29. Основные черты страховых правоотношений
Страховое правоотношение значительно отличается от других видов обязательственных правоотношений, поскольку обладает своим определенным набором индивидуальных черт. Это отличие проявляется во всех его структурных элементах – субъектах, объекте и содержании.
В качестве субъектов в страховом правоотношении выступает участники правоотношения.
Ими являются страхователь (лицо, обратившееся за страхованием) и страховщик (лицо, которое обязуется при наступлении страхового случая возместить страхователю причиненные вследствие этого события убытки (п. 1 ст. 929 ГК РФ).
Страхование не только освобождает бюджет от расходов на возмещение убытков при наступлении страховых случаев, но и является одним из наиболее стабильных источников долгосрочных инвестиций.
Это определяет стратегическую позицию страхования в странах с развитой рыночной экономикой.
Характерные черты страховых правоотношений следующие:
1. Не постоянный, а вероятностный характер отношений.
При страховании нельзя заранее предусмотреть ни время наступления страхового случая, ни размер убытков.
2. Возвратность средств. Страховые платежи после объединения в страховой фонд подлежат (за вычетом расходов на услуги страховой компании) выплате самим же страхователем.
3. Строго очерченный характер перераспределительных отношений.
Перераспределительные отношения при страховании заключаются в том, что сумма ущерба, подлежащая возмещению при наступлении страхового случая, распределяется между всеми участниками этих отношений.
Субъекты страхования – юридические лица – аккумулируют в специализированном предприятии (страховой компании) денежные фонды, за счет которых и осуществляется защита имущественных и личных интересов этих лиц.
4. Целевое использование создаваемого фонда.
Расходование страховых ресурсов осуществляется исключительно в строго определенных случаях, определенных условиями договора страхования.
Порядок заключения и условия закреплены и регулируются нормами гражданского права.