Коммерсант. Бизнес как искусство. Часть первая. Финансы (А. Н. Макрица, 2014)

Глава 1. Деньги

Для начала ответьте на вопрос: «Что главное в бизнесе?».

Мы, базируясь на своем опыте и опыте многих предпринимателей, пришли к выводу, что основой успешного бизнеса является финансовая грамотность. Не идея, как полагают многие, не профессионализм, не умение продавать, а именно финансовая грамотность. Умение обращаться и распоряжаться деньгами позволяет человеку приумножать капитал. По этой причине мы начинаем именно с нее.

Если человек не умеет обращаться с деньгами – одним из основных ресурсов в бизнесе, то никакая замечательная идея, никакой объем средств, никакой удивительный товар не сделают этого человека успешным бизнесменом. Потому что в работе с деньгами есть определенные законы, которые необходимо не просто знать и помнить, но и применять их постоянно.

Потому что в бизнесе ежедневно ведется работа с деньгами, прямо или опосредованно.

Существует масса заблуждений на тему денег. Деньги наделяют магическими и мистическими свойствами. Продвигают теорию успеха и удачи в отношении денег. Предполагают, что быть богатым или нищим предначертано. Ссылаются на Библию и переиначивают ее под себя: «Богатому попасть в рай все равно, что верблюду пролезть сквозь угольное ушко», поэтому «богатым быть плохо» и прочее.

Если вы согласны с этими теориями и считаете, что в мире денег есть какая-то магия, и для того чтобы заработать большие деньги, необходимы удача или успех, а вам предначертано быть нищим, то оставьте эту книгу в покое – она не для вас.

Дальше мы обоснованно будем ломать эти утопические теории, превращающие человека в бездельника, оправдывающего свою лень и страхи подобными глупостями.

Давайте вспомним стандартное определение денег.

Определение: Деньги – это эквивалент человеческого труда. И не более того. Деньги в реальности отражают то, что было сделано человеком или группой лиц. Они просто оценивают труд человека.

Назначение: Деньги – это инструмент обмена между людьми. Потому что если Васе, производящему лапти, необходимо мясо, которое производит Петя, а у Пети лаптей запасено на всю оставшуюся жизнь, то Вася останется голодным.

Деньги позволяют избегать лишних движений при обмене товаром.

Деньги не несут в себе никакой энергетики или силы.

Снимите лапшу со своих ушей, если вам ее успели навешать люди, которые продают воздух в виде эмоций и мистики.

Деньги – это просто инструмент для обмена товарами и услугами между людьми. Точка. И не надо ничего сюда добавлять.

Нам часто приходится сталкиваться с людьми, познавшими «мистическую силу денег». Они практикуют специальные медитации на деньги, стоят под «денежными дождями» у себя в воображении, представляют, как они купаются в «денежных ваннах», а денег у них только и хватает на то, чтобы пройти очередной семинар по продаже лапши или спагетти на их уши.

Станьте трезвы. Не в деньгах дело и не в их количестве, как сейчас принято говорить.

Деньги ничего и никого не любят. Они не способны на любовь.

Деньги сами не придут, у них нет ног.

Деньгам ничего не нравится. У них нет органов чувств.

Деньги не имеют свойства приумножаться или привлекаться без участия человека.

Деньги – это бумага или металл, или вообще цифры в виртуальном пространстве.

И все эти денежные деревья или лягушки не более чем развод, с помощью которого тупо и прагматично зарабатывают реальные деньги.

Вам продают воздух за ваши деньги. По большому счету, те люди, которые этим занимаются, мошенники. Да, да, мошенники! Которые наживаются, обманывая наивных и необразованных людей.

Помните, как обменивали у индейцев всякие блестящие безделушки на золото? Вот то же самое делают с вами.

В работе с финансами действуют достаточно простые и логичные законы.

И за всю историю цивилизации ни одна упавшая в землю монета не дала никаких всходов и никак не изменила этот участок земли. И в этом месте не появился родник и не пробился фонтан нефти. И построенный на этом месте дом не обладает никакими магическими свойствами.

У нашего знакомого семья жила в доме с кладом из старинных денег. Этот клад обнаружили дети, копаясь в погребе. Но их семью невозможно было назвать богатой и счастливой.

Так что у денег нет никакой энергии. Забудьте эту иллюзию. У денег есть одно – покупательская способность, которую определяют люди.

На бизнес-лекциях нам нередко приходится сталкиваться с людьми, прошедшими различные семинары по медитациям на деньги, или теми, кто в совершенстве освоил технику «денежный дождь». И этих людей в нашей стране, не говоря уже о мире, очень много. Но ни разу нам не встретился обеспеченный человек, который сказал, что он обязан своему успеху подобным технологиям.

И если вам пытаются продать мечту в виде медитаций на деньги и всего остального, вспоминайте детскую сказку о Стране дураков. Вы встретили Кота Базилио и Лису Алису.

Вас превратили в деревянных человечков с длинным носом – без пола, без прав, внушили, что у вас нет возможностей, поселили в Страну дураков и тупо вас используют.

Жестко? Но это реальность.

Если вы не живете так, как просит ваше сердце, значит, вы – деревянный человечек в Стране дураков.

Некоторые сумасшедшие, иначе невозможно их назвать, пропагандируют теорию заговора: «Деньги придумали плохие люди, чтобы управлять хорошими людьми». Ребята, ну вы же взрослые, думающие люди. Какой заговор? Что за ерунда?

Деньги никто не придумывал. В них возникла необходимость. И эта необходимость появлялась в разных цивилизациях, когда прямой обмен товарами и услугами становился невозможным. Это подтверждают раскопки никак не связанных между собой цивилизаций. Археологи везде находят артефакты, которые мы сегодня называем деньгами. Где-то это были ракушки, где-то камешки и прочее.

И даже если сейчас у кого-то, начитавшегося утопических сказок, получится создать общину среди звенящих деревьев, отрезанную от современной цивилизации, в которой не будут использоваться деньги, – с ростом количества людей, товаров и услуг в этой общине появится необходимость в инструменте, который мы называем деньгами.

Также по мере развития любой цивилизации появлялась необходимость в организации, которая занимается распределением денег среди людей. Потому что с ростом количества людей и продуктов должна расти денежная масса. Это естественно. И кто-то должен выпускать эту единицу и контролировать ее объем. Так родилась банковская система.

Все логично и оправданно.

Другое дело, что современная финансовая система не настолько эффективна, как могла бы быть. Это правда. Но мы живем в переломный момент истории. И основная сегодняшняя проблема в том, что среди людей культивировали еще одно заблуждение – жизнь в долг.

«Живи сегодня, а завтра отработаешь», – но это порочная система. Она ведет к трагедии. Почему во всех основных религиях давать в долг считается неправильным? А особенно под проценты.

Нельзя давать деньги в долг человеку, не умеющему обращаться с деньгами. Он не сможет их приумножить. Он их потеряет или потратит, или проиграет. И единственное, чего он будет желать заемщику, сознательно или бессознательно, это смерти. Чтобы не возвращать деньги. Так как чтобы их вернуть, придется трудиться. И не просто трудиться, а трудиться сверх сегодняшних возможностей. А этого не хочет никто. Большинство людей не хотят трудиться. Хотят, ничего не делая, получать все, что заблагорассудится. Это мечта основной массы современных людей. Потому что труд для многих современных людей связан со страданием.

А мы вам скажем другое. Труд позволяет развиваться! Именно труд дает возможность преодолевать свои слабости и развивать дисциплину.

И если вы мечтаете, не вкладывая труда, заработать деньги, то вы должны знать, что это путь мошенничества и воровства. Но никак не бизнеса.

Желание легких денег является современной болезнью человечества. Эта болезнь такая же, как и наркомания, игромания и алкоголизм. И лечится она так же сложно.

На этой болезни строятся финансовые и сетевые пирамиды. На этой слабости наживаются мошенники, зазывающие новых деревянных человечков участвовать в продаже эшелонов нефти, торговать тоннами драгоценных металлов или ценными бумагами Центробанков разных стран.

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ 1: Если вам предлагают, ничего не делая, заработать кучу денег – знайте, вы попали в руки Кота Базилио и Лисы Алисы, и из вас хотят сделать деревянного человечка.

Бегите от этих людей.

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ 2: За все придется платить. Даже если у вас получилось без труда заработать много денег, все равно придется заплатить. Только вот чем? Да, как правило, самым дорогим в жизни. А что у вас самое дорогое? Что дороже денег? Вы хотите это потерять?

Если нет – тогда настройтесь на честный труд.

Есть только четыре способа получения денег.

Первый, не самый почетный среди современных людей, но самый надежный, – трудиться.

Второй, также не очень популярный, но некоторые его используют, – украсть или взять обманом, что приравнивается к воровству.

Третий – мечта многих. Получить в подарок или в наследство.

Четвертый, не менее популярный, чем третий, – найти, например, клад или выиграть.

Так как три последних способа, мы думаем, вам не подходят, остается один – трудиться. И продавать свой труд.

По всему миру наблюдается интересная статистика. Среди людей, выигравших большие в их понимании деньги, 20 % кончают жизнь самоубийством, остальные 80 % впадают в депрессивное состояние. Практически никто из выигравших не становится богаче, а тем более счастливее. Все, что они получают, растрачивается за короткий срок, и они возвращаются или в привычную жизнь, или залезают в долги. Помните об этом.

В бизнесе существует один закон. Дай людям возможности, умения, навыки и опыт, которых им не достает или они на это не хотят тратить время, и станешь успешным бизнесменом.

Зарабатывать можно на всем, были бы мозги и желание.

Одна из участниц наших семинаров, женщина в возрасте 78 лет (на момент начала занятий) в течение трех лет без пропуска ходила на занятия. Мы каждый раз смотрели и думали: зачем ей это?

К концу третьего года она начала дарить всем участникам необычные открытки ее собственного производства. Открытки с картинками из материалов, взятых в природе: перышки птиц, листочки цветов и тому подобное.

Позже на открытках появились надписи.

На четвертый год (при следующей встрече) оказалось, что ее открытки продаются во многих киосках и магазинах и пользуются спросом у людей в связи со своей оригинальностью. Она стала участвовать в выставках, наняла первую сотрудницу, которую обучала этому искусству.

Нам было очень приятно слушать ее рассказы о бизнесе. Она развеяла наши иллюзии по поводу того, что невозможно заниматься бизнесом в ее возрасте. Ко всему этому, она стала выглядеть значительно моложе, стала энергичней.

Помните о том, что любой навык можно превратить в бизнес. Просто иногда необходимо время, чтобы понять, как это сделать, – для этого мы и выпустили эту книгу.

Есть интеллектуальный труд, который хорошо оплачивается.

Есть душевный труд, который хорошо оплачивается.

Есть физический труд, который хорошо оплачивается.

Есть духовный труд, который хорошо оплачивается.

Есть сочетание этих способностей.

Каким трудом вы хотели бы и могли заняться?

Определитесь. Добавьте к этому добросовестность и получите результат.

Но мы немножко ушли в сторону…

Глава 2. Пять основных законов финансовой грамотности

Первый закон финансовой грамотности: ты должен уметь зарабатывать.

Умение зарабатывать лежит в основе любого бизнеса. И если вы не умеете зарабатывать, вряд ли сможете заработать в бизнесе. А основная задача любого бизнеса – это извлечение прибыли. Не умеете зарабатывать – не из чего будет извлекать прибыль.

У многих людей, думающих об открытии своего дела, сегодня существует мечта: «Открою бизнес, и деньги потекут ко мне рекой. Я буду валяться на курортах и отдыхать, периодически заглядывая на свои счета, радуясь росту своего капитала».

Сразу расставим точки над «и». Такое невозможно в первые 5–10 лет. По крайней мере, в честном бизнесе. Если и возможно – мы такого не встречали. Бизнес – это, прежде всего, труд. И труд ежедневный, без выходных и праздников.

Когда все отдыхают и бездельничают, бизнесмен трудится. Он трудится круглыми сутками. Даже отдыхая, бизнесмен думает о своем бизнесе и по возможности его контролирует.

У нас есть знакомый бизнесмен, он занимается производством и продажей аттракционов. У него с собой всегда 5 телефонных аппаратов, которые каждые 10 минут звонят. Даже когда он улетает в командировку или на отдых заграницу – его телефоны продолжают работать, он постоянно на связи. Сколько мы его знаем, он работает с утра и до позднего вечера, и так продолжается уже около 20 лет. 10 его сотрудников не смогут дать такой результат, который приносит своей фирме он сам. Успеха он достиг именно благодаря трудоголизму и постоянству в работе.

Если вы не любите постоянно работать – вы не бизнесмен. Лучше даже и не начинайте. Если вы – лентяй, лучше устройтесь на хорошо оплачиваемую работу с социальным пакетом, наслаждайтесь жизнью и ждите пенсионного возраста.

Итак, возвращаемся к умению зарабатывать. Что мы подразумеваем под умением зарабатывать? Умение зарабатывать – это, в первую очередь, набор навыков, которыми обладает человек, посредством которых он может заработать живые деньги. Скажем по-другому: это количество умений, которые вы можете продать. И продать не в каком-то туманном будущем, а сегодня.

Настоящий предприниматель – это человек, которого можно оставить в чужом городе без копейки денег и связей, и к концу дня он заработает себе на жизнь своими навыками и умением. В чужой стране ему понадобится чуть больше времени, потому что придется изучить местный менталитет и пару-тройку расхожих фраз.

Другой наш хороший знакомый в поисках лучшей жизни переехал в Москву. Он начал с того, что хорошо умел – отделочных работ и ремонта квартир. Постепенно была сформирована фирма. За почти 15-летнюю историю его фирма существенно выросла в масштабах производимых работ. На сегодняшний день его фирма участвует в подрядах по отделке московского метрополитена. Что сделал данный человек? Он просто реализовал свои навыки и на основе своих знаний и умений начал зарабатывать деньги – в новом городе, в новой обстановке, не оставив себе шанса для поражения.

Таких примеров сотни, даже тысячи. Обратите внимание: 80 % всех москвичей, достигших успеха, а может и все 90 %, приехали из провинции – из маленьких городков, деревень. То ли по причине денежного голода, то ли от отсутствия путей к отступлению, то ли подгоняемые своей мечтой – именно приезжие в столицу люди достигают гораздо больших результатов, чем те, кто родился, вырос и вскармливался там на родительские деньги. В обстановке неопределенности, стресса именно знания и навыки помогают людям выжить и достичь максимального результата. И именно готовность трудиться круглосуточно, не покладая рук, дает людям возможность достигать успеха.

Заметьте, что человек, приехавший в большой город, мечтает о большем, но соглашается на меньшее. Дефицит денег, связей и навыков заставляет его работать постоянно. Именно в этот период такой человек изучает основные законы успешной жизни. Именно на этом этапе человек, приехавший в мегаполис, осваивает навыки финансовой грамотности. Он развивается, зарабатывая больше, продолжая жить как раньше.

Кто-то сейчас, читая эту главу, может сказать, что навыками обладают многие, но они от этого не становятся богатыми. Вы правы. Отличие бизнесмена в том, что он использует все навыки для заработка.

Еще в девятнадцатом веке европейскими учеными была отслежена интересная связь между навыками и богатством. В городах, где люди обладали большим количеством специальностей и профессий, жизнь была значительно богаче и лучше, чем в городах, где люди владели меньшим количеством специальностей и профессий. Это наблюдается и по сегодняшний день.

ЗАДАНИЕ: сравните город, где вы живете, с близлежащими городами, попробуйте отследить взаимосвязь уровня жизни в этих городах с навыками, которыми обладают их жители.

Тот же принцип применим и к отдельно взятому человеку. Человек, владеющий несколькими специальностями, всегда имеет больше возможностей заработать по сравнению с человеком, владеющим одной специальностью. И чем большим диапазоном специальностей обладаете вы, уважаемый читатель, тем выше ваша цена на рынке – как бизнесмена или наемного работника – не важно. Универсалы всегда в цене.

ЕЩЕ ЗАДАНИЕ: выпишите на листе бумаги все навыки, специальности и профессии, которыми вы владеете.

Если вы скажете, что владеете одной специальностью, мы вам не поверим. Возможно, помимо своей основной специализации вы умеете ловить рыбу, колоть дрова, замешивать бетон, вышивать… Вы просто не учитываете, что на многих своих навыках и умениях вы сможете зарабатывать и что они вам пригодятся в бизнесе.

Помните о том, что все, чем вы владеете, пригодится в вашем бизнесе. Зачастую именно с этих навыков и умений начинается настоящий бизнес.

Мы с вами забегаем немножко вперед, но ничего. Все темы, которые мы с вами рассмотрим в этой книге, между собой взаимосвязаны.

Многие начинают бизнес, и не задумываясь о бизнесе. Они просто зарабатывают деньги всеми возможными и доступными путями. Некоторых зарабатывать заставляет нужда. Кто-то просто хочет жить лучше. Кому-то необходимо обеспечить детей. Кого-то вынуждают долги. Причины бывают разные. Но начинается все, как правило, с поиска новых возможностей заработка.

Навсегда запомните отличие предпринимателя от обычного человека. Предприниматель постоянно ищет и использует новые возможности для заработка и постоянно стремится заработать больше.

Уловите разницу между предпринимателем и обычным человеком. Обычный человек ждет – предприниматель ищет. Предприниматель постоянно учится и осваивает новые знания и навыки для возможности зарабатывать больше. Обычный человек, освоив одну специальность, всю жизнь работает по своему профилю.

К вам такой вопрос: «А вы готовы постоянно учиться?». Если нет, из вас не получится бизнесмен.

Еще одно отличие предпринимателя касается отношения к деньгам. Для предпринимателя не существует понятия малых денег. Бизнесмен просто складывает малые суммы в крупные. По мере взросления бизнесмена и получения опыта растет его КПД и, как следствие, прибыль.

Например, один из наших знакомых – бизнесмен, занимается тем, что перегоняет машины из Германии в Россию. Его основная фирма, которая на рынке уже много лет и приносит ему стабильный доход, вообще никак не связана с автомобилями. Автомобили – это просто его хобби. Первый раз он съездил в Германию и пригнал новый автомобиль для себя. Он увидел, что таким образом он платит за него значительно меньше, чем покупая в официальном салоне. Друзья, которые могли доверить ему свои деньги, попросили пригнать автомобили себе. Так родился еще один бизнес. По соотношению деньги, которые приносит ему основной бизнес, можно назвать крупными, заработок с продажи автомобилей – малыми деньгами. Но он абсолютно не гнушается этими малыми деньгами. Более того, он говорит, что на данный момент именно выручка с продажи автомобилей доставляет ему особое удовлетворение.

У обычного человека есть понятие малых и больших денег. Из этого вытекает его отношение к деньгам. К малым деньгам он относится расточительно, и если появляется возможность их заработать, он пренебрегает или даже брезгует этой возможностью, что не может себе позволить бизнесмен.

Обратите внимание на особенность обычного человека. Он с легкостью расстается с малыми деньгами, но у него нет желания их зарабатывать.

Многие сегодняшние миллионеры начинали свой путь с возможности заработать любые деньги. Вот вам несколько ярких историй, которые выражают эту разницу между предприимчивыми и обычными людьми.

Мы сознательно не указываем имена и фамилии людей, описанных в историях, потому что в бизнесе есть правило, которого придерживаются практически все бизнесмены: Деньги любят тишину. Большая часть бизнесменов не любят лишнего внимания к своей персоне. Меньше внимания – спокойнее жизнь.

Первая история о человеке, который на сегодняшний день имеет хорошее состояние и имя в определенных кругах.

Начало его бизнеса идет со студенческой скамьи. Будучи студентом, желая жить лучше, в поиске заработка в свободное от учебы время этот человек устроился уборщиком на вокзал.

Ну сколько может заработать уборщик? Копейки. Но если подключить голову, из всего можно извлечь максимальную прибыль.

Проведя анализ своего труда и своего КПД, он сделал вывод: КПД не более двадцати процентов от возможных ста. Имея технические навыки, получаемые в вузе, он разработал новую швабру с большим размахом крыльев. Соответственно, охват убираемой территории за один проход увеличился.

Появилась возможность выполнять ту же работу в несколько раз быстрее и качественней.

И он со своей разработкой уже получал не одну ставку, а несколько, заменив пару-тройку человек персонала. Позже им была собрана целая команда таких уборщиков, которым определялась территория в разных заведениях города, ставилась задача и выдавался инструмент. Он просто договаривался об этой работе с начальством этих организаций и получал деньги, которые платил своим первым сотрудникам, соответственно, оставляя часть денег себе.

Позже этот человек уехал за границу, чтобы строить бизнес там, потому что в нашей стране в то время бизнес вести было просто опасно.

Сейчас эти швабры можно увидеть повсюду.

Второй бизнесмен, который на сегодняшний день занимает лидирующие позиции в своей отрасли в нашей стране, начинал свой первый бизнес также с подработки, а вернее сказать, от нужды.

Будучи научным сотрудником одного из НИИ, не получая денег долгое время и имея семью с маленьким ребенком, он устроился подсобным рабочим на небольшое мебельное производство. На этом производстве регулярно платили неплохие деньги, и его это устраивало.

Через некоторое время он поднялся по карьерной лестнице до уровня начальника цеха. Трудолюбие и порядочность – хорошие двигатели в карьере.

По просьбе супруги он в домашних условиях, используя навыки и знания, полученные на этом производстве, изготовил угловой кухонный гарнитур, пользующийся в то время большой популярностью. Через некоторое время то же самое его попросили сделать знакомые. Потом знакомые знакомых. И так далее.

Дальше все пошло как бы само собой. Это был его первый бизнес.

Третья история о женщине, которая начала заниматься бизнесом ради того, чтобы чем-то занять свое свободное время. Муж у нее в бизнесе зарабатывал хорошие деньги, а она была домохозяйкой. У нее была масса свободного времени.

Дети уже становились самостоятельными, и она решила себя занять.

Подумав, чем можно заняться, она поняла, что ей ближе всего детская одежда. В первую очередь, одежда для грудничков.

Вначале она сама стала ездить за границу челноком и возить на продажу товар. Увидев возможности и получив первых оптовых клиентов, она задумалась о более качественном товаре с использованием других материалов и кроя. Кому как не маме знать, чего хочет мама.

В итоге она начала закупать ткани в Индии и шить одежду для детей в своем городе, арендовав небольшое помещение.

Это был ее первый бизнес.

Вот вам несколько примеров из миллионов начинаний.

Обратите внимание на подход к бизнесу. Во всех случаях не было знаний и опыта. Была необходимость, желание и действия.

Это мы рассмотрели то, как рождается бизнес-мышление. А теперь рассмотрим мышление обычного человека. Снова несколько историй.

Молодой парень обратился за советом к опытным предпринимателям, которые, проводя собеседования в их городе, искали себе сотрудников.

При разговоре он пожаловался, что не может найти достойное дело, чтобы заработать на жизнь. Что в их городе средняя заработная плата не превышает четырнадцати тысяч рублей в месяц, и этого ему не достаточно.

Когда его спросили, сколько он зарабатывает, оказалось, что он не работает вообще и сидит на шее у матери.

Запоминайте: «Лучше не зарабатывать нисколько, чем зарабатывать мало» – это принцип бездельника.

Тут же, навскидку, ему было предложено зарабатывать, особо не прилагая усилий, двадцать одну тысячу в месяц, от чего он отказался. Обоснования вы додумаете сами. У бездельников одинаковые обоснования.

Предложен был вариант устроиться охранником на три разные автостоянки, с графиком дежурства день через два, с зарплатой на каждой в семь тысяч.

Услышав данное предложение, он развернулся и ушел.

Его поведение говорит только об одном. Это бездельник, который хочет найти место, где не надо работать, но будут платить большие деньги. Для воплощения такой мечты ему надо было родиться в семье какого-нибудь крупного начальника, который бы его пристроил.

И основная масса людей мечтают об этом, к сожалению.

Вот случай, описан известным священником.

К нему обратился юноша за советом. Он рассказал, что не может обеспечивать свою семью. На что священник порекомендовал ему устроиться на работу, где он будет получать столько, сколько будет хватать семье. Но он возразил, что в тех местах, где платят такие деньги, нет соцпакета и, достигнув определенного возраста, у него не будет пенсии.

На что священник ответил ему очень мудро: «Сынок, а знаешь ли ты, что в нашей стране редкий мужчина доживает до пенсионного возраста? Твою пенсию будут проедать другие. Так что иди и устройся на ту работу, где ты будешь получать достойную зарплату».

А ведь многие сейчас этого боятся. И вместо того чтобы зарабатывать, держатся за место ради будущей пенсии.

Вот вам еще одна история обычного человека.

Один предприниматель по дороге на работу встретил своего одноклассника. Одноклассник порадовался успехам бизнесмена и пожаловался на свою судьбу. Работает крановщиком, зарплата маленькая – радоваться нечему.

Предприниматель сказал, что наверняка есть организации, в которых крановщики получают хорошие деньги. На что тот ответил, что за их забором есть такая московская организация, где крановщики получают в разы больше, чем он. Но для этого нужна московская прописка, – так говорят люди.

Бизнесмен предложил сделать в течение двух недель московскую прописку, чтобы он устроился туда на работу.

На что он ответил, что тот издевается. Чтобы туда устроиться, наверняка нужны связи. И обидевшись, развернулся и ушел.

Вот вам три истории об обычных людях. Эти люди отличаются своим нежеланием что-то делать для улучшения своего положения.

Каждый из вас на сегодняшний день не использует свой КПД на сто процентов. Это факт. Даже если вы горбатитесь с утра до ночи, вы все равно не используете все свои возможности.

Важно научиться этому искусству – использовать возможности на 100 %. И это касается не только вас, но и ваших сотрудников. Потому что одна из задач бизнесмена – увидеть возможности своих сотрудников и использовать их для общего блага.

Причина, которая привела основную массу людей к сегодняшнему нищенскому положению и бездействию, – в воспитании. Не столько в семье, сколько в социуме. Все мы выходцы из Советского Союза. Кто-то родился в то время и вырос в том государстве, кто-то родился и вырос в семьях людей из Советского Союза.

Ничего плохого не можем сказать про те времена. Там было много положительного, но! В то время культивировалось особенное отношение к деньгам и богатству. Вы наверняка помните лозунги тех времен: «Быть богатым плохо. Не гонись за деньгами» и т. п. Богатый человек приравнивался к вору, считался эгоистом, думающим только о себе.

И пропагандировался удивительно утопический слоган: «От каждого – по возможностям, каждому – по потребностям». Но не учитывался важный момент. Потребности постоянно растут сами, а вот чтобы росли возможности, необходимо трудиться. И на этом развивался перекос в сознании советского человека.

Что мы имеем на сегодняшний момент в качестве следствия той пропаганды? В сознании многих людей осталось особое отношение к деньгам: «Деньги – это зло. Деньги разрушают отношения и человечность. Все беды из-за денег» и т. д. Обратите внимание на отношение основной массы людей к богатым людям. Оно такое же, как и в советские времена.

Второй закон финансовой грамотности: относись с уважением к любому объему средств.

У современного человека наблюдается особое отношение к разным суммам денег. Это не плохо и не хорошо. Но это необходимо понимать и использовать себе во благо. И не только тем, кто занимается бизнесом, но и людям, которые на кого-то работают.

Посмотрите интересную вещь. Человек получил заработную плату в 30 270 рублей. С самого начала полученная сумма в сознании обычного человека делится на важную и неважную части – сумму, которую желательно сохранить, и сумму, которую можно потратить.

30 270 – полученная зарплата,

30 000 – важная сумма, ее желательно сберечь,

270 – можно потратить.

Но и 30 000 состоит из таких же «маленьких» сумм, если ее разделить на части.

Так вот, обычный человек постоянно делит свои суммы. Это легко. Выщипывая понемножку, просто их тратить. У каждого человека в голове стоит калькулятор, который постоянно округляет любые суммы.

Взяли из тридцати тысяч пару тысяч и сумма уже не такая красивая. Делим.

20 000 и 8000.

20 000 сохраняем – 8000 тратим.

И так далее.

Знакомая схема?

Мы не говорим о сотнях. Ну что такое в современное время 100 рублей? Да это же не деньги! Их можно потратить на всякую ерунду.

Помните народную мудрость? «Копейка рубль бережет».

Мы вам скажем по-другому. Копейка бережет не только рубль, но и доллар, евро и фунт стерлингов. Берегите копейку, если хотите стать богатыми. Отличие настоящего бизнесмена в том, что он бережет каждую копейку и учитывает ее.

Обратите внимание на то, что отношение к деньгам является вашим отношением к вашему труду. То есть ваше отношение к заработанным вами деньгам является не чем иным, как вашим отношением к самому себе. А как вы относитесь к себе, так и люди относятся к вам. Улавливаете интересный закон?

Как-то мы обедали с одним из крупнейших в России бизнесменов, он занимается добычей золота, а также производством ювелирных изделий и еще много чем. Как это часто бывает на деловом обеде, каждый положил в счет сумму, поделенную на 4, потому что нас было четверо. Мелочи на чаевые ни у кого не было. Я попросил нашего знакомого оставить чаевые. И он оставил… 50 рублей. Хотя это было гораздо меньше 10 %, которые принято оставлять в ресторане. А ведь этот человек мультимиллионер. Вывод прост – он бережет каждую копейку, для него деньги есть эквивалент его труда, он бережет свой труд.

Вот вам еще одно отличие бизнесмена от обычного человека. Обычный человек делит, а бизнесмен умножает.

И если опять рассмотреть пример с полученными 30 270 рублями, то бизнесмен думает над тем, как сделать так, чтобы к 270 рублям добавить 730 рублей, а лучше 10730, чтобы получить больше. И он не расточает, а думает, как приумножить, потому что уважает свой труд и труд своих сотрудников. А соответственно, труд людей, которые вложили свои силы в развитие его организации.

Делаем выводы, чтобы перейти к следующему закону финансовой грамотности. Состояние начинается с малых денег. Малые деньги надо беречь больше, потому что они защищают вас от расточительства в отношении больших денег.

Третий закон финансовой грамотности: ты должен уметь экономить.

Успех в бизнесе напрямую связан с умением экономить. Любой успешный бизнесмен прежде всего экономит. Экономия приравнивается к заработку.

Уловите смысл экономии. То, что вы сэкономили, равноценно тому, что вы заработали. Экономия – это уважение к труду. И каждый раз, когда приходите в магазин, приучайте себя не расточать, а экономить.

Когда вы экономите – вы сохраняете. А продолжая зарабатывать, вы приумножаете сэкономленное. Приумножаете свое финансовое благополучие.

Обычный человек как марионетка, которую дергают за веревочки. Посмотрите пример.

Вы заходите в супермаркет и берете для удобства… что?

Большая часть людей для удобства берут не корзинку, которую надо носить, а тележку, на которую можно и опереться.

Понаблюдайте за поведением людей в магазине. Это какая-то агония. Все мечутся между отделами, как будто все скоро кончится и больше никогда не появится.

Многие, проходя мимо вас, заглядывают к вам в тележку. У кого с верхом нагружена тележка, чувствуют себя полноценными.

Бутылка молока выглядит глупо в большой тележке, и человек начинает накладывать в тележку еще много всякого ненужного хлама, чтобы не выглядеть белой вороной.

В больших магазинах все продумано до мелочей. От входа в него и до выхода. Все сделано для того, чтобы очистить кошелек клиента. Товары, которые пользуются наибольшим спросом, находятся, как правило, в самом конце зала, для того чтобы по ходу движения человек прихватил еще что-нибудь, и как можно больше.

Многие, придя за хлебом, уходят с полными пакетами. И даже не понимают, как это происходит. В таких магазинах все построено на желании жить лучше, красивей и комфортней.

Посмотрите на холодильники в продаже. В основном это большие холодильники. Была создана мода на огромные холодильники. Большой холодильник является теперь признаком благосостояния. Но когда он пуст, появляется дискомфорт. Его надо заполнять. Холодильник становится главным членом семьи. Он требует к себе должного отношения.

И люди целыми днями пытаются забить его до предела. А потом выгребают из него просроченные, прокисшие, пропавшие продукты. И выкидывают на помойку.

В Москве, к примеру, на свалку выбрасывается до 50 % купленных продуктов. В Америке и того больше. Представляете? Получается, что люди трудятся для того, чтобы плоды своего и чужого труда потом выбросить на помойку. Абсурд какой-то.

Большая часть людей ежедневно растрачивают кровно заработанные средства на то, в чем нет никакой необходимости. Делают они это, чтобы чувствовать себя полноценными. Создается искусственный мир полноценного человека. Мир бессмысленных понтов.

Квартира – желательно метров в пятьсот в престижном районе. Хотя через дорогу такая же квартира стоит гораздо дешевле.

Телевизор – самый большой и самый навороченный, хотя 90 % этих наворотов никогда не будут использованы. Но телевизоров должно быть столько, сколько помещений в квартире, даже в туалете.

Огромный холодильник, который открывается один раз в день, потому что семья не обедает дома, и холодильник был куплен, потому что в нем есть обалденный отдел для льда.

Машина последней модели, чтобы не было стыдно перед коллегами по работе, с самым мощным движком, мощность которого будет использована разово на трассе, что по достоинству оценит дэпээсник с радаром. А через полгода выйдет более навороченная модель, и твой автомобиль будет не актуален.

Огромный платяной шкаф, в который надо будет загрузить одежды на несколько семей. Из этого вороха большинство вещей будут надеты пару раз.

Суперская кровать для романтических ночей с шикарным матрасом, имеющим несколько функций памяти, заточенным под тела хозяев. И на этой кровати будет проведена одна романтическая ночь, а все остальное время хозяева будут просто дрыхнуть на ней, как сурки.

Огромная джакузи с подсветкой, музыкой, телевизором и большим количеством функций массажа и сауны, хотя все будут просто мыться в душе.

Дача в несколько этажей с огромным количеством комнат, куда иногда будут загружать гостей, приехавших насладиться тщеславием хозяев.

Последние модели айфона и айпада, которые через пару месяцев станут старыми.

И это далеко не полный набор ярмарки тщеславия.

Но потом этот мир приходится кормить деньгами. Все это нуждается в обслуживании, в апгрейде, в охране и в обновлении. Шик требует постоянных вложений.

Рассмотрим простой пример содержания VIP-автомобиля и автомобиля экономкласса (усредненные данные):

Учитывайте, что мы взяли в работу год эксплуатации автомобиля, и это, конечно же, приблизительные цены, которые колеблются в зависимости от региона и марки автомобиля как в плюс, так и в минус. Но картина приблизительно похожая.

Также мы посчитали, что чем старше дорогой автомобиль, тем больше он требует трат. В особенности это касается техобслуживания. Вплоть до того, что годовое обслуживание 7–8-летнего автомобиля может быть равноценно его стоимости. Получается, что владелец такого авто каждый год покупает себе еще один такой же автомобиль и дарит его: заправщикам, страховщикам, ремонтникам, автомойщикам и т. д.

На такие вложения безболезненно идут чиновники государства и госкорпораций. Они платят не из своего кармана. А из кармана государства. Бензин, техобслуживание, личный водитель, налоги и все остальное оплачивают налогоплательщики. Так почему бы себе это не позволить? Хотя, надо заметить, что сейчас многие чиновники с автомобилей для звезд эстрады пересаживаются на нормальные человеческие авто.

Рассмотрим другой пример, с которым мы часто сталкиваемся. У многих людей, стремящихся к успеху, особенно молодых, есть привычные символы, которые обозначают для них этот самый успех. Большинство людей мечтают купить яхту.

Давайте рассмотрим факт владения парусной яхтой с точки зрения финансов. Как показывает практика, большинство владельцев парусных яхт выходят на них два-три раза в сезон, то бишь за год. Надо сказать также, что в коммерческих целях такие яхты используются крайне редко, поэтому заработок на яхте и отбитие таким образом затрат мы не рассматривали. Содержание яхты, включая техническое обслуживание и хранение, обойдется хозяину в 10–15 тыс. руб. в месяц. В итоге общая стоимость содержания около 150 тыс. руб. в год. Для сравнения, средняя стоимость одной прогулки на яхте, при условии, что она будет взята в аренду, составляет 8 тыс. рублей. Нетрудно посчитать сумму переплаты собственника яхты.

Таким образом, чувство собственничества, напыщенность и тщеславие управляют современным человеком.

Ну и бизнес делает все, чтобы воплотить мечту человека в жизнь. Конечно, найдутся те, кто готов выпустить эту яхту, обслуживать и охранять ее.

Когда человек заходит в магазин или салон, его ведут к самым престижным маркам продукта, давя на это слабое место современной человеческой психики, предлагая помощь в виде беспроцентных кредитов, ссуд и займов. Хотя любой мало-мальски разбирающийся в финансах человек понимает, что беспроцентных кредитов не бывает. Это невозможно. И когда начинаешь читать условия договора, написанные мелким шрифтом, обнаруживаешь, что нет никакого нуля. Под нулем банк подразумевает некий набор процентов. Но если для банка это не деньги, то для обычного человека все складывается с точностью до наоборот.

И люди ведутся. Берут кредиты и так далее. Жить-то надо сейчас – так пропагандируют «учебники по успеху» и рекламные лозунги.

На сегодняшний день в нашей стране каждый четвертый гражданин расплачивается за четыре и более кредитов. У 90 % граждан нашей свободной страны есть хотя бы один кредит.

В Америке и Европе почти 100 % людей живут в кредит, и дети рождаются уже должниками. Печальная история современности.

К чему все это, спросите вы.

К особенностям бизнесмена. Умению экономить.

Если вы живете так, как было описано выше, вы обречены на долговую яму.

У нас есть знакомый, который работает в корпорации, связанной с торговлей нефтепродуктами. Занимает в ней далеко не последнее место. Имеет заработную плату, на которую можно прокормить несколько средних семей. Но он постоянно в долгах. И сколько он ни пытается вылезти из них, у него не получается. Автомобиль для каждого члена семьи, роскошная дача в кредит, куча драгоценностей – он просто живет не по средствам, как многие люди на этой планете.

Четвертый закон финансовой грамотности: живи по средствам.

Если вы не умеете жить по средствам, вступая в бизнес, вы с самого начала прогорите. Потому что человек, живущий в долг, не способен построить стабильный бизнес.

Первое, что он сделает, – займет деньги на бизнес. Часть потратит на себя, даже не вкладывая в бизнес, надеясь на будущую прибыль, а часть вложит так, чтобы поменьше работать. А лучше вообще не работать. Вложит в покупку дорогостоящих кадров, купит какие-нибудь акции или войдет в финансовую пирамиду.

А позже будет говорить, что в следующий раз обязательно повезет: «Я был так близок к мечте. Там просто вовремя надо вывести деньги». И снова повторит эту операцию. Займет. Но уже больше, чтобы покрыть предыдущий долг. Часть опять потратит на себя. Но уже больше. Потому что прибыль должна возрасти от вложения. И снова проиграет.

Вот так начинается круговорот денег у должника.

Потом он возьмет кредитную карту, чтобы закрыть хотя бы часть долга. Потом другую кредитную карту, чтобы погасить предыдущую. И еще несколько карт, которые будут погашать часть предыдущих. О как! Вот к чему приводит желание халявы, жизнь не по средствам и неумение экономить.

Трагический конец.

Мужчина на наших занятиях рассказал свою историю.

Со знакомым, военным в отставке, имеющим хорошие связи, начали совместный бизнес, на основе знакомств в администрации города. Сначала все было в порядке, все развивалось, но в один момент человек из администрации решил закончить с ними дела и оборвал все концы. Это были разрешительные документы и помещение, в котором они делали свой бизнес.

Все деньги были вложены туда, да еще и заемные. Знакомый отскочил, а все обязательства были на этом мужчине. Надо возвращать деньги.

Он полез в кредиты, чтобы как-то начать гасить долги. Дело дошло до кредитных карт. На тот момент у него их было уже пять. И он занимался тем, что, взяв новую карту, перекладывал с нее деньги на другие.

А долг-то не уменьшается, а растет.

Парадокс в том, что после этого неудачного опыта в бизнесе он оставил дела и стал жить на средства своей супруги, занимая деньги в банке. Он ежедневно занимался поиском сделки, деньги от которой разово закрыли бы весь долг. Так прошли месяцы, пока он не пришел на занятия по финансовой грамотности.

Мы оценили, что он является спросовым и дефицитным специалистом на рынке с зарплатой от 150 тыс. руб. Смысл же истории в том, что если бы он сразу после этого случая утроился на работу хотя бы за 150 тыс. в мес., то за полтора года уже закрыл бы большую часть долга. За это время смог скопить какие-то средства и снова попробовать себя в бизнесе, если бы захотел. Но большинство людей делают именно так, как он: ждут одной сделки, чтобы разом закрыть весь долг, ждут иногда годами. Сделка все никак не приходит, а долг только увеличивается.

Хорошо, что он послушал наши рекомендации. Устроился на хорошо оплачиваемую работу и в течение года закрыл все долги. Жил так же на средства супруги, продал кредитный автомобиль, а заработанными деньгами гасил кредиты.

А сейчас уже год, не увольняясь с работы, пробует себя в бизнесе.

Делаем вывод из этой истории.

Бизнес с людьми из властных структур чреват последствиями. Это опыт многих людей. Если вы не хотите такой судьбы, то придется работать и опираться только на себя.

Мы понимаем, что многим из вас сейчас сложно читать эту, по вашему мнению, «муть» и не хочется с нею соглашаться. Ведь так сладка халява. Так заманчива быстрая нажива на биржевых сделках и связях во властных структурах.

Нет халявы в жизни – запомните это навсегда. Если вы попали в долги по своей безграмотности, вы просто оплатили наперед свое обучение финансовой грамотности. И мы вас поздравляем с возвращением в реальную жизнь. Позже разберем, как надо выходить из долгов.

А теперь возвращаемся к умению экономить и жить по средствам.

Посмотрите, как сложилось сознание человека в современной жизни. Экономят те, у кого недостаточно средств. Экономят нищие. Экономят жадные. То есть в сознании современных людей экономия связана не с бережливостью, а с признаком бедности и жадности. И по этой причине основная масса людей, даже понимающих, что пришло время экономить, не делают этого, чтобы никто не подумал, что они жадные или нищие.

Уловите этот момент. Экономить – это, прежде всего, беречь и уважать свой труд. Беречь и уважать себя. Беречь и уважать своих близких. Уметь экономить – значит быть мудрым в отношении финансов, и не только.

Обратите внимание на еще один интересный момент. Человек получает, к примеру, 50 тысяч ежемесячно. Вся его жизнь равна 50 тысячам. Он тратит все эти деньги. У него расписано, куда и сколько будет потрачено. И каждый месяц он тратит эти деньги. Все, без остатка. И, конечно же, мечтает о большем. Получше автомобиль, получше мебель и т. д.

Например, ему подняли заработную плату до 150 тысяч. Как вы думаете, что происходит с его деньгами? Конечно же, он их тратит все до копейки. И жизнь его теперь равна 150 тысячам. Но хочется-то большего и лучшего. И тут как тут волшебники: «Мы вам позволим жить лучше, а вы потом нас за это отблагодарите».

И сколько бы ему ни поднимали заработную плату, он будет тратить все до копейки. Ему всегда будет не хватать денег. Закон алчности. Чем больше денег зарабатываешь, тем больше их не хватает.

Представьте, что бы произошло с финансовым положением дел этого человека, если бы он продолжил жить на 50 тысяч и стал бы откладывать по 100 тысяч ежемесячно, хотя бы в банк под 10 %? Посчитайте.

К концу года он мог бы позволить себе значительно больше. Деньги начали бы работать на него. Это самое простое, что можно сделать с деньгами. Но об этом в следующей главе.

Напоминаем. Мы с вами разговариваем прежде всего о бизнесе. Бизнесмен не может себе позволить быть расточительным. Особенное свойство успешного предпринимателя – это умение экономить на всем. На сотрудниках, материалах, аренде экономятся финансы, время, силы.

Делаем вывод. Коммерсант – это в первую очередь бережливый человек.

Пятый закон финансовой грамотности: вкладывай заработанное и сэкономленное.

Это такой же основополагающий закон благосостояния, как умение зарабатывать, умение экономить и жить по средствам.

Умение вкладывать приводит к приумножению капитала. Если человек разумно вкладывает свои финансы, его благосостояние постоянно растет.

Начнем еще с одного заблуждения относительно расходования средств. Вы уже поняли, что основная масса людей свои кровно заработанные деньги тратят или расходуют бессмысленно.

А что такое расходовать деньги? Пустить в расход означает уничтожить. А деньги, как мы с вами определили, являются эквивалентом человеческого труда. Тратить и расходовать – получается, уничтожать плоды своего труда и обворовывать себя.

Тогда какой смысл в труде? Какая ценность? Ценность нулевая. Проще не трудиться вообще.

Попробуйте получить заработную плату и сжечь ее. Как себя почувствуете? Верней, кем себя почувствуете? Сумасшедшим. Большая часть людей поступают с деньгами, как сумасшедшие.

Слова «тратить» и «расходовать» никак не сочетаются с деньгами. Это так же как попробовать скрестить ценное с бессмысленным. Любую сумму умножаем на ноль, получаем ноль. Вот и получается ноль – во всей своей полезности и красе.

ПРИМЕЧАНИЕ! Деньги всегда вкладываются, осознанно или нет.

Когда человек идет в магазин, он вкладывает свои деньги, вопрос – во что?

Деньги имеют свойство приумножать то, во что они вкладываются. Кто-то вкладывается в жировую прослойку, набирая всякие пищевые излишки. Кто-то вкладывается в пивной живот, набирая литры пива. Кто-то вкладывается в свое тщеславие, покупая бессмысленный дорогой гаджет. Кто-то вкладывается в долги, беря кредит или займ, и т. д.

Соответственно вложениям растет жировая прослойка, пивной живот, тщеславие, долги и прочее.

Даже закупаясь на праздник, во что многие вкладываются? В жир на боках, в алкоголизм, головную боль, слабость, лень и отупение. Вот и развивается общество жирных, больных, ленивых и тупых алкоголиков, которые мечтают только об одном – о следующем празднике.

Праздник – это в первую очередь отдых. Отдых – это значит набор сил. А где тут набор сил?

Во что вкладываются деньги, то и приумножается. Деньги дают возможность прежде всего развиваться. Но развитие может идти в любом направлении. Деградация также является развитием – развитием слабостей в человеке.

Деньги плюс труд, деньги плюс интеллект, деньги плюс творчество, деньги плюс преодоление. Эти комбинации дают возможность увеличить финансовый капитал.

Например, вы оплатили обучение новой специальности. Это ваш навык, который вы можете использовать для зарабатывания большего количества денег.

Вы купили подержанный автомобиль. Вложив свой труд и знания, привели его в отличное состояние. И уже можете его продать дороже и получить прибыль.

Вы вложили деньги в занятия в фитнес-клубе. Вы получаете уверенность, красивую фигуру, хорошее настроение. А в таком состоянии вы можете зарабатывать больше. Потому что становитесь эффективней, целеустремленней, уверенней. А к хорошему настроению тянутся люди.

Конец ознакомительного фрагмента.