Банковский вклад
Банковский вклад – один из самых надежных способов хранения и увеличения личных сбережений.
Разумеется, процентные ставки по банковским вкладам традиционно невелики, однако это компенсируется надежностью их сохранения.
Банковские учреждения находятся под постоянным контролем государственных органов. В настоящее время в России деятельность банков урегулирована настолько качественно, что нарушение прав граждан со стороны банковских учреждений практически не встречается.
Примерная форма договора банковского вклада
Договор банковского вклада № ___
г. __________ «___» ________ ____ г.
_________________________________________________________________, лицензия
Центрального банка Российской Федерации № _____ от «___» ____________ ____ г.,
именуем__ в дальнейшем «Банк», в лице ____________________________________,
действующ__ на основании _________________________________________________,
и ________________________________________________________________________,
именуем__ в дальнейшем «Вкладчик», совместно именуемые «Стороны», заключили
настоящий Договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Банк принимает вносимую Вкладчиком сумму вклада в размере _____________ сроком на ________ с __________ по ___________ включительно.
1.2. Банк обязуется возвратить по истечении срока, указанного в п. 1.1 настоящего Договора, сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке, установленном настоящим Договором.
1.3. Заключение настоящего Договора и внесение денежных средств на счет Вкладчика по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой либо иным выданным Банком Вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законодательством.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Банк обязуется:
2.1.1. Начислять и выплачивать Вкладчику ежемесячно (ежеквартально, в ином порядке) не позднее _______ числа каждого месяца проценты на сумму вклада, исходя из ставки ___% годовых.
2.1.2. Банк обязан обеспечить возврат вклада путем обязательного страхования в __________ на сумму ________ (__________) рублей.
2.1.3. Ознакомить Вкладчика с условиями страхования вкладов.
2.1.4. Выдать Вкладчику документ, удостоверяющий факт внесения вклада.
2.1.5. В случае досрочного востребования вклада выдать Вкладчику сумму вклада и проценты по нему в соответствии с п. 3.2 настоящего Договора.
2.1.6. Все операции по вкладу производить в соответствии с действующим в Банке порядком идентификации личности Вкладчика.
2.2. Вкладчик обязуется:
2.2.1. Письменно уведомить Банк о своем требовании по досрочному возврату суммы вклада (в том числе в случае автоматически продленного срока вклада в соответствии с п. 3.3 настоящего Договора) не позднее ______ банковских дней до даты возврата.
2.3. Вкладчик вправе:
2.3.1. Получить сумму вклада и начисленные проценты по вкладу в любой момент в течение срока вклада.
2.3.2. По своему усмотрению в любой момент продлить срок вклада путем заключения дополнительного соглашения, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора.
3. УСЛОВИЯ И ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ
3.1. Проценты по вкладу начисляются со дня, следующего за днем его поступления на счет, до дня, предшествующего его возврату Вкладчику. Невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.
3.2. В случае досрочного возврата вклада проценты по нему выплачиваются из расчета ___________ ставки вклада до востребования, действующей в Банке на момент досрочного возврата вклада, за вычетом ранее выплаченных в соответствии с настоящим Договором процентов.
3.3. По истечении указанного в п. 1.1 настоящего Договора срока в случае, если вклад не будет востребован Вкладчиком и не было дополнительных поручений от Вкладчика на продление срока вклада, этот срок автоматически продлевается на срок, указанный в п. 1.1 настоящего Договора, на условиях, предусмотренных в п. 3.4 настоящего Договора.
Аналогичное продление срока вклада происходит в случае последующего невостребования Вкладчиком вклада по окончании продленного срока вклада.
3.4. При продлении срока вклада в порядке, предусмотренном в п. 3.3 настоящего Договора, а также по поручению Вкладчика проценты по вкладу начисляются и выплачиваются следующим образом:
3.4.1. На сумму вклада, а также начисленные, но невыплаченные проценты, хранившиеся в Банке более указанного в п. 1.1 настоящего Договора срока, начисляются и выплачиваются исходя из процентной ставки ______________ вклада, действующей в Банке на момент продления срока вклада.
3.4.2. Проценты выплачиваются:
– при автоматическом продлении – с периодичностью, указанной в пп. 2.1.1 настоящего Договора;
– при подписании дополнительного соглашения – с периодичностью, указанной в дополнительном соглашении;
– в случае возврата Вкладчику вклада до истечения срока, на который был продлен срок вклада, проценты на сумму вклада, а также на ранее начисленные, но не выплаченные проценты выплачиваются из расчета _________ ставки вклада до востребования, действующей в Банке на момент возврата, за вычетом ранее выплаченных в соответствии с настоящим Договором процентов.
4. ГАРАНТИИ СТОРОН
4.1. Банк гарантирует возврат вклада и процентов по нему всем имуществом, на которое по законодательству Российской Федерации может быть обращено взыскание.
4.2. Банк гарантирует Вкладчику тайну вклада и сведений о Вкладчике, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
4.3. Банк не может в одностороннем порядке изменить размер процентов по вкладу в течение срока вклада, указанного в п. 1.1 настоящего Договора.
5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
5.1. При нарушении Банком обязанностей по возврату вклада и выплате процентов, определенных в настоящем Договоре, Банк обязуется выплатить Вкладчику неустойку в размере:
– ___% от суммы фактически просроченной задолженности за каждый день просрочки в том случае, если вклад внесен в иностранной валюте (неустойка выплачивается в российских рублях по курсу Центрального банка Российской Федерации на день выплаты);
– ___% от суммы фактически просроченной задолженности за каждый день просрочки в том случае, если вклад внесен в российских рублях.
6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
6.1. Споры, возникающие по вопросам исполнения настоящего договора, Вкладчик и Банк разрешают путем переговоров. В случае невозможности достижения обоюдного согласия указанные споры разрешаются в суде в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
7. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
7.1. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
7.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору должны быть оформлены в письменном виде и подписаны обеими Сторонами.
7.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, один из которых хранится у Вкладчика, второй – у Банка. Оба экземпляра имеют равную юридическую силу.
8. АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Гарантом сохранения банковских вкладов выступает Государство, поэтому вкладчикам банков, участвующих в государственной системе страхования вкладов не следует опасаться отзыва у банка лицензии или его банкротства. Государство возместит вкладчику денежные средства, размещенные в таком банке.
Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.
Страховым случаем является одно из следующих событий:
1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, если не реализован план участия Агентства по страхованию вкладов в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
2) введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Важно: в соответствии с законом, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.
Совет: я рекомендую Вам иметь отношения только с Банками входящими в систему страхования вкладов и не хранить в одном банке денежные средства в сумме, превышающей размер страхового возмещения.
Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.
В случае, когда вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Важно: Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.
Порядок обращения вкладчика за возмещением по вкладам
Для получения возмещения по вкладам вкладчик вправе обратиться в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ, адрес сайта в сети Интернет www.asv.org.ru) или в банк-агент, в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам. Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.
В случае пропуска указанного срока по заявлению вкладчика, он может быть восстановлен решением правления АСВ.
Наследник вправе воспользоваться правами умершего вкладчика, с момента выдачи наследнику соответствующего свидетельства о праве на наследство или иного документа, подтверждающего его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.
При обращении в АСВ или назначенный АСВ банк-агент с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик должен предоставить следующие документы:
1) заявление по форме, определенной Агентством;
2) документы, удостоверяющие личность вкладчика.
Форма Заявления о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов
Приложение 1
к Порядку выплаты возмещения по вкладам
решению Правления Агентства
от « 3» августа 2006 г. (протокол №46)
в редакции решения Правления Агентства
от 2 октября 2014 (протокол №114)
В государственную корпорацию
«Агентство по страхованию вкладов» (Агентство)
ЗАЯВЛЕНИЕ
о выплате возмещения по вкладам
и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов
(наименование банка – участника системы страхования вкладов, в отношении которого наступил страховой случай)
(Фамилия, Имя, Отчество заявителя)
Число, месяц, год рождения «___» __________________ ______ года
Документ, удостоверяющий личность _______________________________________________
(вид документа: паспорт или заменяющий его документ)
серия ______________номер ________________ выдан «____» ______________ ___ года
(наименование органа, выдавшего документ)
Адрес для почтовых уведомлений ___________________________________________________
(почтовый индекс, страна (для международных почтовых отправлений),
республика (край, область, район), населенный пункт, улица, дом, строение, корпус, квартира)
Контактный (е) телефон (ы) __________________ Адрес электронной почты______________
Дополнительная информация _________________________________________________________________________________
1. Прошу выплатить возмещение по банковским счетам (вкладам), не связанным с предпринимательской деятельностью, в размере, указанном в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
Выплату возмещения прошу осуществить:
Банковские реквизиты счета для перечисления возмещения по счетам (вкладам), не связанным с предпринимательской деятельностью:
(наименование банка – участника системы страхования вкладов)
Корреспондентский счет банка
Расчетный счет филиала банка (при наличии информации)
Банковский счет получателя
Получатель _____________________________________________________________________
2. Прошу выплатить возмещение по банковским счетам (вкладам), открытым для осуществления предпринимательской деятельности, в размере, указанном в реестре обязательств банка перед вкладчиками. Выплату возмещения прошу осуществить путем перечисления на банковский счет, реквизиты которого указаны ниже.
Данные индивидуального предпринимателя (ИП):
Банковские реквизиты счета для перечисления возмещения по счетам (вкладам) ИП, открытым для осуществления предпринимательской деятельности:
(наименование банка-участника системы страхования вкладов, в котором ИП открыт счет
для осуществления предпринимательской деятельности)
Корреспондентский счет банка
Расчетный счет филиала банка (при наличии информации)
Банковский счет получателя
Получатель _________________________________________________________________________
Подтверждаю, что на момент подписания настоящего заявления:
3. Прошу включить в реестр требований кредиторов банка требование в размере остатка денежных средств, превышающего сумму причитающегося возмещения по вкладам.
Прошу использовать указанные в разделе ____ настоящего заявления банковские реквизиты для зачисления денежных средств, причитающихся мне как кредитору первой очереди и (или) третьей очереди при удовлетворении требований в рамках ликвидационных процедур.
Прошу использовать нижеуказанные банковские реквизиты для зачисления денежных средств, причитающихся мне как кредитору первой очереди и (или) третьей очереди при удовлетворении требований в рамках ликвидационных процедур.
Банковские реквизиты
(для перечисления денежных средств безналичным путем)
(наименование банка, в котором открыт счет)
Корреспондентский счет банка
Расчетный счет филиала банка (при наличии информации)
Банковский счет получателя
(заполняется при наличии информации)
Получатель: _________________________________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество)
Приложение:
1.____________________________________;
2.____________________________________;
3.____________________________________.
«_____» _______________ ______ года
В соответствии с законом в случае, если страховое возмещение не полностью покрывает размер вашего вклада, направив такое заявление, Вы так же устанавливаете Ваше требование кредитора в деле о банкротстве банковского учреждения.
Банкротство банка это очень сложная и долгая процедура, на которой мы с Вами, мои Уважаемые читатели, останавливаться не будем.
Важно: в случае несогласия с размером возмещения вкладчик вправе обратиться с соответствующим заявлением.
Примерная форма Заявления о несогласии
с размером возмещения
Приложение 6 к Порядку выплаты возмещения по вкладам
от 3 августа 2006 г. (протокол №46)
в редакции решения Правления Агентства
от 27 октября 2014 г. (протокол №124)
В государственную корпорацию
«Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) ЗАЯВЛЕНИЕ
о несогласии с размером возмещения
наименование банка – участника системы страхования вкладов
фамилия, имя, отчество заявителя
Число, месяц, год рождения «___» __________________ ______ года
Документ, удостоверяющий личность _________________________________________________________________________________
вид документа: паспорт или заменяющий его документ
серия ______________номер _____________ выдан «____» ____________ _____ года
наименование органа, выдавшего документ
Адрес для почтовых уведомлений _______________________________________________ ________________________ почтовый индекс, страна (для международных почтовых уведомлений),
республика (край, область, район), населенный пункт, улица, дом, строение, корпус, квартира
Контактный телефон ___________________________________________________________
В связи с несогласием с размером возмещения, подлежащего выплате в соответствии с реестром обязательств банка, направляю дополнительные документы, подтверждающие обоснованность моих требований:
1.____________________________________________________________________________
название, дата и номер документа
2.____________________________________________________________________________
название, дата и номер документа
3.____________________________________________________________________________
название, дата и номер документа
Дополнительные документы прилагаются.
Перечень взаимных обязательств на дату наступления страхового случая и расчет страхового возмещения приведен в заявлении.
Прошу рассмотреть и сообщить о результатах рассмотрения.
Перечень обязательств банка перед вкладчиком:
Перечень обязательств вкладчика перед банком (при их наличии):
Сумма возмещения (по расчетам заявителя):______руб._________________________коп._
Дополнительная информация
Согласен на получение информации о ходе рассмотрения настоящего заявления через официальный сайт Агентства в сети Интернет (www.asv.org.ru).
____________________________ «_____» _______________ ______ года
подпись
Как видите, ничего сложного в возврате банковского вклада нет.
Система страхования вкладов в России успешно работает и развивается. Сумма страхового возмещения постоянно увеличивается.
Благодаря своевременным и качественным действиям государственных надзорных органов банковский сектор России успешно очищается от недобросовестных и сомнительных банковских организаций.
Поэтому предлагаю Вам перейти к рассмотрению вопросов, связанных с возвратов личных сбережений, переданных в кредитные потребительские кооперативы.