ГЛАВА 3
ЧЕТЫРЕ ТИПА ДОХОДА
Быстрее всего учишься в трех случаях – до семи лет, на тренингах и когда жизнь загнала тебя в угол.
Стивен Кови
1. Линейный доход
Его получают люди непосредственно за свой труд – на фабриках, в школах, в больницах. Нужно объяснить ребенку: «Эти люди здесь трудятся и получают зарплату, а если хотя бы месяц не будут работать, то останутся без денег, у них просто не будет дохода». То есть зарплата за работу по найму – это и есть линейный доход. Работаешь – получаешь деньги, не работаешь – не получаешь.
Линейный доход – самый лучший вид дохода в начале трудовой карьеры. Мы получаем его в обмен на потраченное время и знания. Но нельзя ограничиваться этим всю жизнь, поскольку такой тип дохода имеет существенные минусы.
Он не дает финансовой безопасности и свободы, хотя обеспечивает главные жизненные потребности и позволяет приобретать навыки и умения. Надо начинать именно с работы по найму, чтобы научиться правильно организовывать свой труд, но нельзя работать «на дядю» всю жизнь. Это очень опасно. В старости или в случае болезни работать будет сложно, и тогда доходы неизбежно упадут. Ребенок должен все это понимать, чтобы самому выбирать свой путь. Нужно объяснить ему: здесь ты получаешь ровно столько, сколько ты умеешь. Но есть еще один фактор, который влияет на линейный доход, – рынок определяет цену и стоимость труда. Это означает, что ты получаешь не столько, сколько считаешь справедливым, а столько, сколько твоя работа стоит на рынке.
Некоторые люди, чтобы увеличить свой доход, принимают ошибочное решение и устраиваются на две-три работы. В результате у них не остается времени читать книги, развивать себя, воспитывать детей, посещать родителей, которых они не видят годами, не говоря уже о духовном росте.
Поэтому надо начинать с линейного дохода, чтобы приобрести навыки и умения, но планировать собственное дело, в котором хочешь достичь максимума.
Например, если в твоих планах – иметь гостиничный бизнес, начинай трудовой путь в гостиничном бизнесе. Хочешь заниматься авиаперевозками, работай в авиакомпании. Хочешь заниматься производством продуктов питания, найди работу, например, на кондитерской фабрике. Зарплата, которую ты будешь получать, позволит покрывать минимальные повседневные расходы, а навыки, которые приобретешь, обеспечат будущий поток денег.
Многие люди работают по найму всю жизнь, у них нет планов на будущее и стратегии действий. Большинство из них считают, что главная задача их жизни после окончания вуза – найти хорошую работу. Стоит им найти подходящую вакансию – и им кажется, что цель достигнута, они расслабляются, перестают заниматься своим духовным развитием, профессиональным ростом.
Некоторые работают 20 лет на одном месте и умеют делать лишь то, чему научились 20 лет назад. И гордо говорят – у меня 20 лет стажа. На самом деле у них стаж работы один год, который повторился 20 раз.
Человек должен постоянно учиться, если хочет добиться успеха. И работа по найму за зарплату – лишь первый этап на пути к этому успеху.
2. Бизнес, предпринимательство
Бизнес бывает разным – это торговля, услуги, мелкое и крупное производство.
Мы можем отвезти ребенка на рынок и объяснить, что эти люди занимаются торговлей, они покупают в одном месте товар дешевле, а в другом месте продают дороже. Разница в цене и составляет их доход.
Мы можем показать химчистку, супермаркет или ателье и сказать, что те, кто владеет этими предприятиями, продают услуги. Затем – отвезти детей в швейный, кондитерский или колбасный цех и объяснить, что это мелкое производство.
И наконец, еще один вид бизнеса – крупное производство. Это большие заводы, где производят машины, технику, огромное количество товаров, продуктов питанияи других изделий. Можно посетить с ребенком подобное предприятие и показать ему, как оно работает.
Бизнес, или предпринимательство, имеет множество отличий от работы по найму. В бизнесе система работает на тебя. Здесь надо научиться организовать работу, чтобы система работала стабильно. Бизнес – это мощная и самая сильная школа жизни. Это похоже на рафтинг по горной, бурной реке, когда тебя бросает из стороны в сторону, бьет о камни, заливает волнами, затягивает в водовороты, но ты должен доплыть до конца. Это большое испытание, и за его преодоление жизнь вознаграждает вас по самой высокой ставке.
Здесь огромную роль играет мудрость и умение налаживать отношения на долгие годы. Бизнесмен – это коммуникатор, человек, который высоко ценит отношения. Нужно уметь организовать, наладить, систематизировать процесс.
Люди, с которыми взаимодействует бизнесмен, это, с одной стороны – поставщики, с другой – клиенты, с третьей – представители госструктур, и надо со всеми уметь налаживать отношения. Не все бизнесмены добиваются успеха, потому что делают много ошибок, продиктованных желанием быстро разбогатеть, получить быстрые деньги. А это противоречит природе бизнеса.
Тот, кто приходит в бизнес, понимая, что надо создать систему, и работает над этой задачей, добьется успеха, но на это понадобятся годы. Зато успешная система может работать столетия. Примером успешных систем являются такие компании, как General Nestle, Sony и многие другие. Бизнесмены, у которых получается выстроить свой бизнес как эффективно работающую систему, богатеют и оставляют хорошее наследие. Даже после того, какоснователи великих компаний оставляют этот мир, их «детища» помогают миллионам людей, обеспечивают их рабочими местами, выплачивают налоги, занимаются благотворительностью.
Каким бы видом бизнеса вы ни занимались, это все равно выгодно. Вам просто надо понять, чего вы действительно хотите, к чему у вас есть склонность. Скажите своему ребенку: «Помни, занятие нужно выбирать не по величине дохода, а именно по тем показателям, которые помогут стать тем, кем мечтаешь».
Если человек идет за своей мечтой и никогда не предает ее на полпути, жизнь всегда вознаграждает его, и деньги – лишь часть этой награды. Случайного успеха не бывает, жизнь все рассчитывает, у нее справедливые законы, которые не подчиняются чьим-то желаниям, никому не сочувствуют и никого не жалеют. Нужно соблюдать правила.
Если ты ищешь быстрые деньги, можно начать с мелкой торговли. Но это не занятие на всю жизнь – когда-нибудь ты устанешь.
Нужно вовремя отойти от торговли, получив при этом незаменимые навыки продаж. Эти навыки должны быть у каждого (не важно, чем ты занимаешься), по той простой причине, что надо уметь продавать свои знания и умения. У нас полно талантливых ребят, которые не могут добиться успеха в жизни, потому что не умеют монетизировать свои способности и знания.
Способности, которые помогают реализовать себя, похожи на навыки продаж. Боксер может оставаться неизвестным, изобретатель – невостребованным, талантливый актер – непризнанным, если у них нет навыков самопродвижения.
В бизнесе знания важны, но умение использовать их на практике – еще важнее. Потому что бизнес и богатство зависят от практики. Усвойте два основных правила: первое – система должна работать на вас, второе – практики без ошибок не бывает, но повторять их нельзя – слишком дорого они могут вам обойтись.
3. Пассивный доход
Пассивный доход приносят нам активы, в которые мы инвестировали средства, и предоставляем их в пользование, получая за это плату. Все это вы можете ребенку показать наглядно. Отвезите его в гостиницу и объясните, что кто-то ее построил, вложив средства, а теперь она приносит регулярные доход – люди арендуют номера, хозяин получает деньги. Можно также продемонстрировать рынок, где торговцы арендуют у владельцев торговые контейнеры, и владельцы регулярно получают за это деньги. Пассивный доход также можно получать, вложив деньги в акции компаний.
Такой доход называют пассивным. В отличие от линейного дохода в этом случае не происходит постоянного обмена затраченных умений, знаний и навыков на деньги. Здесь единожды сделанное вложение окупается с течением времени, требуя лишь поддержания объекта в оптимальной форме и минимального контроля.
В бизнесе на человека работает система, которую он выстроил. Если же мы говорим о доходе на вложенные средства – пассивном доходе – то здесь на человека работают деньги, которые он вложил в проект.
Вы уже говорили ребенку об активах как виде денег. Теперь объясните подробнее на примерах, как деньги-активыработают и приносят доход. Но здесь очень важно донести мысль: чтобы деньги работали на тебя, нужно научиться правильно все просчитывать и превратить бизнес в эффективно работающую систему. Только тогда деньги будут работать на тебя без твоего участия.
Если ты добьешься этого, то освободишь себя от ненужной работы. И у тебя появится время, которое ты сможешь посвящать исключительно себе – читать книги, заниматься спортом и расти духовно.
В чем преимущества пассивного дохода?
Помните: богатый человек – не тот, кто имеет деньги, а тот, кто имеет деньги и время. Путь к финансовой свободе невозможен без умения организовать себе пассивный доход. Главное правило свободного и богатого человека гласит: «Заставь заработанные деньги приносить доход». Очень важно, чтобы деньги, которые мы получаем за свой труд, не просто тратились, а продолжали работать на нас.
О том, чем грозит работа на трех работах получателям линейного дохода, мы уже писали. А что же бизнесмены? Если посмотреть на жизнь бизнесменов, можно увидеть, что они заняты больше, чем сотрудники, которые работают на них по найму. Если вторые работают по восемь-девять часов, то первые – по 16-20 часов.
Наверняка нет ни одного человека, который, имея небольшой или средний бизнес на территории СНГ, работал бы меньше 16 часов. Я сам трудился в таком режиме и до сих пор продолжаю. Поэтому стремление получать пассивный доход обусловлено стремлением высвободить время для личностного развитияи отдыха. А то, насколько это стремление удается воплотить в жизнь, является показателем умения грамотно управлять деньгами.
Источники пассивного дохода
Пассивный доход можно получать благодаря различным источникам.
Физические и коммерческие активы – это один из источников пассивного дохода. Кроме того, пассивный доход приносят интеллектуальная собственность и сопряженные с ней авторские права. Покажите ребенку диск с песнями звезды эстрады и объясните, что композиции, записанные на нем, имеют своего владельца. Это может быть сам исполнитель, его продюсер и т. д. Но в любом случае владелец есть, и он получает деньги в каждом случае, когда эту композицию используют в коммерческих целях. Напомните ребенку его любимый мультфильм и укажите, что авторы получают от телеканалов и кинотеатров деньги за каждый показ.
И даже если певец или мультипликатор не создадут больше ни одного произведения, деньги за уже созданное они будут получать.
Итак, способов получить пассивный доход много. Отдельно можно указать франчайзинг – передача за определенную плату прав на определенный вид бизнеса вместе с обязательством покупателя франшизы использовать разработанную продавцом бизнес-модель его ведения. Чтобы объяснить ребенку это понятие, приведите в пример известные во всем мире рестораны быстрого питания, устроенные по принципу франшизы. Расскажите о том, что изначально эти заведения придумали конкретные люди, затем они организовали работу своих «детищ», обучили персонал, и в результате бизнес стал приносить доход. На данном этапе перед ними открылись два пути: 1) продать бизнес и 2) продавать желающим лицензию на использование бренда и бизнес-модели. Второй вариант – это и есть франчайзинг.
Чтобы более наглядно и образно объяснить эту тему, прогуляйтесь с ребенком к реке или любому более-менее крупному водоему. Затем зачерпните ведром воду и спросите его: «Как ты думаешь, много воды в реке убавилось?» Ответ ясен: конечно, немного, да хоть взять сто ведер, все равно в масштабе реки будет незаметно.
Теперь отойдите от реки, покажите ребенку это ведро воды и скажите: «Это твой капитал, который ты можешь накопить, работая годами и получая зарплату». Затем дайте ему стакан, и спросите, какие у него мечты, например, мечтает ли он о машине, собственном доме, хочет ли путешествовать? Затем дайте ему кружку и попросите взять из этого ведра на каждую мечту по 5, 6, или 10 стаканов воды, и онувидит, что довольно быстро вода в ведре закончится. Объясните: «Некоторые твои мечты реализуются, а некоторые – нет. Даже если ты приобретешь машину, она не будет служить тебе до конца жизни – сломается, потребуется ремонт. Если люди покупают себе жилье, требуются средства на содержание, обустройство и т. д. Скажите ребенку, что вода в ведре – это его накопления, и ему станет очевидно, что потрачены они будут очень быстро. Итак, вода в ведре – метафора обычных накоплений, тогда как река – пример пассивного дохода.
Объясните ребенку, что главной задачей его жизни должна стать организация пассивного дохода. Именно пассивный доход освобождает человека от необходимости много работать, у него появляется свободное время, которое можно уделить воспитанию детей, укреплению здоровья, заботе о родителях.
Именно в этом заключается большой секрет. Человек, который не осознал, что в его жизни деньги играют одну из самых важных ролей, все самое ценное в жизни отдает ради денег.
Пассивный доход – свободное время для активной жизни
Будущее детей очень важно для нас, но часто не хватает времени, чтобы воспитать их такими, какими мы мечтаем их видеть. Наше здоровье важно для нас, но опять не хватает времени, чтобы позаботиться о нем. Лишь когда мы заболеваем, то начинаем думать про его укрепление. Только когда организм начинает сдавать, вспоминаем про занятия спортом. Потому нам не хватает времени – надо работать, чтобы кормить семью.
А еще все мы с детства мечтаем вырасти и помогать своим родителям, но зачастую не хватает времени даже просто поговорить с ними и поддержать их морально.
Не менее важная часть нашей жизни – это личностный рост. Мы покупаем книги, но не успеваем их читать. Здоровье важно, но на него нет времени. Наши дети важны, но на них нет времени. Родители важны, но на них нет времени. А если есть пассивный доход, можно победить нужду. У тебя появляются деньги и время. Это здорово. Мы должны эту идею вкладывать в финансовую программу ребенка, тогда онзахочет иметь свой пассивный доход. Он должен мечтать об этом. Любая мечта становится реальностью, если идти к ее достижению верным путем.
4. Фондовый портфель
Фондовый портфель – это акции, облигации и другие ценные бумаги. Ты покупаешь их и через определенное время можешь продать на бирже. Вы объясняете ребенку, что на бирже всегда покупаются и продаются ценные бумаги. Дети быстро поймут, о чем речь, – в нынешнее «быстрое» время они молниеносно осваивают все новые понятия.
Приобретая акции, можно ежегодно получать дивиденды, размер которых зависит от роста доходности компании. Облигации тоже приносят деньги, но это заранее согласованный процент. Акции и облигации надо покупать с расчетом на 10-20 лет, это долговременные инвестиции. Если сегодня купил, не стоит продавать их на следующий день. Надо уметь ждать.
Покупать надо ценные бумаги преуспевающей компании, но для этого необходимо хорошо знать законы ценообразования и рейтингов на бирже. Это требование времени. Старайтесь 10% от своего капиталавкладывать в ценные бумаги. Где-то потеряете, где-то заработаете – ничего страшного, зато у вас появится опыт и навыки. Это тоже хорошо.
Инвестиции в ценные бумаги напоминают дерево: ты посадил его, оно растет и когда-нибудь начнет давать плоды. Здесь то же самое.
Притча
Близкая и далекая цель
Два путника шли через пустыню. Один был учителем, другой – учеником. Они бежали от царского гнева и не успели взятьдостаточно воды и еды. Пришлось экономить каждый кусок и каждый глоток. На третий день все припасы кончились.
– Терпи, юноша, завтра мы придем в оазис. Там есть колодец, полный воды, – сказал учитель.
Ученик, услышав эти слова, приободрился и двинулся вперед. На следующий день путники не увидели оазиса, но им удалось утолить жажду с помощью кактуса.
– Я не учел, что мы идем слишком медленно. Завтра мы обязательно дойдем до колодца с водой, – спокойно сказал учитель.
Так учитель говорил в течение многих дней. Каждый раз он уверял юношу, что уж завтра-то они найдут, наконец, колодец с водой. Иногда им удавалась собрать несколько капель росы с колючего кустарника или найти съедобный кактус. Но были и дни, когда жажда отнимала все силы. Только слова учителя заставляли юношу идти вперед. Наконец они увидели долгожданный оазис. Хозяин оазиса был другом учителя и принял двух путников как дорогих гостей.
– Как долго ты сюда шел? – спросил хозяин учителя.
– Десять дней, как обычно. Моему ученику было тяжело без воды.
– Как же ты смог заставить его идти? – удивился хозяин оазиса.
– Каждый день я обещал ему, что завтра мы увидим колодец с водой. Жажда терпима, когда ты знаешь, что скоро сможешь напиться. Юноша первый раз попал в пустыню. Он не смог бы дойти до колодца, если бы знал, что он находится так далеко, – объяснил учитель.