МЫШЛЕНИЕ ДОЛЖНИКА
Измени мышление, и ты изменишь свою жизнь.
Брайан Трейси
Если человек мыслит категориями потерь, он связывается с теми ситуациями, которые постоянно приводят к ним. Он сам не понимает, что все происходит по заданному сценарию. В свою очередь, мышление потерь стимулирует появление мышления должника.
При формировании мышления должника проявляются симптомы, по которым можно поставить правильный диагноз.
1-й симптом. Больше 80% своего времени человек вольно или невольно думает о долгах.
Он убежден, что так и должно быть, кто же будет думать о его долгах, если не он. Я помню себя в той ситуации, все мысли были только о долгах.
Стараешься о них не думать, но все равно возвращаешься снова и снова. Все разговоры вокруг долгов. Чем больше стараешься от них избавиться, тем больше их становится. За что бы я ни брался, все мои действия приводили к новым долгам.
Попав в эту тяжелую ситуацию, я был в состоянии депрессии и даже думал о самоубийстве. Представьте, каждый день тебе звонят и требуют, все объясняешь, а через день опять звонят, как будто деньги за это время могли появиться. Некоторые звонили по несколько раз в день.
Однажды я пришел уставший домой, ко мне подбежала дочка, обняла меня и сказала: «Папа, я люблю тебя». Эти слова придали мне силы в тот трудный момент. Я подумал – если я умру, эти долги перейдут к детям, неужели я оставлю им в наследство долги? Тогда я и понял, что умирать, будучи в долгах как в шелках, очень не выгодно. В этом и в том мире одни лишь мучения. С этого момента я принял решение вернуть все долги.
Я начал составлять план и искать деньги для его реализации. Некоторые проекты давали результат, а некоторые загоняли меня в еще большую яму.
Например, подошел ко мне мой друг и предложил арендовать помещение, чтобы открыть гостиницу в Алматы. Я подумал, что мне такой пассивный доход не помешал бы. По его расчетам, каждый из нас получал бы прибыль от 5 до 10 тысяч долларов ежемесячно. Таким образом, можно было бы решить хоть какую-то часть из множества существующих проблем.
Но надо было найти деньги на ремонт, на стройматериалы и т.д. У меня денег не было. Я начал занимать, обещая проценты и прибыль. В итоге спустя 5-6 месяцев гостиница была готова. Но мы не смогли ее раскрутить. И через 7-8 месяцев просто устали платить аренду в 5000$ ежемесячно из своего кармана. В итоге пришлось закрыть гостиницу, потеряв на этом проекте 116 000$.
Еще я открывал сеть химчисток. Составил хороший бизнес-план, нашел деньги. Этот бизнес также раскрутить не удалось, в итоге я потерял 40 000 евро.
Одна моя ученица предложила открыть в Караганде детскую клинику. У нее была лицензия, она хотела расшириться, и ей нужен был партнер. Нарисовала радужные перспективы, пообещала хороший доход. Я снова начал искать деньги на реализацию проекта, и в итоге потерял 37 000$.
Я в долгах и очень хочу избавиться от них. Поэтому берусь за все подряд, надеясь, что следующий проект точно даст необходимый результат. Но, поскольку у меня то самое мышление должника, я связываюсь именно с такими проектами, которые в итоге приводят к новым долгам.
То есть, тот образ мышления, который у меня в сознании, создает такие ситуации и подталкивает к таким решениям, которые приводят к плачевным последствиям. Поэтому, несмотря на все мои усилия, я терял все больше и больше. И с каждым месяцем количество долгов только увеличивалось.
Так мы начали открывать сеть магазинов спортивных товаров и парфюмерии с одним моим учеником. Снова занимали деньги, строили планы, производили расчеты. За год открыли 36 магазинов в 5 странах.
Но в итоге через год я сделал анализ положения и увидел, что лучше остановиться, пока не поздно, иначе ситуация скоро станет еще хуже. В итоге этот проект мы также закрыли, новый долг составил 493 000 долларов. Это и есть результат мышления должника.
Когда вольно или невольно мы думаем слишком часто о долгах, они увеличиваются. Неважно, понимаем мы это или нет, но это факт.
2-й симптом. Когда деньги появляются, вместо того, чтобы вернуть долги и выполнить свои обязательства, должник занимается своими делами.
Помню, как каждый раз обещал кредиторам, что скоро деньги появятся, и мы все отдадим, но когда деньги появлялись, вместе с ними появлялись какие-то проекты или заманчивые бизнес-идеи. И я думал – «вот лучше вложу эти деньги в их реализацию, и от прибыли начну по частям отдавать долги, зато бизнес после всех выплат останется». Начинаешь вкладывать, но проект не работает. В итоге денег нет, а долги снова только увеличились.
У меня очень много примеров. Когда ко мне на консультацию приходят люди и просят помочь избавиться от долгов, я спрашиваю истории появления каждого долга.
В Бишкеке на консультацию ко мне пришла женщина с дочкой. Долгов у них было очень много. Когда я попросил составить список, получилось 27 пунктов. В их числе банковские кредиты, долги ломбардам и людям.
Помню, у нее был один долг на сумму в 15 000$, деньги были взяты в ломбарде под 36% годовых.
Она рассказала, что после того, как пошли просрочки по выплатам, из этого ломбарда к ним часто приходили люди и не давали покоя. Она жила в арендованной квартире, и сосед, молодой семьянин, который несколько раз был свидетелем подобных визитов, однажды подошел к ней и спросил, почему эти люди приходят. Она рассказала ему про сложившуюся ситуацию, рассказала, что должна им определенную сумму, но бизнес сейчас не идет, поэтому она не может закрыть долги.
Этот сосед был истинным мусульманином, читал намаз, и, увидев, что соседка с дочкой попали в такую ситуацию, захотел им помочь. Он сказал ей: «У меня нет денег, но есть квартира. Вы найдите деньги под минимальные проценты, а я вам дам в качестве залога квартиру. Займите деньги, а потом, когда закроете все долги, вернете мне квартиру».
Она нашла деньги, ей согласились дать 25 000$, под залог той квартиры. И она подумала: «Ладно, из этой суммы 18-20 тысяч отдам на погашение долга и процентов, а на 5 привезу товар, продам, заработаю, а затем верну оставшиеся».
Но когда деньги были на руках, тут же появились другие мысли и идеи (мышление должника). Она решила на всю сумму привезти из Китая товар, искусственные цветы. Это был ее бизнес. Думала она на тот момент примерно так – «куплю на 25 000$, затем продам, расплачусь с долгами, и хотя бы немного заработаю, может быть, 3000$, а возможно и 5 тысяч, это шанс для меня».
Вот с такими радостными мыслями вместо того, чтобы закрыть долг полностью, она отдает ломбарду только 3000 долларов в счет погашения процентов, а на остальное закупает в Китае товар и отправляет домой. Но, происходит непредвиденное, товар теряется в дороге и приходит в Кыргызстан только через 6 месяцев. Когда она получает свой товар, сезон уже проходит.
К тому же, искусственные цветы, спрессованные в мешках, оказываются по большей части сломанными, испорченными, потерявшими свой первоначальный вид. Ей удается продать и обналичить всего три с лишним тысячи долларов. Эти деньги опять уходят на оплату процентов. В итоге на ровном месте общая сумма долга увеличивается на 25 000$. Это результат проявления второго симптома.
Когда деньги появляются, вместо того, чтобы закрыть долги, человек решает свои дела, или занимается новыми проектами. Мышление должника толкает его к созданию новых долгов.
Таких примеров у меня очень много. Возможно, в вашей жизни тоже были подобные ситуации. Все, что описано в этой книге, взято из реальности.
Эта женщина рассказала мне красивую историю того, как она оказалась в долгах. Наверняка, эту историю она рассказывала и своим кредиторам. Мышление должника подсказывает в таких случаях, что если кредиторы спрашивают, надо рассказать, как есть. Якобы, этого будет достаточно. Они хотят узнать правду, пусть они ее услышат. Люди сами себя убеждают в том, что так будет правильно.
Это произошло с ней потому, что у нее сформировалось мышление должника. Ведь она взяла кредит, чтобы заработать и вернуть долги, но это привело к новым потерям. К старым проблемам добавилась еще одна, с еще одним кредитом. Это мышление потерь. Происходит, как в пословице – «пришла беда, отворяй ворота».
Когда случаются потери, вы начинаете переживать, мысли соединяются с эмоциями, с воображением, и это приводит к новым страданиям. Верите вы или не верите, но это происходит. Вроде бы мы делаем все, чтобы исправить ситуацию, но у нас ничего не получается.
Подумайте, ведь почему-то именно ее товар затерялся в дороге на срок более 6 месяцев? Просто она находилась в состоянии эмоционального стресса. И ее сознание создавало новую реальность.
Я сам тринадцать раз попадал в подобную ситуацию. И каждый раз снова начинал реализацию новой бизнес-идеи в надежде расплатиться с долгами. Но снова и снова начинание заканчивалось одним и тем же – потерями и новыми долгами.
3-й симптом. С одной стороны, человек расплачивается с долгами, с другой стороны, долгов становится еще больше.
Я зарабатывал и отдавал по частям. (Чуть позже вы узнаете, по какой системе и как я расплатился со своими долгами). Но поскольку моим сознанием управляло мышление должника, я постоянно создавал новые долги и не замечал, как с другой стороны они постоянно росли.
Если я закрывал 20 000$, то в долг брал 35. Но мой мозг замечал только то, что я тратил на погашение долгов, и не обращал внимания на появление новых. Если, конечно же, сравнить эти цифры, то можно увидеть, что общая сумма задолженности не уменьшилась, а наоборот, выросла.
Долги как болото, постепенно и незаметно засасывают человека. Поэтому самое важное для вас – остановить падение, остановить процесс роста долгов. Чем больше у вас долгов, тем ниже вы падаете. И тем больше времени займет процесс восстановления. Когда я оказался в долгах, те, кто был позади, обогнали меня и вышли вперед. Долги сильно тормозят ваше развитие, тащат вас назад.
Вспомним пример с женщиной, у которой список долгов состоял из 27 пунктов. Она покупала товар в Китае, надеясь заработать на перепродаже. Кроме этого она брала товар под реализацию у своих знакомых. Еще она попросила товар на тех же условиях в швейном цехе.
Все это она делала для того, чтобы немного заработать и хотя бы частично расплатиться с долгами. Но деньги от продажи товаров тратились на повседневные нужды и решение насущных проблем. Поэтому долги не уменьшались, а, наоборот, увеличивались.
Это именно то, о чем мы говорим: мы что-то делаем, чтобы расплатиться с долгами, но они странным образом растут, количество пунктов в списке умножается, кредиторов становится больше, долги набирают силу. Когда пунктов в списке станет больше семи, остановить цикл роста вам уже будет невероятно трудно.
Эта женщина не могла изменить ситуацию, не изменив свое мышление. Но она молилась и просила Всевышнего помочь, поэтому Аллах привел ее ко мне. Если бы она продолжала действовать таким же образом, количество пунктов в списке долгов могло бы дойти и до пятидесяти.
4-й симптом. Когда нужны деньги, должник не думает, где их заработать, а думает, где можно занять.
Как только вы попадаете в трудную ситуацию, сразу появляются мысли – где бы еще занять. От того, что фокус направлен только на поиск денег, нормально зарабатывать не получается. Новые долги обычно создаются для того, чтобы закрыть старые обязательства, потому что они начинают на тебя давить.
Деньги нужны постоянно, это как скорая помощь. А срочные деньги обходятся все дороже и дороже. С каждым разом все более высокие проценты и на более тяжелых условиях. Под давлением обстоятельств, продаешь даже свои активы, лишь бы закрыть эти долги.
А когда срочно продаешь, однозначно, продаешь дешево. И в итоге в двух направлениях ты оказываешься в минусе. 1. Берешь в долг под большие проценты, лишь бы дали. 2. Дешево продаешь свои активы, чтобы избавиться от этих проблем. А если же активы еще и в залоге перед банком, то банк берет их за минимальную цену.
Помню, я взял в долг у одной женщины 167 000$. А через 5-6 месяцев курс тенге упал в два раза. Взял я их на один год и когда срок подошел, она начала требовать. В основном, я зарабатывал в тенге, сомах, сомони и рублях. По отношению к этим валютам курс доллара постоянно менялся.
Чтобы погасить этот долг, мне пришлось занимать под большие проценты на таких условиях, которые раньше для меня были бы неприемлемы. На этот раз я занял не доллары, а тенге, чтобы не потерять на курсах. А когда наступило время возврата этих тенге, курс, наоборот, стал ниже. Т.е. тогда я покупал на 354 тенге 1 доллар, чтобы вернуть долг той женщине. Но когда пришло время возвращать долг, взятый в тенге, пришлось на 1 доллар покупать 333 тенге.
Получается, что я не только заплатил высокие проценты, но и потерял на курсе доллара. Помните, новые долги всегда достаются дороже. В тот год я посчитал потерянные деньги только на процентах. Вышло более 357 000 долларов.
Другой пример. Когда в 2007-2008 годах я попал в долги, пришлось землю, которую я покупал за 275 000 долларов, продать за 110. Потому что начался кризис, и срочно были нужны деньги, чтобы закрыть хотя бы часть долгов.
Дорогие мои читатели, эти примеры дают понимание, чего не надо делать в жизни. Все, что описано в этой книге, основано на личном опыте в бизнесе и поучительных историях моих слушателей. На примерах можно лучше понять принципы ведения бизнеса. Пожалуйста, запомните эти уроки и сохраняйте свое богатство.
ПОУЧИТЕЛЬНЫЕ ИСТОРИИ
Шон Куинн
Джон Игнатиус Куинн, более известный как Шон Куинн, был богатейшим человеком в Ирландии, в 2008 году его состояние оценивалось примерно в 6 миллиардов долларов.
Этот состоятельный бизнесмен сделал один неверный шаг, когда взял займ в Anglo-IrishBank в не самое удачное время размером в четверть состояния его семьи. В результате он задолжал Англо-Ирландскому банку миллиарды долларов, и это был долг, который стоил ему состояния.
Если бы он не опустил руки, а тщательно проанализировал ситуацию и внимательнее относился к состоянию экономики Ирландии, он мог бы вернуть свои миллиарды, но он смирился с крахом, потерял всё и обанкротился в ноябре 2011 года.