilippe, A. Lange&Söhne, Breitling или Rolex. Если сотовый телефон, то Vertu, Ulysse Nardin, AesirAE+ Yphone или сразу Gold Vish Le Million за 1,3 миллиона долларов… сумки, портсигары, галстуки, рубашки, ремни, брелоки и прочее, прочее, прочее… готовьтесь раскошелиться!
• Бонвиваны (кутилы, весельчаки, альфонсы и прочие прожигатели жизни): люди, любящие весело, беспечно и богато жить за счёт других. Если рядом с вами будет такой человек, то можно будет поддаться его обаянию, его красивым рассказам о dolce vita и стать таким же. А если же это будет ваш близкий родственник, то он может потребовать от вас поддерживать его образ жизни;
• Бюрократы (налоги, сборы, пошлины): Надо изучать налогообложение, и/или найти себе грамотного бухгалтера, финансового советника и законными методами пытаться уменьшить или частично компенсировать налоговое бремя;
• Биржа и брокеры: У. Баффетт однажды сказал: «Уолл-стрит это место, куда люди приезжают на ролс-ройса, чтобы получить советы от людей, кто добирается туда на метро». Даже если вас никто специально не будет пытаться обмануть, настойчиво заставлять купить какой-нибудь продукт брокерской компании, биржа была, есть и будет местом повышенной опасности для вашего личного бюджета.
Ищите себе грамотного «биржевика», человека которому вы могли бы доверять и консультироваться при необходимости, по вопросам связанным с рынком ценных бумаг.
• Близкие родственники: когда тебе мама с папой говорят, ты успешен, у тебя есть деньги, что тебе стоит помочь брату/сестре своему открыть своё дело? И вроде как отказать совестно, мама с папой просят же… А ты знаешь, что ты помогал финансово, и уже не раз и не два. И понимаешь, что ему уже 30, ни опыта, ни знаний, ни желания что-то делать, и напрягаться в режиме 7/24 у него нет, потому что ему и так хорошо у мамы с папой живётся. Или внучатая племянница двоюродной тети брата вашего отца, занять на открытие бизнеса просит, по-родственному помочь, так сказать… Понятно, что жизненные ситуации разные бывают, всё это строго индивидуально, но надо стремиться отделять «зёрна от плевел». Не взваливать на себя чужую ношу.
«То, что заработано тобой и дано тебе в награду за твой труд, принадлежит только тебе, и никто не вправе требовать тебя поделиться, если только ты сам этого не захочешь».
• Бутылка: алкоголь и собутыльники. Если не контролировать себя в этой области, можно не только сильно ухудшить свою финансовую ситуацию, но и запросто маргинализироваться, то есть переместиться на периферию социальной среды;
• Бухгалтеры: одно из главных правил ведения бизнеса – проверяйте бухгалтера. Не компетентный или не чистый на руку бухгалтер, или не корректная / сфальсифицированная отчётность может грозить предпринимателю потерей не только денег, но и личной свободы.
Ищите себе грамотного бухгалтера или знающего и сведущего человека, которому вы могли бы доверять и консультироваться при необходимости, по вопросам связанным с личными финансовыми отчётами, налогообложением и т. д.
Подводя итог этого образного сравнения денег с автомобилем, мы можем выделить основные составляющие финансовой грамотности:
1) Дорога или ЦЕЛЬ и ПЛАН её достижения: Впереди всего должна быть ЦЕЛЬ. Стратегия. Представлять направление движения. Не будет цели, не будет дороги, по которой вы хотите начать двигаться. Следовательно, будете плутать по бездорожью, что чревато бесцельным прожиганием бензина, тратой впустую вашего времени и других ресурсов, а также ненужный износ автомобиля. Именно ЦЕЛЬ – большая и значительная – чтобы никакие мелкие и незначительные препятствия (то есть сиюминутные желания и хотелки) не смогли загородить её от вас. Чтобы вы всегда могли её видеть, даже издалека.
Неопределённость желаний, то есть иметь практически всё и сразу, прямой путь к разочарованию. Как человек сможет понять, что он пришёл именно туда, если он не знает куда шёл? Мечтать это хорошо. Но взрослого человека от ребёнка отличает то, что мечты и желания взрослого должны трансформироваться в конкретные цели, иначе они так и останутся мечтами и желаниями.
Визуализировать свои мечты это хорошо, приятно и полезно. Но если бы это было так просто, наш мир был бы наполнен летающими феями или супергероями из вселенной Марвел. Но раз в реальном мире мы не видим ни фей, ни огнедышащих драконов, ни суперменов, следовательно, визуализация должна быть подкреплена чётким планом действий, то есть Личным Финансовым Планом (ЛФП). От слов к делу переходить надо! Действие – вот то, что отличает успешного человека.
2) Водитель или способ МЫШЛЕНИЯ: Прежде всего, это ваша голова, ваши мысли, ваше отношение не только к деньгам, но и ко всему окружающему, включая себя. Потому что в образе жизни, который мы ведём, непременно есть психологическая составляющая, заключающаяся в наших устоявшихся убеждениях и привычках. В совокупности это и есть наш склад мышления. И эта составляющая оказывает гораздо больше влияние на нас, чем мы думаем (вспомните про когнитивные искажения). Поэтому, если хотите изменить свой мир, то прежде чем начинать менять мир, надо начинать с себя и начать «думать иначе».
3) Бензин или МОТИВАЦИЯ к действию. Без бензина автомобиль не поедет. Без мотивации и вы не будите стремиться к цели. Лишь неудовлетворённость текущим образом жизни, желание улучшить или что-то изменить, достичь новых вершин и добиться успеха и будет заставлять вас действовать. Если человек доволен тем образом жизни, что имеет, ему комфортно в этом состоянии, в котором он сейчас находится, то он и будет стремиться оставаться и дальше в этом состоянии. Счастье имеет отношение к гармонии, а в основе стремления к успеху всегда лежит дисгармония: то, что человек хочет, не совпадает с тем, что он имеет. И иногда для того, чтобы быть счастливым нужно отказаться от успеха, и наоборот.
Но счастье и успех всё-таки можно совместить!
Не устраивает что-то в жизни, хотите изменить? Ставьте себе цели, напрягайтесь какое-то время, достигайте поставленного – стремитесь к успеху. Потом отдыхайте и наслаждайтесь достигнутым. А потом вдруг понимаете, что счастье-то не в обладании вещью, а в самом движении к обладанию этой вещью! Только в динамике, а не в статике, вы можете почувствовать себя счастливым. Поэтому, снова ставите цели, снова напрягаетесь, достигаете, наслаждаетесь какое-то время… затем опять новые цели, новые достижения. Только преодолевая себя, только в движении к своему счастью, мы познаем себя.
Мотивация как стимул к сохранению и поддержанию постоянства своего внутреннего состояния динамического равновесия счастья посредством выполнения целенаправленных действий. Гомеостаз счастья.
4) Двигатель или личная ОТВЕТСТВЕННОСТЬ как за успех, так и за провалы. Без неё нельзя вообще начинать движение. В психологии, в узком понимании этого термина, личность это человек, который сам строит и контролирует свою жизнь. Когда ребёнок говорит «Я сам!», в тот самый момент, он начинает становиться личностью. Но инициатива хороша тогда, когда она обязательно уравновешивается ответственностью. Это замечательно, когда человек говорит «я хочу изменить свою жизнь», но при этом он должен понимать, что и победы и поражения это также его заслуга, его ответственность. Я сам ответственен за то, что происходит в моей жизни.
5) Педали тормоза и газа или СИЛА ВОЛИ следовать намеченному пути: Без педалей не сможете контролировать своё перемещение в пространстве. Иметь хорошую силу воли и самоконтроль, принимать самостоятельные решения и не поддаваться сиюминутным капризам. Никто кроме вас самих не сможет заставить вас двигаться в направлении к вашим целям. А это требует значительного напряжения и усилий с вашей стороны. Самоконтроль и дисциплина.
6) Колесо управления или РЕСУРСЫ, посредством которых вы и управляете своими личными финансами. Не будет колеса управления, автомобиль будет не управляем. Он просто покатиться куда-нибудь, и вы не сможете изменить направление её движения.
Самый основной ресурс это вы сам. В здоровом теле здоровый дух. О каком управлении может идти речь, когда человек болеет и у него все мысли о том, как скорее выздороветь? Ваша энергия должна уходить не на борьбу с болячками или на негативные мысли, а на достижение поставленных целей. Если с телом или духом не всё в порядке, то и финансового здоровья будет затруднительно достичь.
7) Четыре колеса или «СПИН-финансы»©:
• Сберегать.
• Планировать.
• Инвестировать.
• Налоги (оптимизация).
Если нет одного из колёс или оно спущено, то ваша машина не сможет или будет с трудом двигаться к намеченной цели поездки. При этом, собираясь в дальнюю дорогу, настоятельно рекомендуется иметь ещё и запасное (резервное) колесо, которые в нашем контексте будет выполнять функцию резервного фонда.
«СПИН-финансы»© – это стратегия управления личными финансами.
В более широком смысле «СПИН-финансы» это технология, совокупность методов, набор приёмов и финансовых инструментов необходимых для достижения финансовых целей домохозяйства.
8) Лобовое стекло как ФОКУС на цели. Машина едет туда, куда смотрит водитель. Смотрим прямо, а не по сторонам. Если вы смотрите в другую сторону, машина изменит направление движения, а вы и не заметите. Поэтому держим в фокусе цель, смотрим, не отрываясь прямо на цель.
Отсутствие или недостаток одного из пунктов и вы не достигните цели!
Аналогия «деньги как автомобиль» не без изъянов. Конечно, современный автомобиль это технически сложно устройство, который состоит примерно из +/– 15 тысяч деталей, из которых пара сотен деталей являются наиболее важными и требующими наибольших затрат в эксплуатации. И просто невозможно сопоставить все тысячи деталей, в контексте финансовой грамотности, каким-то личностным или финансовым характеристикам и свойствам. Да и суть-то не в этом! Главное понять и осознать, что есть некие глобальные «детали», без функционирования которых, будет практически невозможно достигнуть поставленной цели.
Но и невозможное иногда возможно! Даже если у вас будет только два колеса – «планировать» и «сберегать» – можно сказать у вас будет «велосипед», на котором вы сможете начать путь к цели своей поездки. Даже если у вас будет «моноцикл» – лишь одно колесо «планировать» или «сберегать» – вы уже сможете начать свой путь к цели!
Даже если не будет ни одного колеса, то у вас всегда есть ваша голова. Начинайте менять свои мысли, начинайте думать иначе. И к цели своей вы можете начать двигаться даже без колёс, на своих двоих. Сколько бы вам километров не предстояло пройти, если вы не сделаете первого шага по пути, вы не достигнете того, что хотите. Ваши цели так и останутся нереализованными желаниями. Потихоньку, помаленьку, на своих двоих, но начинайте двигаться по направлению к своей цели. А там одно колесо появиться, второе… а вскоре и автомобиль полноценный сами создадите своими стремлениями!
Без управления машина может двигаться лишь по наклонной вниз. Учитесь управлять личными финансами, иначе самотёком только по уклон вниз скатываться можно, то есть в финансовую яму.
Повышение финансовой грамотности, в контексте вышеприведённого определения, заключается выполнении следующих условий:
1) Точка «Б». Определяем КУДА мы хотим прийти, и КОГДА мы хотим там быть.
2) Точка «А». Затем определяем ОТКУДА начинаем свой путь? Что у нас есть?
3) Только после понимания начальной и конечной точек, определяем КАК будем добираться из одной точки в другую.
Вот такой вот не хитрый алгоритм повышения уровня финансовой грамотности!