1 шаг. Ты – наемный работник
Анекдот о наемном труде
Когда в телерекламе человек с улыбкой встает рано утром с кровати, бодро собирается и, весело напевая, идет на работу, внизу экрана должна быть подпись: «Не пытайтесь это повторить! Трюк проделан профессиональным каскадером!»
Итак, первый шаг. Ты – наемный работник.
С чего начнем?
Начнем с анализа.
Составим свой финансовый отчет.
Что это значит?
Нужно честно и трезво посмотреть на свои финансовые возможности. Кто ты есть, чем ты располагаешь. Какие у тебя доходы, какие у тебя расходы.
Я сделал «Бланк игрока». Его можно бесплатно скачать с сайта (www.sphinx.su/bogatei) или с сайта игры «Богатей» (www.bogatei.su).
В принципе, для нас сейчас важна именно первая страница «Бланка игрока».
Рассмотрим «Бланк игрока».
Первым идет название профессии. Кем вы работаете? Неважно, официальная у вас зарплата или неофициальная, получаете вы белую заработную плату, черную или серую.
Никому не нужно, с листочком бежать в налоговую или друзьям его показывать.
Заполняем. Название профессии, кем вы работаете.
Допустим, офис-менеджер. Далее пункт 1. Зарплата – 6000 руб. Отлично!
Второй пункт.
Что такое инвестиционный доход? В большинстве случаев у работников по найму он равен нулю.
Что такое инвестиционный доход, в моем понимании?
Мне больше нравится понятие «инвестиционный доход», чем «пассивный доход».
У Роберта Кийосаки в игре «Денежный поток» фигурирует понятие «пассивный доход». У него классификация очень простая, активный доход – это наша работа по найму, наша зарплата.
А пассивный доход – это доход от того, что работают наши активы!
Это могут быть: арендная плата от нашей недвижимости, дивиденды от бизнеса, у которого мы являемся совладельцами, авторское вознаграждение и т. д., и т. д.
Почему словосочетание «пассивный доход» мне не нравится?
У меня такая ассоциация с этим определением, что ты лежишь и ничего не делаешь.
На самом деле здесь Роберт Кийосаки немножко слукавил, умолчав о том, что пассивный доход предполагает ваше участие.
Вы занимаетесь недвижимостью. Допустим, вы сдаете в аренду квартиру и получаете платежи ежемесячно с арендатора. Вам нужно прийти к арендатору, заключить с ним соответствующий договор, потом проверить жилье (в нормальном или ненормальном состоянии, все ли там целое), снять показания счетчиков.
Идеальная схема заработка на недвижимости – это когда арендатор перечисляет деньги вам на карточку или на ваш расчетный счет. Сам за всё платит (за все коммунальные платежи). Но это в идеале. Как правило, люди, которые работают с недвижимостью, говорят, что всегда нужно проверять арендатора. Всё равно надо приложить усилия!
Если мы говорим про бизнес, про дивидендный доход от бизнеса, то этот бизнес нужно проанализировать. Вложив в него деньги, нужно вести ежемесячный учет всех доходов и расходов. Смотреть, как компания развивается, в каком направлении двигается.
Нужно принимать управленческие решения. Если вы устранитесь, то в конечном итоге либо вообще не получите дивидендов, либо получите минимальные дивиденды.
Почему? Потому что директор предприятия так манипулирует финансами, чтобы прибыль получилась минимальная или чтобы вообще ее не было. Грамотный бухгалтер легко это может сделать. В итоге директор уже ездит на дорогой машине (за счет компании, в которую вы вложили деньги), а вы (как собственник) еще по-прежнему ездите на ржавой иномарке 1995 года выпуска.
Если мы говорим про пассивные доходы в виде получения денег от интеллектуальной деятельности (допустим, вы написали книгу, а потом получаете авторские гонорары), то нужно учесть следующее.
Книгу сначала нужно написать и продвинуть. Потом нужно контролировать издательство, каким тиражом выпущена книга. В издательстве есть белые тиражи (официальные), а есть черные (неофициальные). Если вы этот вопрос не проконтролируете, то вы можете своих денег не получить или получить очень мизерное вознаграждение (за вычетом всех налогов).
Словосочетание «пассивный доход» мне не нравится, потому что оно не совсем корректное.
Мне больше нравится словосочетание «инвестиционный доход».
Мое определение «инвестиционный доход» (я в правилах игры это прописываю) – это сумма ежемесячных доходов от купленных объектов недвижимости и от интеллектуальной собственности, процентов, дивидендов и других активов.
Что такое «инвестиционные средства»?
Инвестиционные средства – это ежемесячная свободная наличность, заработная плата плюс инвестиционные доходы минус ежемесячные расходы.
Пример.
Допустим, у вас зарплата 10 000 руб., из них ежемесячные расходы 8 000 руб.
2000 руб. (10 000 – 8 000) – это и есть ваши инвестиционные средства, которые вы можете:
А) потратить в магазине на что-то;
Б) накопить и вложить их в какой-нибудь инвестиционный проект.
Это мое понимание, на чем я делаю акцент.
Если этот вопрос сейчас не проговорить, то будет непонятно, почему так, а не иначе. В правилах игры «Богатей» именно такой подход.
Часто возникает вопрос: «В чем разница между зарплатой и инвестиционными доходами?». Казалось бы, это одно и то же.
Зарплата – это то, что вы получаете по найму, это ваш активный доход. Если вы вдруг потеряете работу, этих денег у вас не будет.
Инвестиционный доход – это средства, которые вы можете направить на инвестиции (в какие-нибудь проекты, которые могут быть удачные или неудачные).
Давайте вернемся к «Бланку игрока», который я рекомендую заполнять.
Мы заполнили графу зарплата, инвестиционные доходы мы ставим ноль. У вас пока нет доходов от разных бизнесов, других объектов недвижимости, собственности, акции.
Давайте посмотрим на нашу схему, из чего складывается инвестиционный доход.
Я в игре разбил инвестиционные доходы на 4 категории:
– Доход от бизнеса (любого);
– Доход от недвижимости, сдаваемой в аренду;
– Доход от авторского права, объектов интеллектуальной собственности;
– Доход от ценных бумаг (на рынке акций).
Если по каждой позиции у вас есть какой-то доход, тогда можно спокойно записать эту цифру в нужную графу и просуммировать. Тогда получится определенный инвестиционный доход. Если у вас этого нет, соответственно инвестиционный доход равен нулю.
Иногда бывает следующая ситуация.
Допустим, у человека есть интеллектуальная собственность (рукопись, музыка, книги, инструкции) или есть недвижимость, которой он владеет, но которой он не распоряжается или не знает как распорядиться.
Или у человека есть свой гараж, который пустует. Это объект недвижимости, который можно сдавать в аренду за определенную сумму.
Я рекомендую в чистый «Бланк игрока» занести те объекты, которые у вас есть. Те активы, которые у вас есть. Которые могут приносить доход. Внести и поставить пока напротив них ноль. А потом уже подумать, как с помощью этих активов заработать деньги.
(Если вдруг вы испортили бланк, то вы всегда сможете скачать форму с сайта игры).
Теперь переходим к нашим расходам. Ежемесячным платежам.
Почему это важно учесть?
Чем честнее вы с собой, тем потом вам проще двигаться вперед.
Из чего складываются расходы?
Как правило, это расходы на аренду жилья (которое вы арендуете) либо на содержание жилья (коммунальные платежи). Вы где-то живете. Вы за это платите. Это нужно учитывать. У вас есть расходы на семью, ее содержание, продукты питания. У вас есть кредиты. Если у вас нет кредитов, я вас поздравляю, вы – идеал. Но для банка вы – очень плохой человек. Человек, который не берет кредитов, для банка – подозрительная личность. Тот, кто не имеет кредитов, вызывает у банков настороженное чувство.
Вам нужно записать, какие у вас есть кредитные обязательства (ежемесячные платежи по кредитам в левую колонку, а общий размер кредитных обязательств записать в правую колонку в раздел «Пассивы»).
Пример заполнения «Бланка игрока»
Ежемесячные платежи по кредитам нужно заносить в эту левую графу игрового бланка.
С правой стороны игрового бланка (внизу) у вас находятся «Пассивы».
Что такое пассивы?
Это ваши долги долгосрочные, которые обременяют вашу жизнь.
Пример.
Вы взяли кредит на квартиру миллион рублей и платите по ипотеке 20 000 руб. Как это правильно записать в бланке?
Пассивы – это ипотечный кредит на квартиру миллион, а в ежемесячных платежах (в расходах) у вас будет 20 000 руб. Вот такая логика заполнения бланка.
Соответственно, если вы взяли кредит на автомобиль 500 000 руб., то ежемесячные платежи составят 12 000 руб. (условно). Значит, в пассивы мы записываем полную сумму кредита на автомобиль, а в ежемесячные расходы мы запишем ежемесячные платежи по автокредиту.
Для чего это нужно?
Часто люди говорят: «Вроде деньги зарабатываю, зарплата есть, а куда уходят деньги – не могу понять».
Составление такой простой таблички «Бланка игрока», заполнение своего финансового отчета позволяет нам посмотреть на свою ситуацию со стороны, со стороны цифр.
Если у вас получается, что доходы равны расходам и инвестиционных средств у вас нет вообще, то это говорит о том, что вы живете от зарплаты до зарплаты, и вы находитесь в очень сложном финансовом состоянии.
Такой первый вывод. Печальный, конечно, вывод для нас. Но это не означает, что жизнь закончилась.
Наша задача – стать финансово успешным!
Нужно, чтобы инвестиционных доходов в месяц стало миллион рублей!
Звучит невероятно, но я знаю людей, у которых есть доходы и выше этой суммы.
У них разные виды бизнеса, объекты недвижимости, и ежемесячно на их личные счета приходит миллион и более рублей. Ежемесячно – это их инвестиционный доход. И они могут этот доход либо накапливать, либо тратить на предметы роскоши или на инвестиции в новые проекты.
Наша цель – выйти на доход 1 миллион рублей в месяц!
Мы пойдем простым путем.
Мы будем двигаться от наемного работника к богатству.
Здесь я бы хотел отвлечься, сделать маленькое отступление и открыть секрет богатых людей, формулу богатства и пояснить, что такое богатство как таковое.
В моем понимании богатство – это когда вы можете жить на свои доходы (инвестиционные доходы) и при этом не работать (ничего не делать) и сохранять прежний образ жизни.
Конец ознакомительного фрагмента.