Глава 4. Сложный процент
Отдельная глава. Очень важная. Сложный процент.
Если завтра ты вложишь в банк Апоалим 100 шекелей под 5% годовых, то в конце первого года у тебя будет 105 шекелей. В конце второго 111 шекелей, а в конце третьего 117. И так далее.
Альберт Эйнштейн сказал: сложный процент – самая сильная сила во Вселенной. Сильнее, чем атомная бомба.
И он прав.
1 цент, вложенный в банк Апоалим в начале нашей нашей эры, а именно в 0001 году, под пять процентов годовых, сегодня бы превратился в сумму, эквивалентную 30.000 шарам из золота, каждый размером с Землю!
Пример с зерном и шахматной доской. Все в детстве слышали притчу о шахматной доске и зерне. Один шах решил отблагодарить своего визиря и сказал ему, проси, чего хочешь! Тот попросил принести шахматную доску и предложил расплатиться с ним зерном. На первую клетку положить одно зерно, на вторую два, на третью четыре. То есть каждый раз удваивая зерна. Шах согласился. И зря. Так как выяснилось, что всех зерен в мире не хватит для одной шахматной доски.
А можем ли мы поставить себе на службу сложный процент?
Можем! Стоимость недвижимости растет именно по сложному проценту.
Каждые 10 лет стоимость недвижимости в среднем удваивается. Хотя рост цен «всего лишь» 7% в год. Работает сложный процент.
Человек, открыл сберегательный счет в банке в 19 лет и вложил $2000, а затем продолжал вкладывать ежегодно по $2000 до 27 лет. А затем сделал перерыв до 65 лет. Его начальный взнос в $18.000 превратится в более чем $1 млн. (при 10% дохода ежегодно).
Добавим, что рынок акций давал в среднем доход 11% в год (статистика за 100 лет).
В главе «Выход на свободу» будет пример с домом, построенным и проданным в 1928 году в Торонто за $1500. В 2005 году он был куплен за $500.000. Рост на те же самые 7%.
Но если в 1928 году человек, который купил этот дом, взял ссуду 90%, внеся своих только 150$, то это эти $150 превратились в $500.000. Про ссуду, которую оплатили арендаторы, давно забыли. А если он делал еще и перефинансирование (см. ниже), то сумма достигла бы 25.000.000 долларов.
Со $150 до $25.000.000 за 80 лет – 15% в год!
Кстати, накопление знаний в результате обучения также работает по сложному проценту!
Уникальная легендарная акция Уоренна Баффета, где $19 превратились в $240.000 за 60 лет, выглядит хорошо со своими 17% годовых. Если такой темп роста сохранится и дальше, то через 60 лет акция будет стоить $6,500.000.000 – шесть миллиардов пятьсот миллионов долларов.
Проблема в том, что мы не в 1956 году, и не знаем, какая акция будет расти на 17% в год следующие 60 лет. А недвижимость будет расти на 7% в год в следующие 60 лет. А за счет ссуды мы можем добиться доходности 17% на вложенный нами первый взнос. Мы это знаем наверняка!
Разница между доходом 5%, 10%, 15% в год:
150$, вложенных под 5%, через 80 лет превратятся в 10.000$
150$, вложенных под 10%,через 80 лет превратятся в 603.000$
150$, вложенных под 15%,через 80 лет превратятся в 37.000.000$
Сложный процент имеет эффект снежного кома, скатываемого по снежному склону. Он растет потому что его поверхность, соприкасаемая со снегом все время растет. И рост поверхности ускоряет дальнейший рост. Прямо на глазах!
В своей книге «Квадрант денежного потока» Роберт Кийосаки упоминает исследование, проведенное много лет назад, в ходе которого анализировались богатые и бедные люди во всем мире. Цель исследования заключалась в том, чтобы установить, как люди, родившиеся в бедности, стали богатыми. Исследование показало, что независимо от их местонахождения люди, которые стали богатыми имели три ключевые характеристики:
– Долгосрочное видение и план.
– Способность отложить удовлетворение.
– Использование сложного процента!
Сложный процент – это Восьмое чудо света.