6. Какие есть виды залогов и как его оформлять
Залог является одним из действенных способов обеспечения возвратности ссуд. Под залогом в гражданском праве понимается право кредитора (залогодержателя) получать возмещение из стоимости заложенного имущества приоритетно перед другими кредиторами.
Залоговые отношения регулируются Гражданским кодексом, Гражданским процессуальным кодексом.
Предметом залога выступает любое имущество, которое может быть отчуждено у залогодателя. В зависимости от материально-вещественного содержания предметы залога подразделяются на следующие группы:
1) залог основных фондов (движимого и недвижимого имущества);
2) залог производственных запасов (сырья, материалов, топлива, запчастей);
3) залог готовой продукции и товаров;
4) залог ценных бумаг;
5) залог драгоценных металлов и изделий из них, предметов искусства;
6) залог депозитов (рублевых, валютных);
7) залог имущественных прав.
Имущество, принимаемое банком в залог, должно отвечать ряду требований:
1) наличие собственности на это имущество, подтверждаемое соответствующими документами (государственной регистрацией и др.);
2) способность отчуждения, подтверждаемая документами об отсутствии других залогов на это имущество и долгов по уплате за него, о прописке и согласии жильцов на залог (по жилым помещениям), о возможности залога (по государственным предприятиям);
3) денежная оценка предметов залога. Большинство предметов залога оценивается по рыночной стоимости. Оценку стоимости имущества должны проводить специалисты соответствующей квалификации. При денежной оценке по согласию сторон иногда предусматривается индексация заложенного имущества;
4) ликвидность залога, т. е. способность имущества к реализации. Она зависит от качества предметов залога, местонахождения, спроса на рынке и др.;
5) возможность контроля за сохранностью заложенного имущества;
6) страхование некоторых предметов залога на случай чрезвычайных обстоятельств;
7) достаточность залога. Сумма залога должна быть больше суммы кредита. Это связано с тем, что из суммы заложенного имущества должны погашаться не только основной долг банку, проценты по нему, но и расходы по контролю и возможной реализации имущества.
Учет банком разной суммы (процентов) стоимости заложенного имущества зависит также от его вида, износа, качества, возможного снижения рыночной стоимости.
Конец ознакомительного фрагмента.