4. Принципы формирования устойчивой банковской системы
Функционирование устойчивой банковской системы невозможно без соблюдения определенных принципов ее формирования.
Банковская система – это основное звено в кредитной системе, которая концентрирует основные кредитные и финансовые операции в стране.
Банковская система является единым целым, совокупностью частей, которые подчинены этому целому. При этом различные банки взаимодействуют таким образом, что могут в случае необходимости заменить один другого. В случае, если с экономического рынка уходит один банк, вся система не приходит в расстройство; на смену ему приходит другой банк, пополняя тем самым рынок банковских операций и услуг.
Банковская система – это закрытая система. Она является закрытой в том смысле, что банки, хотя и обмениваются информацией друг с другом, пользуются специальными статистическими сборниками, информационными справочниками, тем не менее не переступают порога банковской тайны. В соответствии с требованиями законодательства банки не имеют права разглашать информацию об остатках и движении денежных средств на счетах клиентов, в этом смысле обмен информацией носит закрытый характер.
Банковская система является самоорганизующейся системой, т. к. при малейших изменениях экономической конъюнктуры, а также политической ситуации в стране происходит изменение политики банка. Например, в период экономических кризисов и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает сроки кредитования, увеличивает доходы преимущественно за счет не основной, а побочной деятельности. Если же экономическая и политическая ситуация стабильна, и риск сокращается, то банки всех уровней стараются активизировать свою деятельность во всех сферах. Банки, не принявшие мер с учетом меняющихся событий, неизбежно оказываются в трудном экономическом положении, теряют клиентов, несут убытки и в конечном счете уходят с рынка.
Банковская система является управляемой системой. В своей деятельности Центральный банк, придерживаясь относительно независимой денежно-кредитной политики, подчиняется только парламенту или органам исполнительной власти. Коммерческие банки, являющиеся юридическими лицами, осуществляют свою деятельность в соответствии с требованиями общего и специального банковского законодательства. В то же время они подчиняются экономическим нормативам, которые устанавливаются Центральным банком, осуществляющим всесторонний контроль за деятельностью банков.