Глава 3
Квадрант денежного потока: правила перемещения
Всякий, кто читал Кийосаки, обязательно обращал внимание на его ключевое понятие – Квадрант денежного потока. Кийосаки делит людей с точки зрения их позиции в экономике на четыре группы:
«Р» – работающие по найму
«С» – работающие на себя (фрилансеры)
«Б» – владельцы собственного бизнеса
«И» – инвесторы
По Кийосаки, человек начинает с сектора «Р», затем перемещается в сектор «С», после этого в «Б». Сектор «Б» отличается от «С» тем, что, работая на себя, вы вынуждены принимать непосредственное участие в бизнес-процессах и заниматься всеми ключевыми вопросами, в то время как владелец бизнеса уже не участвует лично во многих процессах – его бизнес выстроен таким образом, что работает автономно. Наконец, получив необходимые опыт и навыки в предыдущих секторах, человек становится инвестором и переходит в сектор «И».
Но почему лишь немногие начинают двигаться из сектора в сектор?
Нас с детства учат быть полезными обществу. Системы образования во всех странах «заточены» на то, чтобы люди обучались правильно выполнять распоряжения, были исполнительны и аккуратны – и привыкали нести наказание за свои ошибки. Нужно приносить пользу, только в этом случае дается награда. Такая система восприятия жизни передается от родителей детям: хорошо учись – получишь хорошую работу, хорошо работай – получишь зарплату, будь хорошим «винтиком» – будешь защищен.
Вера в такие понятия вбивается прочно. Отец Роберта Кийосаки, фактически отвечавший за школьное образование на всех Гавайях, не изменил своих взглядов даже после того, как потерял свой пост: Кийосаки-старший, разоблачив коррупционную схему в сфере образования на Гавайях, лишился работы и утратил единомышленников, однако остался приверженцем системы и хотел, чтобы сын непременно получил хорошее образование и работал на государство. К счастью, у Кийосаки был еще один учитель – «богатый папа», советы которого помогли Роберту выйти из системы, при этом используя ее для собственного блага.
Что происходит, когда человек начинает работать? Еще со времени обучения мы связаны убеждением, что необходимо любой ценой оставаться в системе. Только работодатель, говорят нам с детства, позаботится о нас. Если мы хорошо работаем, он предоставит социальный пакет, оплатит лечение, выдаст премию, позаботится о нашей пенсии. Мы живем с инстинктом маленького теленка, который следует за большой и надежной «мамой» и боится от нее оторваться. Нам, взрослым образованным людям, стать самостоятельными кажется очень рискованным.
Когда мы только начинали инвестировать, приходилось слышать от окружающих: «Как, Андрей не работает? И ты не работаешь? А что вы будете делать? А вдруг что случится?» Люди очень часто не понимают, что если «вдруг что случится», то работодатель не поможет. А вот если вы создаете свой собственный, не зависящий ни от кого, пассивный доход, у вас появляется то, на что действительно можно рассчитывать. И вы не будете зависеть от чьей-то воли – лучшей поддержкой вам будут ваши собственные знания, собственный опыт и собственные деньги, которые позволяют вам жить полной жизнью, не боясь завтрашнего дня, и выбирать свой путь, а не держаться за тот, что предлагают общество, крупные компании и государство.
Колоссальный парадокс заключается в том, что, как раз полностью полагаясь на работодателя и государственную систему, мы рискуем больше всего.
Самый большой риск, который может взять на себя человек, – это ничего не делать.
Понятно, что не каждый имеет желание и способности заниматься собственным бизнесом. Но уметь управлять своими финансами просто необходимо. Я считаю, что это личная ответственность каждого – организовать свой денежный поток таким образом, чтобы не зависеть от других. Только в этом случае человек избавляется от страха – ведь страх порождают незнание и неопределенность. Если вы понимаете, откуда и с какой регулярностью к вам поступают деньги и что для этого нужно делать, вы перестаете тревожиться. Совершенно необязательно бросать свою специальность, особенно если вам она нравится. Вы можете и дальше работать учителем, врачом, музыкантом – заниматься любимым делом, но уже без страха быть уволенным или остаться в старости без средств к существованию.
Но, к сожалению, большинство людей на всю жизнь остаются в секторе «Р» не из любви к своей профессии, а потому, что у них не хватает духу взглянуть на свои возможности шире – а может быть, из элементарной лени.
А затем выход на пенсию рискует превратить человека в изгоя общества. В России пожилые люди могут достойно жить, только если им помогают дети. Европейские пенсионеры до определенного времени чувствовали себя гораздо комфортнее, но пенсионная система на Западе оказалась в кризисе. И это еще страшнее – люди психологически не готовы остаться без денег, потому что большинство живет с непобедимой уверенностью в защищенной старости и не предпринимает никаких действий, полностью рассчитывая на пенсионные фонды.
То, что происходит в последнее время с финансовыми системами, не оставляет нам другой возможности – мы просто обязаны прекратить рассматривать себя как полезный винтик в экономической машине. Гораздо разумнее превратить экономику в винтик в собственной жизни. Раз уж мы живем в материальном мире, где экономика влияет на все, необходимо научиться в ней разбираться, чтобы взять контроль над своими финансами и использовать экономические законы для решения наших личных задач.
Я много размышляла о том, как использовать понимание экономических процессов для своей выгоды, и мой взгляд на квадрант денежного потока немного отличается от идеи «Богатого папы». По Кийосаки, оптимальный путь – это последовательно переходить из одного сектора квадранта в другой, пока не окажетесь в заветном секторе «И».
Я предлагаю иное решение – попасть в сектор «И» как можно скорее. Я в него шагнула сразу из сектора «Р», и благодаря этому мне было легче пройти секторы «С» и «Б». Почему? Потому что бизнес развивается гораздо лучше, если относиться к нему как инвестор, применять к развитию своего дела инвесторский подход. К тому же, имея денежный поток от инвестиций в недвижимость, вы существенно повышаете вероятность вашего успеха в бизнесе. Финансовая безопасность, обеспеченная недвижимостью, позволяет развивать бизнес, не вынимая из него деньги на непредвиденные расходы.
Это очень важно, особенно на стартовом этапе. Денежный поток от инвестиций сразу делает вашу жизнь более защищенной, чем бы вы ни занимались, потому что вы можете делать то, что приносит вам удовольствие, уже без страха. Сознавая свою защищенность, вы даете себе право на пробы и ошибки – вы уже не действуете по принципу «пан или пропал» и не рассматриваете бизнес-проект как вашу единственную возможность.
Кем бы вы ни были – наемным работником, мамой в декретном отпуске, пенсионером (а среди моих успешных учеников немало людей предпенсионного и пенсионного возраста), – приступайте к инвестированию как можно скорее. Тогда вам будет гораздо проще справиться со всеми остальными задачами.