Кредиты
Виды кредитов и их особенности
Для того, что бы вы могли разбираться в банковских продуктах, необходимо знать некоторые термины и определения. Вам будет легче разговаривать со специалистами на равных. Вы уже не будете бояться новых слов. Это позволит сделать грамотный выбор, выбрать выгодные условия. Ваш словарный запас один из основных критериев успеха. Чем больше вы будете понимать из того, что написано в договоре, и того то говорит вам кредитный специалист, тем больше шансов сделать правильный выбор.
Давайте разберемся, что же такое кредит, и какие самые распространенные виды кредитов существуют.
Кредит – это сделка, заключаемая между кредитной организацией и заемщиком, по предоставлению денежных средств на определенных условиях.
В этой книге мы рассмотрим некоторые, самые популярные и востребованные виды кредитования, для физических лиц. Необходимо знать преимущества и недостатки каждого вида кредитования, для того чтобы определить, что вам подходит и знать какие трудности могут возникнуть и как их преодолеть.
Ипотечный кредит – это долгосрочные ссуды под залог недвижимости (земли, производственных и жилых зданий).
Преимущества ипотеки:
1. Не нужно копить деньги на протяжении значительного промежутка времени.
Откладывая деньги на покупку жилья долго и к тому же за это время инфляция обесценит их.
2. Сразу же после оформления договора ипотеки, жилье переходит в вашу собственность и вы можете заселиться.
3. При возможности досрочного погашения кредита, вы освобождаетесь от необходимости переплаты в виде процентом.
4. Это лучше, чем съемное жилье, так как арендная плата от ежемесячных выплат за оформленную ипотеку не сильно отличается.
5. В случае снижения процентных ставок по ипотечному кредитованию, можно перевести кредит в другой банк, то есть выполнить рефинансирование.
Недостатки ипотеки:
1. Первоначальный взнос. Без него банки не могут принять к одобрению заявку заемщика, поскольку, таким образом, они определяют его платежеспособность. Первоначальный взнос в настоящее время составляет 20–50 % от общей суммы оформляемой ипотеки, а такую сумму могут предоставить далеко не все клиенты банков. Очень редко, банк выдает ипотеку без первоначального взноса. Но, можно поискать специальные программы, особенно если вы относитесь к категории населения, которым государство оказывает помощь в финансировании ипотеки.
2. Осуществляется очень большая переплата по процентным ставкам кредита, с уверенностью можно утверждать, что она составит более 100 % за весь период кредитования.
3. Необходимо наличие стабильно высоких официальных доходов, которые обязательно должны быть заверены документально.
4. Страховка. Очень часто с выдачей кредита, особенно ипотечного вы оплачиваете дополнительную страховку. Это страховка не только объекта, но и добровольное страхование жизни. Обычно ставка около 1 % от суммы кредита. Поэтому сразу спрашивайте ее стоимость. В случаи каких-то негативных моментов, она позволит расплатиться за кредит. Узнайте ее размер, условия страхования. Будьте готовы к тому, что это не маленькая сумма. Это добровольное страхование, поэтому вы должны ознакомиться со всеми условиями и принять решение. Лучше, если это программа накопительного страхования. Страхование – очень важная и нужная вещь. В случаи с ипотекой, вы обязаны застраховать квартиру, но иногда вас принуждают страховать и жизнь. Поэтому, внимательно изучите условия и сроки, комиссию, вид страхования. По гражданскому кодексу вы имеете право отказаться от дополнительного страхования жизни. Но, лучше сделать это, но только в том случаи, если страхование накопительное.
Автокредит – кредит для физических лиц на покупку транспортного средства с одновременным его использованием в качестве залога.
Характерные особенности автокредита:
Как и при ипотечном кредитовании, большинство банков требует наличия первоначального взноса. Чем больше первоначальный взнос, тем выгоднее условия кредитования.
Комплексное автомобильное страхование приобретаемого транспортного средства – залога. Страхование КАСКО является обязательным требование банка. А это довольно дорогой вид страхования, в результате большие дополнительные расходы.
Кредитная карта – это пластиковая карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора.
Преимущества кредитных карт.
Главным преимуществом кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании.
Быстрая выдача. Оформление кредитной карты занимает немного времени, и деньги вы получаете в день одобрения, выдачи карты.
Кредит в любое время. Вы можете в любое время снять деньги с карты, если есть необходимость. Не нужно каждый раз идти в банк, писать заявление на выдачу кредита, собирать документы.
Льготный период. У каждого банка есть срок от1 до 2 месяцев, в течении которого вы пользуетесь кредитом без процентов. Это отличная возможность для того, чтобы, не выплачивая высоких процентов, получить деньги на короткий срок.
5. Возможность расплачиваться за покупки. При этом, вы не платите процентов за обналичивание, получаете бонусы. Если на карту положить свои деньги, или гасить задолженность до льготного периода, то это дополнительные скидки.
Недостатки кредитных карт
1. Превышение льготного периода
Если по определенным причинам вы не смогли расплатиться по кредиту за указанные 55 дней, то потом проценты по переплате будут начисляться высокие. В договоре это прописано, и за использование кредита, и за просрочку. Поэтому, внимательно изучите условия, льготные сроки и ставки.
2. Необходимость мониторинга баланса
Внимательно следите за тем, чтобы после погашения кредита на вашем счету (в графе «Задолженность») не оставалось ни одной копейки. Никто не запрещает вам пополнить ее на большую сумму, для того что бы пользоваться бонусами.
3. Дополнительные сборы
В частности, может взиматься сбор за оформление, за пользование кредитными средствами, а также за обслуживание карточного счета. В некоторых случаях имеет место снятие комиссионных при выдаче ссудных денег через банкомат. Обо всем этом вы сможете прочитать в подписываемом кредитном договоре, спросить у специалиста.
У современных кредитных карт гораздо больше плюсов, чем минусов. Но если не учесть их недостатки, можно попасть в настоящую долговую яму. Поэтому, внимательно читайте договор, соблюдайте сроки, и считайте проценты.
Для того, что бы использовать возможности кредитных карт, соблюдайте следующие правила:
Рассчитывайтесь ее. Но либо предварительно пополните ее собственными деньгами, либо пополните ее до льготного срока. Он два месяца. Но если вы купили товар в середине второго, у вас останется всего 14 дней до льготного срока. Кредитные карты очень хорошо подходят для закрытие кассовых разрывов. В том случаи, если вы вам нужно расплатиться сейчас, но вы точно знаете, что до окончания льготного периоды вы получите доход, либо то на что вы потратили принесет доход.
Конец ознакомительного фрагмента.