ПРИЧИНА, ПО КОТОРОЙ ПОПАДАЮТ В ДОЛГИ
Долг – это самая крайняя бедность.
М. Лихтвер
Что приводит человека к долгам? Желание иметь больше. Желание иметь лучшую машину, лучшую квартиру, иметь все это раньше, чем он будет способен заработать такие деньги. Именно эти желания приводят к долгам. То есть, человек хочет большего по сравнению с тем, чего может добиться на данном этапе.
К сожалению, на тот момент человек об этом вообще не думает. Он думает о том, как приобрести то, что ему хочется. Получается, что он старается взять от жизни то, что не соответствует уровню его развития, его навыкам и умениям. Простая истина.
Человеку не хватает денег на реализацию всех его желаний. А почему не хватает? Потому что тех навыков и умений, которые у него есть, недостаточно для того, чтобы зарабатывать больше. Но вместо того, чтобы при обретать эти навыки, а затем брать обязательства или реализовывать идеи, которые тебе по силам, мы делаем все наоборот.
Мы берем на себя много обязательств, а потом превращаем свою жизнь в борьбу за выполнение этих обязательств. По крайней мере, у меня так получилось. Плюс я консультировал очень многих людей, и у большинства из них получилось так же. Поэтому я и решил написать эту книгу. Ведь мои ошибки могут научить других и помочь им уменьшить риски. Мудрые учатся на чужих ошибках.
По моим наблюдениям, прежде чем человек оказывается в долговой яме, дела у него идут очень хорошо. Он начинает очень хорошо зарабатывать, бизнес развивается, идет рост. Возможно, вы тоже заметили эту закономерность. Я знаю о ней из собственного опыта. Прежде чем попасть в описанную выше ситуацию, я за 4 месяца заработал 1 483 000 евро. Это очень большая сумма.
Рисунок 1. График роста.
Но все эти деньги я потерял по глупости. Они ушли на аренду офисов, зарплату сотрудникам, рекламу и т.д. Месячный расход на аренду всех моих офисов составлял в совокупности 54 000$ в месяц. Только в Алматы, за аренду помещений я платил 14 000$ в месяц. А было еще 7 городов. Еще больше я тратил на рекламу. Все эти ошибки я совершал из-за нехватки знаний.
В начале дела идут хорошо, и в этот период ты не замечаешь, как увеличиваешь свои обязательства. В частности, набираешь большой штат сотрудников, арендуешь больше помещений, набираешь больше кредитов или берешь больше товара под реализацию. Незаметно обязательства растут параллельно росту твоего дохода.
Рисунок 2. Рост обязательств.
Пока дела идут хорошо, ты покрываешь свои обязательства, и все складывается нормально. Чувствуешь себя успешным и процветающим бизнесменом. Появляется ощущение, что тебе все по силам. Но расходывсегда стабильны, а доход нет. Если взял кредиты, то, что бы ни происходило, надо вовремя платить ежемесячные взносы. Если взял помещения в аренду, надо вовремя выплачивать арендную плату.
Никого не интересует, как у тебя идут дела. А поскольку доход не всегда стабильный, ты постоянно находишься в зоне риска. И как только он на пару месяцев чуть-чуть снижается, тут же у тебя появляется проблема – никак не получается полностью покрыть свои расходы. В этот момент ты думаешь – надо пару месяцев продержаться, пока дела нормализуются. И начинаешь занимать деньги на стороне, чтобы покрыть кассовый разрыв.
Вначале это получается, несколько раз это работает. Но потом занимать становится все труднее и труднее. Доход скачет то выше, то ниже. А обязательства постепенно растут, появляются новые кредиторы. Потом наступает момент, когда доход опять уменьшается, и приходится задуматься о сокращении производства и даже о закрытии бизнеса. И тогда все катится вниз.
Рисунок 3. Падение и банкротство.
Поскольку многие из нас выросли в другое время, у нас не было соответствующего воспитания, воспитания черт характера и взглядов богатого человека. В книгах и фильмах всегда «хаяли» богатых и убеждали нас в том, что бедные люди – честные люди, богатые – нет.
И поскольку у нас сформировано мышление толпы, желание быть, как все, мы убеждены, что деньги – это зло, деньги приносят проблемы и страдания. Якобы, бизнес все равно, в конце концов, приведет вас к банкротству, потому что это спекуляция.
И все эти стереотипы начинают вылезать наружу и управлять нашими поступками. Мы воспитаны в мире критики. Помните пионерские сборы, родительские собрания, мы любили обвинять окружающих нас людей в своих неудачах. И тут мы тоже начинаем обвинять других.
В нас мышление бедного человека. Мы с самого начала обвиняем других, мол, поставщик не тот товар привез, или привез слишком поздно, клиенты не заплатили. Обвиняем сотрудников в том, что работали, спустя рукава, обвиняем жену в том, что не дает спокойно обдумать ситуацию, обвиняем мужа в недальновидности, обвиняем всех. Водители не такие, бухгалтер оказался сволочью, неправильно оформил документы и т.д. Я помню, я обвинял всех подряд, это правда. Первое, что происходит в сознании человека в подобных обстоятельствах – он начинает мыслить категориями обвинений. Обвиняет всех, кто его окружает. Все вокруг становятся виноватыми.
В последнюю очередь доходит до обвинений самого себя. И как только человек начинает обвинять себя, начинает исчезать уверенность, самооценка падает, ты уже не такой как вчера, твои глаза уже не горят. Того тигра или льва, которым ты себя чувствовал раньше, нет и в помине. Нет того азарта. Вспомните, что вы чувствовали в такой ситуации.
Что-то меняется внутри вас, руки опускаются, не знаете, что делать, как быть. И мысли появляются соответствующие – «наверное, мне не суждено быть бизнесменом, наверное, зря я все это затеял, родители были правы, жена миллион раз предупреждала».
И самое неприятное в этом положении, что все начинают тыкать в вас пальцем. Когда вы «катитесь» вниз по лестнице успеха, все начинают показывать на вас пальцем. Запомните мои слова. Даже те люди, которые вас раньше уважали, теперь относятся к вам по-другому. По крайней мере, вы так чувствуете себя.
Может быть, я ошибаюсь, но мне казалось, что даже жена перестала меня уважать. А начал думать я так об этом после одного случая. Пришел вечером с работы домой, а она мне говорит, что решила сделать в квартире ремонт, поменять прежние обои на обои такого-то цвета, купить такой-то кухонный гарнитур и т.д. К тому моменту, как я попал в эту тяжелую ситуацию, мы еще не закончили начатый ремонт. Я попросил ее повторить, и она снова сказала то же самое. Снова попросил повторить и услышал: «А что повторять, я решила делать вот так».
Тогда я ответил ей: «А кто тебе это разрешил? Твой муж еще жив, хотя и банкрот. Вот когда он умрет, тогда и будешь сама решать». Помню, мне тогда было очень больно слышать эти вещи. Она тут же покраснела и больше не произнесла ни слова.
За все то время, которое я был женат, она никогда так не говорила со мной. Мужчины меня поймут. «Если я сейчас в долгах, значит, она может так говорить со мной?», – подумал я. Это обстоятельство задело меня. И я сказал ей: «Ты понимаешь, о чем ты говоришь? Не говори так больше, это ранит мое сердце».
Когда человек попадает в такое положение, он становится особенно чувствительным и ранимым, принимает все близко к сердцу, но при этом, винит в своих бедах других. Со временем он начинает винить и себя. И это плохо, потому что снижается самооценка. Он говорит себе – «да, ты слишком доверчивый, не можешь отличить доброту от слабости, тебя все используют, а в трудные моменты ты один, был бы ты умнее, с тобой этого не произошло бы».
Он начинает думать – «что-то у меня не получается, что-то я делаю не так, но я не знаю, как исправить ситуацию». Сразу приходит мысль – «найти бы где-нибудь еще деньги, я решил бы все эти проблемы». Он уже думает о новых долгах. Он не может думать о чем-то другом.
Так происходит, потому что ситуация начинает давить, времени заработать деньги нет, в голове единственная мысль – где занять. Многие в таких непростых обстоятельствах сильно переживают, начинают обвинять себя в случившемся, и психологически ломаются.
О долгах надо все знать заранее, чтобы избежать этой незавидной участи. Это важный момент. У кого есть долги, те хорошо меня поймут. Для тех же, у кого их нет, эта книга должна стать учебником. Повторяю, никто не застрахован от краха и банкротства. Даже известные на весь мир люди попадают в подобные ситуации. Вот лишь несколько примеров, подтверждающих этот тезис.
Майкл Джерард Тайсон
Майкл Джерард Тайсон известен как самый молодой боксёр – обладатель чемпионских титулов в супер-тяжёлом весе по версии WBA, WBC и IBF. Во время свой спортивной карьеры он заработал около 400 млн. долларов.
Тем не менее, несмотря на все спортивные достижения, в 2003 году он вынужден подать на банкротство. А все потому, что Тайсон вёл слишком роскошный образ жизни и пережил драматический развод.
Общая сумма его долгов составляла 23 млн. долларов, включая 9 млн. долларов выплат по договору о расторжении брака, 13,4 млн. долларов долга ФНС и 4 млн. долга британской налоговой службе.
Майкл Джексон
Король поп-музыки, Майкл Джексон, родился 29 августа 1958 года и сделал головокружительную карьеру как певец, автор песен и актёр. Майкл жил настоящим королём и растратил все свои деньги на ведение соответствующего образа жизни. Он был вынужден начать процедуру банкротства в 2007 году,когда у него не было денег, чтобы погасить кредит за ранчо Neverland.
Ким Бейсингер
Любители хороших фильмов знают эту актрису, в 1990-ых годах она получала одни из самых больших гонораров среди актеров. За роль в фильме она могла с легкостью получить 10 миллионов долларов. В 1989 году актриса решила приобрести недвижимость в Браселтоне. Она мечтала создать в этом городе туристическую достопримечательность.
Через несколько лет у Ким произошел неприятный инцидент. Она стала судиться с продюсерами из-за одного фильма. К сожалению, суд закончился не в её пользу, и она потеряла 8 миллионов долларов. После подачи из-за долгов заявки на банкротство, ей пришлось продать недвижимость, которую она когда-то купила. Если приобретала она недвижимость за 20 миллионов долларов, то продала лишь за 1 миллион.