19. Внутриотраслевая классификация
В соответствии с Законом «Об организации страхового дела в РФ» в качестве объектов страхования могут выступать имущественные интересы, которые:
1) связаны с жизнью, трудоспособностью, здоровьем и пенсионным обеспечением страхователя (личное страхование);
2) связаны с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование);
3) связаны с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица (страхование ответственности).
При делении страхования на данные объекты не представляется возможным выявление конкретных страховых интересы страхователей, ради которых производится страхование.
Выделяют следующие отрасли страхования:
1) имущественное страхование;
2) личное страхование;
3) страхование ответственности;
4) страхование экономических (предпринимательских) рисков;
5) перестрахование.
К подотраслям отрасли личного страхования относятся:
1) страхование жизни и пенсий;
2) медицинское страхование;
3) страхование от несчастных случаев и болезней.
Подотрасли имущественного страхования включают в себя следующее:
1) страхование транспортных средств (воздушного, наземного, водного, железнодорожного транспорта);
2) страхование технических, космических, производственных рисков;
3) страхование грузов;
4) страхование имущества государства и имущества граждан;
5) страхование животных, птицы, собак и др., принадлежащих государству и домашним хозяйствам;
6) страхование электронно-вычислительной техники, ноу-хау и пр.;
7) страхование финансовых (коммерческих, предпринимательских и других) рисков;
8) страхование иных видов имущества.
В качестве подотраслей страхования ответственности выступают:
1) страхование ответственности заемщиков (кредиторов) от непогашения по кредитам;
2) страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
3) страхование иных видов ответственности.
В страховании экономических (предпринимательских) рисков также выделяют две подотрасли: страхование риска прямых и отдельно косвенных потерь.
Разделение перестрахования на подотрасли подразумевает пропорциональное перестрахование и непропорциональное перестрахование.
Система социального страхования строится на определенных принципах. Во-первых, оно имеет законодательную основу. Во-вторых, оно обязательно для лиц, работающих в условиях риска (впрочем, страхование может осуществляться и на добровольной основе). В-третьих, система социального страхования предусматривает участие государства в финансировании соответствующих выплат.
Подотрасли также подразделяют на виды и страховые события для вступления в конкретные страховые отношения страхователя и страховщика. При разделении подотраслей на виды выявляется предмет страхования, объем ответственности и соответствующие тарифные ставки.
Обязательное и добровольное страхование в сочетании друг с другом могут сформировать обновленную систему страхования, обеспечивающую универсальный объем защиты страхованием, причем страховаться будут как общественное производство, общественные отношения, так и личные гражданские интересы.
Специализированными компаниями, занимающимися страхованием, может осуществляться деятельность как на внутреннем, так и на мировом рынке страхования, страховые компании могут быть государственными («Росгосстрах») и (или) негосударственными (АСО, АСК, ФИСК и др.).